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Es fácil negarse a la cantidad que cada uno de nosotros paga en impuestos cada año. Si alguna vez miró su cheque de pago y murmuró enojado sobre cuánto va al bolsillo del Tío Sam, no está solo. Pero pagar su parte justa es algo que todos los estadounidenses que pagan impuestos aceptan.
Afortunadamente, las deducciones y los créditos fiscales pueden ayudar a disminuir la carga que todos sentimos cuando llega el momento de presentar los impuestos. Dependiendo de sus circunstancias personales y profesionales, muchos inversionistas e individuos diferentes califican para estas deducciones. Y mejor aún: la mayoría de estos créditos ni siquiera requieren que seas un experto en impuestos con experiencia para comprender cómo funcionan (¡aunque tener uno a mano ciertamente no hará daño!).
La versión corta
- Los Fondos de Oportunidades Calificadas y los fondos asesorados por donantes permiten a los inversionistas de bienes raíces y a los inversionistas caritativos aprovechar importantes deducciones de impuestos.
- Muchas empresas públicas y privadas ofrecen programas de compra de acciones que permiten a los inversores invertir en la empresa a un precio fijo en el futuro. No enfrentará ninguna carga fiscal cuando compre, solo cuando venda sus acciones.
- Los graduados universitarios, dueños de negocios y empleados que contribuyen a ciertas cuentas de jubilación también califican para deducciones separadas que pueden reducir sus ingresos imponibles.
9 maneras de reducir su ingreso imponible
1. Contribuya a una cuenta 401(ok) o IRA tradicional
Una de las maneras más fáciles y comunes de reducir sus ingresos imponibles es contribuyendo a una cuenta de jubilación. Las cuentas 401(ok) y las IRA tradicionales son cuentas con impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre el dinero que aporte. En cambio, solo pagará impuestos cuando realice retiros años después.
¿Como funciona?
Aquí hay un ejemplo: Digamos que tiene un salario anual de $ 50,000 y su categoría impositiva es del 25%. Si aporta el 5% de este salario al 401(ok) de su empresa, su ingreso sujeto a impuestos se reduciría de $50,000 a $47,500. Llegas a esta ecuación multiplicando $50,000 por 5% (50,000 x 0.05), lo que equivale a $2,500. Luego restaría eso de su salario de $ 50,000. Esto cut back su ingreso gravable precise a $47,500, ahorrándole dinero ahora.
2. Inscríbase en su programa de compra de acciones para empleados
Quienes trabajan en empresas que cotizan en bolsa a menudo tienen la opción de participar en el Plan de compra de acciones para empleados (ESPP) de su empresa. Estos programas permiten a los trabajadores reservar una parte de su cheque de pago para comprar acciones de la empresa en el futuro a un precio específico, a menudo con un descuento sustancial en comparación con los inversionistas externos. Si las acciones suben para cuando esté listo para comprar, las está comprando a un precio sustancialmente más bajo y puede venderlas para obtener una ganancia.
¿Dónde entran los impuestos en todo esto?
Bueno, no pagarás impuestos cuando compres acciones, solo cuando las vendas. Si vende inmediatamente después de comprar sus acciones para obtener una ganancia, deberá pagar el impuesto sobre la renta common. Sin embargo, si conserva sus acciones durante al menos un año, puede evitar el costoso impuesto sobre la renta y, en cambio, pagar impuestos sobre sus ganancias de capital a largo plazo. Las ganancias de capital alcanzan un máximo del 15% para la mayoría de las personas, mientras que el impuesto sobre la renta es mucho más alto.
3. Deducir los gastos comerciales
Para las personas que trabajan por cuenta propia, las deducciones de gastos comerciales son sus mejores amigos. La mayoría de los gastos a los que se enfrenta se pueden deducir cuando llegue la hora de declarar impuestos, lo que cut back su base imponible. Los gastos que puede deducir son muy amplios. Algunas de las deducciones más comunes incluyen:
- Deducciones de oficina en casa — Siempre que use una parte de su hogar exclusivamente para las necesidades de su oficina en el hogar, debe calificar para una deducción de oficina en el hogar.
- Deducciones de alquiler de propiedades — Si alquila una tienda para administrar su negocio, puede reclamar una deducción por los mismos años que está pagando el alquiler.
- Deducciones de millaje — Para la segunda mitad del año, se puede deducir cualquier kilometraje que conduzca expresamente con fines comerciales. Dado que la gasolina aumentó tan sustancialmente este año, el IRS aumentó la tarifa estándar por milla hasta 62.5 centavos por milla.
- Deducciones por suministros y materiales de oficina — Puede deducir cualquier materials y suministros de oficina que utilice para su negocio y conservar los recibos.
- Deducciones en facturas de teléfono e web — Si tienes una factura common de teléfono e web de tu negocio puedes deducir estos gastos.
- Deducciones de gastos de viaje — Los gastos de viaje, como costos de vuelos, boletos de autobús y tren, taxis, alojamiento y comidas, califican para deducciones cuando viaja por negocios.
Obtenga la lista completa >>> Las 10 mejores deducciones de impuestos para el trabajo por cuenta propia para tomar en 2022
4. Si puede, invierta en fondos de oportunidad calificados
Los inversionistas de bienes raíces deben conocer los Fondos de Oportunidad Calificados. No solo son paraísos fiscales, sino que le permiten invertir en comunidades tradicionalmente desatendidas.
Los fondos de Oportunidad Calificada son un poco más complicados que simplemente declarar una deducción en sus impuestos. Para empezar, a menudo solo se ofrecen a inversores acreditados. Por lo tanto, los inversores principiantes querrán desarrollar su experiencia de inversión antes de acercarse a esta opción.
Las Zonas de Oportunidades Calificadas fueron creadas en 2017 por la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos para ayudar a proporcionar financiamiento a 8,700 comunidades económicamente en dificultades en los EE. UU. A cambio de ayudar a impulsar las economías de estas áreas vulnerables, el gobierno ofrece incentivos fiscales para los inversores inmobiliarios a largo plazo. Este incentivo se presenta en forma de impuesto a las ganancias de capital retrasado.
Los inversores que invierten en estos fondos a través de casas de bolsa como FidelidadSchwab o Vanguard no pagarán ningún impuesto sobre las ganancias de capital sobre sus ganancias hasta 2026. Los inversores pueden optar por diferir parte o la totalidad de sus impuestos sobre las ganancias de capital hasta esta fecha posterior, lo que cut back su carga fiscal precise durante los primeros años de inversión.
5. Donar acciones a través de fondos asesorados por donantes
Un fondo asesorado por donantes (DAF, por sus siglas en inglés) es una cuenta de inversión que los inversores financian, pero todas las ganancias se destinan a una organización benéfica. Viene con importantes beneficios fiscales que lo convierten en una inversión increíblemente atractiva. Dado que los fondos recomendados por donantes se tratan de manera comparable a las organizaciones benéficas en cuanto a impuestos, puede tomar una deducción de hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado.
Para asegurar la deducción whole del 60%, las donaciones deben ser en efectivo. Aquellos que donan valores como acciones aún califican para una deducción de hasta el 30% de su ingreso bruto ajustado. Además, siempre que haya tenido el valor durante al menos un año, no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital.
Finalmente, uno de los aspectos más atractivos de estos fondos es que le permiten invertir potencialmente en organizaciones benéficas específicas. Algunos DAF le permiten recomendar sus organizaciones benéficas preferidas, para que pueda asegurarse de que su dinero se destine a una causa en la que cree personalmente.
6. Vender acciones de bajo rendimiento
Cuando tiene acciones que no están funcionando bien, puede utilizar la estrategia de recolección de pérdidas fiscales. Si ha sido inversionista durante algún tiempo, probablemente haya escuchado el término antes. Muchos inversionistas dejan que sus asesores automáticos y asesores financieros manejen esta estrategia, pero vale la pena comprender cómo funciona exactamente la recolección de pérdidas fiscales.
Cosechar las pérdidas fiscales implica vender inversiones de bajo rendimiento cuando y comprar otras inversiones similares que espera que funcionen bien a largo plazo. Luego puede reclamar la cantidad que perdió cuando las acciones cayeron. Entonces, si tiene una inversión de $5,000 que se cut back a $2,000 después de algunos años, puede reclamar una pérdida de $3,000, lo que cut back su ingreso imponible.
Más información >>> Cosecha de pérdidas fiscales: Aproveche sus pérdidas de inversión
7. Deducir intereses de préstamos estudiantiles
Los graduados universitarios con deudas de préstamos estudiantiles, y los estudiantes actuales que ya están pagando su deuda, pueden calificar para una deducción de intereses de préstamos estudiantiles. Si tiene préstamos estudiantiles federales y cumple con los siguientes requisitos, puede calificar para la deducción:
- Su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es menos de $70,000 o $140,000 si presenta una declaración conjunta.
- Su préstamo se usó para gastos calificados como matrícula, alojamiento y comida, otras cuotas escolares y libros.
- Obtuvo un préstamo Mum or dad PLUS para su hijo.
- Su estado es no casado presentando una declaración por separado.
- No figura como dependiente en la declaración de impuestos de ninguna otra persona.
Todavía puede calificar para una deducción si tiene un MAGI entre $70,000 y $85,000 ($170,000 si presenta una declaración conjunta). Simplemente maximizará su deducción en $2,500. Para cualquier persona que pague más de $600 en intereses, recibirá un formulario 1098-E por correo. Cuando haga sus impuestos, se le pedirá el número expresado en este formulario, esto le indicará al IRS cuánto pagó en intereses.
8. Abra una cuenta de ahorros para la salud
Si ha elegido mantener bajos los costos de su seguro de salud y ha optado por un plan de seguro de salud con deducible alto, puede calificar para una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Cualquier contribución que haga a estas cuentas es deducible de impuestos, por lo que puede deducir la cantidad que contribuye de su ingreso imponible. Los retiros para gastos de salud que califican también están libres de impuestos, así como cualquier interés que acumule en la cuenta.
El único inconveniente aquí son los límites de contribución en las HSA. Para 2022, para una HSA solo para usted, puede contribuir hasta $3,650. Las familias pueden contribuir hasta $7,300. Los mayores de 55 años pueden hacer contribuciones adicionales de “puesta al día” de $1,000 como máximo.
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9. Contrate a un contador profesional para que lo ayude a encontrar ahorros
Al ultimate del día, no todos podemos comprender las complejidades de nuestro sistema tributario. Trabajar con un contador o preparador de impuestos puede ayudarlo a encontrar todas las formas posibles de reducir su ingreso imponible.
El IRS tiene un directorio completo de expertos en impuestos profesionales y acreditados. Puede buscar por ubicación, credenciales y nombre del preparador. Sin embargo, prepárate para pagar un centavo por esta ayuda. Pagará alrededor de $180 por hora para trabajar con un contador calificado.
Varias de las compañías de software program de impuestos más populares también brindan acceso a profesionales de impuestos por una tarifa adicional. Varios ofrecen consultas de video en vivo mientras que a otros les gusta TurboTax y Bloque H & R incluso puede ofrecer preparación de impuestos de servicio completo.
la comida para llevar
Cuando busque limitar su carga fiscal, encontrará una larga lista de deducciones para las que potencialmente puede calificar. Algunos están relacionados con sus inversiones, otros con sus préstamos estudiantiles, cuentas de jubilación, planes de seguro médico y más. Prestar atención a estas deducciones puede reducir su ingreso sujeto a impuestos por miles, reduciendo seriamente la cantidad que deberá en impuestos cada año.
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