Casi el 75% de los estadounidenses tienen resoluciones de Año Nuevo, y la tercera resolución más común está relacionada con las finanzas. El segundo más común también es la superación private, que honestamente va de la mano con lo que estamos hablando aquí.
Ya sea que esté buscando salir de deudas, ahorrar más dinero, lograr una meta de dinero como unas vacaciones o comprar una casa, o incluso acumular suficiente dinero para dejar su trabajo, hagamos de este año su mejor año financiero hasta ahora.
Desafortunadamente, la mayoría de las resoluciones también se rompen. Sin embargo, este año va a ser diferente. Este año vas a cumplir la promesa que te hiciste a ti mismo y vas a mejorar tus finanzas. Aquí hay cinco consejos para ayudarlo a tener éxito en los próximos 12 meses.
1. Organízate
No importa su Resolución de Año Nuevo, NO tendrá éxito a menos que se organice. Algunas personas llaman a esto presupuestación, pero este es el paso incluso antes de presupuestar. En serio, solo organízate.
Lo que esto significa es hacer un inventario preciso de todo:
- Ingresos: lo que ingresa (cada mes)
- Gastos – lo que sale (cada dinero)
- Lo que posee: activos y saldos de cuenta
- Lo que debe: todas sus deudas, saldos y monto mínimo adeudado cada mes
¿Quieres una herramienta que te ayude? Consulte esta lista de las mejores aplicaciones de dinero y presupuesto.
También necesita hacer un inventario de su tiempo, usando su calendario. Esto es lo que la mayoría de la gente extraña: ¿sabe exactamente dónde pasa su tiempo cada día/semana/mes?
Finalmente, necesitas dedicar un poco de tiempo a pensar en lo que valoras. ¿Cuáles son las cosas más importantes en tu vida? ¿Es pasar tiempo con tu familia? ¿Trabajar como voluntario? ¿Trabajando? ¿Deportes? ¿Vacaciones? Averiguar lo que más valoras (y probablemente las 3 o 5 cosas que más valoras), junto con las cosas que no valoras, contribuye en gran medida a alinear tus finanzas de una manera que funcione.
¿Y que?
Una vez que esté organizado, realmente puede comenzar a tomar decisiones efectivas que lo ayudarán a lograr su resolución de Año Nuevo u otra meta de dinero. No estoy aquí para decirte lo que debes hacer, eso es private. Pero dado que tiene todo dispuesto: sus ingresos, gastos, tiempo y valores, puede comenzar a tomar decisiones.
Por ejemplo, si su objetivo es pagar una deuda, mire sus ingresos y gastos y vea cuál es el “delta” (la diferencia entre los dos números), y use ese further para comenzar a pagar la deuda.
¿No tienes un delta? Bueno, entonces comience a buscar línea por línea tanto en el lado de los ingresos como en el lado de los gastos. ¿Puedes ganar más dinero (esto puede requerir mirar tu calendario y tiempo también)? ¿Puede reducir los gastos (esto puede requerir que mire lo que valora y vea si está desperdiciando dinero en cosas que no valora)?
El hecho es que el dinero es private. Aquí no hay una respuesta correcta o incorrecta, pero la verdad se alineará con una combinación de ingresos, gastos, tiempo y valores. Si desea una guía de presupuesto más grande, consulte esto: Presupuesto para su personalidad y estilo.
2. Mejore su crédito
No importa cuál sea su resolución, ¡mejorar su crédito cambiará las reglas del juego! ¿Buscas ahorrar dinero? Esto ayuda. ¿Buscando un nuevo trabajo? ¡Esto ayuda! ¿Buscas comprar una casa o alquilar un apartamento? ¡Esto ayuda!
En realidad, este paso requiere varios subpasos para completarse. Primero, desea comenzar a limpiar su crédito. Solicite un informe de crédito (puede hacerlo de forma gratuita en AnnualCreditReport.com). Es posible que encuentre alguna información adversa que esté reduciendo su puntaje de crédito. A continuación, corrija el mal crédito que figura en su informe.
Por ejemplo, cuestione cualquier información negativa que no sea cierta, como pagos atrasados. Si desea pagar a los acreedores que figuran en su informe de crédito, asegúrese de que las deudas no se consideren deudas zombis. Las deudas zombi son demasiado antiguas para que los acreedores lo demanden o incluso se comuniquen con usted debido al estatuto de limitaciones. Si se comunica con el acreedor acerca de la deuda, comienza nuevamente el estatuto de limitaciones.
También puede consultar nuestra guía completa en Cómo mejorar su puntaje de crédito.
3. Construye tu alijo
Una de las metas financieras más comunes después de pagar una deuda es ahorrar dinero. Ya sea que esté creando un fondo de emergencia, ahorrando para la jubilación o ahorrando para una meta como una casa, construir su reserva de dinero es clave.
Nota al margen: No tiene que ser pagar deudas O ahorrar. Puedes intentar hacer ambas cosas al mismo tiempo. De hecho, ¡probablemente deberías hacerlo!
Cuenta de ahorros: Quiere abrir o utilizar su cuenta de ahorros. La cuenta es una forma de ahorrar dinero. Por ejemplo, puede crear un fondo de emergencia utilizando la cuenta. Puedes optar por tener una tarjeta de débito o limitar el acceso a la misma al no tenerla. Abra una cuenta aquí: Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.
IRA: Una IRA (o Cuenta de Retiro Particular person) es una gran herramienta para ahorrar para la jubilación. Hay algunos límites de ingresos y contribuciones de IRA, pero si califica, ¡aproveche! Consulte los mejores lugares para abrir una cuenta IRA aquí.
401k: Si su empleador ofrece un 401k, ¡definitivamente debe aprovecharlo! De hecho, muchos empleadores ofrecen “contribuciones equivalentes”: este es dinero GRATIS que su empleador le está dando para que ahorre para su jubilación. Al no aprovecharlo, esencialmente estás tomando un recorte salarial.
4. Páguese usted primero
Usted puede pensar que esta no es la manera de estar libre de deudas (o lograr cualquier otra meta de dinero) este año, pero lo es. Es más fácil endeudarse cuando gasta dinero constantemente. Pero este es un gran cambio de mentalidad sobre cómo asigna su dinero.
Por ejemplo, digamos que quieres ir al cine o salir a cenar con amigos. No tienes el dinero, así que lo cargas a una de tus tarjetas de crédito. Si te pagas a ti mismo primero, puedes tener dinero para hacer las cosas que quieres hacer. Más importante aún, no incurre en nuevas deudas. Adelante, pague usted mismo.
Después de todo, eres tú quien trabaja duro para lograr sus sueños. La manera más fácil de pagarse a sí mismo es tener una cuenta de ahorros separada. Si tiene depósito directo, puede transferir una pequeña cantidad a esa cuenta.
5. Vive dentro de tus posibilidades (y valores)
Todos queremos cosas que no podemos tener. Por ejemplo, es posible que desee ese televisor de pantalla plana de 65″. Sin embargo, no puede pagarlo. Lo que debe hacer para no tener deudas es ahorrar para comprarlo o no comprarlo. Vivir dentro de sus posibilidades requiere hacer grandes cambios: y alinear sus gastos con sus valores.
En un nivel básico, puede:
- Deje de usar tarjetas de ahorro o de crédito para artículos que realmente no puede pagar.
- Haz un presupuesto mensual basado en tus ingresos.
- Seguimiento de sus gastos.
- Pague las facturas a tiempo.
Pero cuando se trata de hacer una compensación, debe volver a su conjunto de valores y ver qué es lo que realmente le importa. Puede sentir que necesita ese televisor de 65″, pero ¿qué pasa si mirar televisión no es algo que hace o disfruta particularmente? Tal vez ese dinero no se deba gastar, o tal vez deba destinarse a algo más que realmente valore.
Consejo de bonificación: busque dinero free of charge
Como recordatorio adicional, siempre me gusta alentar a todos a encontrar el dinero free of charge en su vida. Se sorprendería de cuánto dinero free of charge hay disponible al que puede tener derecho. Recientemente encontré $100 que Wells Fargo me debía por una cuenta antigua que cerraron (y nunca me contactaron).
¡Además, hay muchas ofertas e incentivos adicionales para cosas que ya estás haciendo! ¿Quizás ibas a abrir esa cuenta corriente o de ahorros este año? ¿Sabías que los bancos te ofrecen ofertas de bonos solo por ser cliente? Si ibas a registrarte de todos modos, ¡recibe un pago por ello!
Mientras tanto, consulte esta guía para encontrar dinero free of charge.
