A medida que avanzamos hacia una nueva fase de innovación después de la interrupción causada por la pandemia de COVID-19, las aseguradoras deben mirar hacia adelante para determinar cuáles deberían ser sus prioridades tecnológicas hoy. Nuestro Visión tecnológica 2022 El informe se centra en la expansión del mundo digital y la creciente superposición entre la realidad física y la digital. Una de las tendencias que creo que es más relevante para las compañías de seguros es la visión de Accenture para el mundo programable.
En el informe, Accenture encontró que el 74% de los ejecutivos globales dijeron que la cantidad de dispositivos IoT o de borde implementados en sus organizaciones se expandió significativamente en los últimos tres años. Con esos datos en mente, las aseguradoras deben comprender cómo sus productos y las interacciones con los clientes pueden destacarse en una realidad cada vez más digitalizada.
Si los líderes de seguros quieren avanzar, deben centrarse en la funcionalidad en lugar de la novedad. Un mundo verdaderamente programable se basará en una tecnología robusta que impulse la eficiencia y el compromiso al mismo tiempo que scale back considerablemente los costos y el esfuerzo. La pregunta no es: “¿Cómo desarrollamos nuevas ofertas para demostrar que podemos mantenernos al día con la última tecnología?” La pregunta debe ser: “¿Cómo diseñamos o adaptamos productos y procesos para ofrecer el mayor valor a los clientes a través de un mundo programable?”
Hay dos casos de uso de seguros que creo que se verán muy afectados por la innovación hacia un mundo programable: las interacciones con los clientes y los seguros comerciales integrados. Las implicaciones de la realidad aumentada (AR) y la tecnología como los materiales programables pueden cambiar la forma en que las líneas personales y los grandes operadores comerciales hacen negocios.
Reimaginar las interacciones con los clientes
Para los operadores de líneas personales, la tecnología AR e IoT ofrecen nuevas oportunidades para personalizar la experiencia del cliente y mejorar el proceso de reclamos. Ya estamos viendo que las compañías de seguros automotrices adoptan la tecnología IoT, como los dispositivos telemáticos conectados, para ofrecer un seguro más personalizado basado en el uso. Esta aplicación sienta un precedente para el resto de la industria y los seguros de propiedad no se quedan atrás.
La innovación en esta área ya está ocurriendo con ofertas como Visi’House de Allianz Companions, que la empresa lanzó en Francia en 2020. Visi’House es un servicio de videodiagnóstico que ayuda a los clientes de forma remota en caso de daños en su hogar o pertenencias. El private de soporte puede evaluar los daños y conectar a los clientes con los recursos de reparación sin tener que enviar a nadie directamente. También pueden iniciar el proceso de liquidación de daños en función de la evaluación del video.
Con la tecnología de gafas AR, por ejemplo, este proceso podría ocurrir en tiempo actual, potencialmente sin la intervención de un agente humano. AI podría escanear en busca de daños y hacer recomendaciones al cliente, brindando una lista de recursos o iniciando una llamada telefónica a un técnico cercano e informando al cliente qué cubre su póliza, todo en el momento.
Las soluciones e innovaciones de IoT que rompen las barreras entre los comportamientos del mundo actual y la recopilación de datos digitales también podrían permitir a las aseguradoras comprender y apoyar a sus clientes en un nivel cada vez más private. Visión por computador, reconocimiento de voz, y los dispositivos portátiles pueden permitir que el entorno responda a las personas a medida que se mueven por él. Un ejemplo dado en el informe Expertise Imaginative and prescient es un conjunto de escaleras que se aplanan en una rampa cuando se acerca un usuario de silla de ruedas. Tecnología como esta podría hacer que los espacios sean más seguros, cambiando la forma en que aseguramos cosas como casas, vehículos y pequeñas empresas físicas.
Comprender cómo interactúan los clientes con el medio ambiente también es importante para las compañías de seguros de vida, aunque la ética y la privacidad de los datos deben estar a la vanguardia de este tipo de innovación.
Los clientes están acostumbrados a lo que Tech Imaginative and prescient denomina un “estilo de vida digital” durante la pandemia: interactuar con compañeros de trabajo, amigos y marcas, a menudo exclusivamente en línea. El metaverso nos permitirá involucrarnos en un estilo de vida digital de nuevas formas, related al auge de las redes sociales que nos permitió construir vidas virtuales en primer lugar. Los operadores deben centrarse en extender la comodidad y la personalización del mundo digital a la vida cotidiana de los clientes: mejorar el bienestar de los clientes y agilizar las interacciones a través de nuevas tecnologías.
Incorporación de seguros en las operaciones empresariales
Después de la publicación de Insurance coverage Expertise Imaginative and prescient del año pasado, discutí cómo gemelos digitales puede ayudar a las aseguradoras con la distribución, la suscripción, las operaciones y las reclamaciones. A través de datos de dispositivos conectados a IoT y 5G, los gemelos digitales pueden proporcionar datos y contexto sobre el medio ambiente en tiempo actual.
En mi publicación anterior sobre este tema, di un ejemplo de gemelos digitales que brindan un contexto más profundo sobre las reclamaciones por accidentes automovilísticos. Veo una aplicación related para gemelos digitales en entornos de fabricación comercial y almacén. Con los gemelos digitales, cada pieza de maquinaria en una fábrica o vehículo en una flota podría generar continuamente datos sobre riesgos como el desgaste y permitir que los trabajadores sepan cuándo es necesario reparar el equipo.
Para los trabajadores, los gemelos digitales junto con la tecnología AR e IoT también pueden aumentar la seguridad en el trabajo, cambiando la forma en que las compañías suscriben el seguro de compensación para trabajadores. Otro ejemplo convincente de Tech Imaginative and prescient: un trabajador que se mueve por una fábrica puede ver una superposición de peligros potenciales usando gafas AR y las máquinas se pueden apagar y volver a encender de forma remota a medida que pasan, lo que scale back la posibilidad de accidentes en el trabajo.
Sin embargo, equipar fábricas y fuerzas de trabajo enteras con {hardware} IoT será una tarea costosa. Aquí es donde la computadora y visión de máquina entrar, lo que permite a las aseguradoras y sus clientes “dar un salto” al eliminar la necesidad de equipar completamente los espacios y las personas con {hardware} físico. Los avances en la visión synthetic facilitan el aprovechamiento de los datos visuales para ejecutar diagnósticos y evaluar riesgos. En lugar de depender de dispositivos portátiles y sensores integrados, los operadores comerciales pueden usar una crimson de cámaras para realizar un trabajo related. Empresas como Basler y Qualcomm ya están desarrollando soluciones plug-and-play con potentes cámaras y sistemas integrados de aprendizaje automático que realizan clasificación avanzada de objetos y reconocimiento facial.
Con datos continuos relacionados con el riesgo disponibles tanto para los clientes comerciales como para los transportistas en todo momento, los suscriptores tienen una visión mucho mayor del riesgo, lo que permite primas y productos más personalizados y rentables. En el mundo programable, la evaluación de riesgos de seguros puede integrarse en cada parte de las operaciones de una organización.
Mirando hacia el futuro
Un mundo programable presenta una gran cantidad de oportunidades para que las aseguradoras se acerquen más a sus clientes y los activos que están asegurando a través de un acceso más directo y en tiempo actual a los datos. También permitirá a las aseguradoras responder a las necesidades de los clientes con mayor rapidez y procesar las reclamaciones de manera mucho más eficiente. En common, un mundo programable podría ser un mundo más seguro y quizás más predecible. Con eso en mente, las aseguradoras pueden pensar en cómo pueden ser pioneras de esta realidad de seguridad mejorada y riesgo reducido.
Si desea analizar su estrategia digital y mejorar sus capacidades para un mundo programable, comuníquese conmigo.
(nota)
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