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En 2022, SoFi reemplazó su common cuenta de administración de efectivo con SoFi Checking and Financial savings. Esta cuenta híbrida combina la flexibilidad de una cuenta corriente con el poder de generar intereses de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y dado que está en el ecosistema de SoFi, obtiene acceso a una amplia gama de otros beneficios y servicios financieros una vez que abre una cuenta.
Sin embargo, existe un requisito de depósito directo para desbloquear las mejores tarifas de SoFi Checking and Financial savings. Es por eso que nuestra revisión cubre cómo funciona esta cuenta, cuáles son los requisitos y cómo decidir si es la solución bancaria adecuada para usted.
Características – 9
Comisiones y tarifas – 9
Atención al cliente – 8
Requisitos – 6
Herramientas de ahorro – 7
8
Whole
SoFi Checking & Financial savings es una cuenta bancaria híbrida en línea que le permite ganar intereses y recompensas de devolución de efectivo. Otros beneficios incluyen cheques de pago anticipados, retiros de cajeros automáticos sin cargo y protección contra sobregiros free of charge. Sin embargo, debe configurar el depósito directo para maximizar las ventajas.
Professionals contras
ventajas
- Gana hasta 2.50% APY
- Sin cargos de cuenta ni requisitos de depósito mínimo
- Gane hasta $300 por abrir una nueva cuenta
- Un competitivo programa de recompensas de devolución de efectivo para comerciantes locales
- Retiros sin cargo en más de 55 000 cajeros automáticos
- Cobra hasta dos días antes
- Acceda a una gran cantidad de otras herramientas, funciones y ventajas de SoFi
contras
- Debe configurar el depósito directo para desbloquear el APY y los bonos más altos
- Los depósitos en efectivo tienen un cargo de $4.95
¿Qué ofrece SoFi Checking & Saving?
La cuenta de cheques y ahorros de SoFi es una cuenta híbrida sin cargos que le permite ganar intereses sobre su efectivo y al mismo tiempo le brinda la flexibilidad de una cuenta de cheques. También tiene varias otras funciones para ayudarlo a recibir pagos más rápido, evitar tarifas y ganar recompensas.
Ganar interes
El principal beneficio de la cuenta de cheques y ahorros de SoFi es el hecho de que actualmente paga 2.50% APY. Esto es competitivo con muchas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento del mercado.
Sin embargo, debe configurar el depósito directo para calificar para este APY. No hay un monto mínimo de depósito directo, pero sin depósito directo, solo gana 1.20% APY.
Ganar 1.20% APY sigue siendo mejor que muchas cuentas corrientes básicas. Pero sepa que el depósito directo es un requisito para ganar la mayor cantidad de intereses.
Cheques de pago anticipados
Otra ventaja de configurar el depósito directo es que le paguen hasta dos días antes. La rapidez con la que reciba su dinero depende de cuándo lo reciba SoFi, pero esto suele ser dos días antes de la fecha de pago programada.
Los depósitos en su cuenta corriente y de ahorros de SoFi también obtienen hasta $250,000 en seguro de la FDIC.
Sobregiro sin cargo
Si tiene depósitos directos de al menos $ 1,000 por mes, califica para cobertura de sobregiro sin cargo por hasta $ 50. Esto puede ayudarlo a evitar las tarifas bancarias por gastos excesivos, aunque es una de las características de SoFi Checking and Financial savings que tiene un requisito mínimo de depósito directo.
Ahorro Automático
Para ayudar a los miembros a ahorrar dinero, SoFi le permite crear Vaults para diferentes objetivos financieros. Por ejemplo, puede crear SoFi Vaults para su fondo de emergencia, ahorrar para un pago inicial o su próximo fondo de vacaciones. Todavía gana intereses sobre el dinero en cada Bóveda, y actualmente puede crear hasta 20 Bóvedas diferentes.
Categorizar sus ahorros puede ayudarlo a presupuestar y lograr varias metas financieras. Y SoFi también tiene una función de redondeo que le permite redondear el cambio sobrante de las compras con su tarjeta de débito SoFi para contribuir automáticamente a Bóvedas específicas.
Por ejemplo, si habilita los redondeos, la próxima vez que gaste $1,50 en un café, SoFi puede redondear la compra a $2 y mover los $0,50 adicionales a una bóveda de su elección. Puede habilitar o deshabilitar los redondeos en cualquier momento, y también puede cambiar la cantidad por la que desea redondear.
Las aplicaciones de microahorro como Acorns usan un método comparable para ayudar a las personas a comenzar a invertir. Y si necesita ayuda para ahorrar dinero, esta característica de SoFi es un punto de venta.
Recompensas de devolución de efectivo
Con la cuenta corriente y de ahorros de SoFi, puede obtener hasta un 15 % de reembolso en efectivo en comercios locales cuando paga con su tarjeta de débito. Puede encontrar ofertas de devolución de efectivo disponibles en la pestaña “Comprar localmente” en la aplicación SoFi. A partir de ahí, activa las ofertas que desea comprar, realiza transacciones con su tarjeta de débito SoFi y luego gana un reembolso en efectivo.
Solo tenga en cuenta que debe deslizar su tarjeta y ejecutarla como una transacción de crédito para obtener un reembolso en efectivo. También tenga en cuenta que las tasas de devolución de efectivo están sujetas a cambios, y muchas ofertas pagan 1-2% de devolución de efectivo, no 15% cada vez.
Bonus al registrarse
En el momento de escribir este artículo, puede ganar hasta $300 por abrir una nueva cuenta de cheques y ahorros de SoFi cuando recibe montos de depósito directo que califican. Hay tres niveles de recompensa:
Ganar hasta $300 por abrir una cuenta corriente y de ahorros es una de las ofertas más altas que encontrará de los bancos y corredores móviles. Y tiene 25 días para recibir depósitos directos calificados para cumplir con los requisitos de bonificación.
Depósitos fáciles y retiros en cajeros automáticos
Una desventaja de algunos bancos en línea o cuentas de administración de efectivo es que no aceptan depósitos en efectivo o cheques. Esto no siempre es un issue decisivo, pero es bueno tener la flexibilidad de depositar fondos en su cuenta como prefiera.
Con SoFi Checking and Financial savings, puede retirar efectivo sin cargo de más de 55,000 cajeros automáticos AllPoint. También puede visitar tiendas minoristas con servicios GreenDot para realizar depósitos en efectivo por un cargo de $4.95.
¿Son seguras las cuentas de cheques y ahorros de SoFi?
Su cuenta corriente y de ahorros SoFi obtiene hasta $250,000 en seguro de la FDIC. Esto está en línea con otros bancos móviles y significa que su efectivo está seguro dentro de su cuenta. Funciones como la autenticación de dos factores y el cifrado de datos también ayudan a proteger su cuenta y su información private.
¿Qué más ofrece SoFi?
Una de las ventajas de abrir una cuenta corriente y de ahorros de SoFi es que puede unirse al ecosistema de SoFi. Esto incluye una amplia gama de servicios de inversión, bancarios y de préstamos que puede aprovechar, que incluyen:
Los miembros de SoFi también pueden programar una llamada con un planificador financiero, sin cargo, para hablar sobre finanzas personales y consejos de inversión. Este es otro punto de venta único para todos los productos de SoFi y puede ayudarlo a ahorrar dinero en lugar de pagar por el asesoramiento de otro planificador financiero.
¿Cómo contacto a SoFi?
Puede ponerse en contacto con SoFi utilizando su widget de atención al cliente 24/7 en su sitio net o aplicación móvil. La asistencia para cuentas de cheques y ahorros también está disponible por teléfono al 855-456-7634. El soporte telefónico está disponible de lunes a jueves de 5 am a 7 pm PT y de viernes a domingo de 5 am a 5 pm PT.
Mejores alternativas
Si desea una cuenta bancaria versatile que pague una tasa de interés competitiva y recompensas de devolución de efectivo, sofi Cuenta de Cheques y Ahorros es una excelente opción.
Sin embargo, el requisito de depósito directo para obtener la tasa de interés máxima podría ser un issue decisivo para algunos. Además, hay muchas otras alternativas de SoFi con excelentes cuentas corrientes, de ahorro e híbridas.
Aliado es una de las alternativas más robustas, y además tiene una inversión directa (aliado invertir) y opción de robo-advisor como SoFi. Además, puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta de mercado monetario con tasas muy competitivas.
Chime® es otra excelente alternativa, y ofrece características similares a SoFi como cheques de pago anticipados3protección contra sobregiros sin cargo5e incluso adelantos en efectivo.
Finalmente, CIT tiene una amplia gama de excelentes cuentas corrientes y de ahorro, una cuenta del mercado monetario y productos de renta fija como CD que puede explorar.
Línea de fondo
Como cliente de SoFi, tiene acceso a una cantidad impresionante de servicios financieros. Y si desea una cuenta versatile con recompensas competitivas, vale la pena abrir su cuenta corriente y de ahorro.
Un posible bono de registro de $300 y el acceso a otros beneficios de SoFi solo ayudan a endulzar el trato. Sin embargo, la falta de depósitos directos en esta cuenta la hace significativamente menos competitiva, así que tenga en cuenta este requisito.
Divulgación de timbre – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Financial institution o Stride Financial institution, NA; Miembros FDIC.
3 El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del momento de la presentación del archivo de pago por parte del pagador. Por lo basic, ponemos a disposición estos fondos el día en que se recibe el archivo de pago, que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada.
5 Divulgación de Chime SpotMe®: Chime SpotMe es un servicio opcional sin cargo que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos que califiquen en la cuenta de cheques de Chime cada mes. Todos los miembros que califiquen podrán sobregirar su cuenta hasta $ 20 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo inicialmente, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $ 200 o más según el historial de la cuenta de Chime del miembro, la frecuencia del depósito directo y la cantidad. actividad de gasto y otros factores basados en el riesgo. Su límite se le mostrará dentro de la aplicación móvil de Chime. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de la purple o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pagar a Cualquiera o las transacciones de Chime Checkbook. Ver términos y condiciones.
