Cuando tiene una cuenta conjunta, cualquier persona en la cuenta puede realizar transacciones en la cuenta. Como parte de nuestro paquete de planificación patrimonial, mi esposa y yo creamos un fideicomiso en el que ambos somos cofideicomisarios (consulte Testamento y fideicomiso a través del plan authorized del empleador). Declaramos en el fideicomiso que cada fideicomisario puede actuar solo. Nuestra cuenta fiduciaria está configurada como tal, related a una cuenta conjunta.
Sin cuenta IRA o HSA conjunta
Sin embargo, nuestras cuentas IRA y HSA solo pueden estar a nuestro nombre particular person. No es posible tener una IRA conjunta o una HSA conjunta.
Hemos nombrado beneficiarios, pero los beneficiarios solo se vuelven relevantes después de la muerte del propietario. Cuando vive, un cónyuge no tiene ninguna autoridad sobre su IRA o su HSA a menos que le otorgue algunos permisos.
El poder notarial puede no ser reconocido
También ejecutamos un El poder duradero del abogado (DPOA) en nuestro paquete de planificación patrimonial. Otorgamos la autoridad para actuar en nombre de los demás en caso de que no seamos capaces de actuar por nosotros mismos, pero también aprendimos que las instituciones financieras a menudo no reconocen estos poderes generales. Quieren su propio idioma.
Será un fastidio si solo le dicen que no aceptan el poder notarial duradero cuando realmente necesita usarlo. La mayoría de las instituciones financieras tienen un proceso para dar acceso a alguien a sus cuentas. Es mejor estar preparado y pasar por el proceso antes de que necesite que alguien actúe en su nombre.
Vanguardia
Tenemos cuentas IRA en Vanguard. Vanguard tiene un proceso para autorizar a otra persona a actuar en su nombre sobre sus cuentas. Ellos lo llaman autorización de agente o permisos de cuenta.
Vanguard permite tres niveles de acceso. “Sólo información” puede monitorear la cuenta pero no puede hacer nada. “Autoridad limitada” puede realizar transacciones dentro de la cuenta o enviar dinero a una cuenta bancaria ya vinculada o a la dirección registrada. “Plena autoridad” puede hacer una serie de otras cosas.
Puedes conceder la Sólo información o Autoridad limitada permiso en línea. No está claro cómo puede otorgar Plena autoridad. Parece que solía haber un formulario, pero todos los enlaces al formulario están muertos en el sitio net de Vanguard. Comuníquese con el servicio al cliente de Vanguard si desea otorgar Plena autoridad.
Después de iniciar sesión en su cuenta de Vanguard, haga clic en “Configuración de perfil y cuenta” en la cima.
Haga clic en el Seguridad pestaña y luego “Permisos de cuenta.”
El concesionario también debe tener una cuenta de Vanguard. Necesita uno de sus números de cuenta de Vanguard. Vanguard enviará un correo electrónico al beneficiario para confirmar que aceptará la autorización. Los permisos son efectivos solo después de que el beneficiario los acepta. El concesionario verá cuentas adicionales en la lista cuando inicie sesión.
Fidelidad
También tenemos cuentas IRA y HSA en Constancy. La fidelidad tiene un proceso related. Tienen una explicación clara y un vídeo sobre los cuatro niveles de acceso. Siga el enlace para iniciar el proceso para dar acceso a sus cuentas.
Related a Vanguard, Constancy enviará un correo electrónico a la persona que recibe los permisos de acceso. Los permisos son efectivos solo después de que el beneficiario los acepta. El concesionario verá cuentas adicionales enumeradas cuando inicie sesión en su cuenta de Constancy. Las cuentas adicionales estarán en un grupo de cuentas separado. Pueden personalizar el nombre para mostrar de cada cuenta a algo que tenga más sentido para ellos.
Permisos bidireccionales
Si los dos desean darse acceso el uno al otro, deben realizar el proceso por separado desde cada dirección.
Firmas notariadas
Otorgar el nivel más alto de acceso: Plena autoridad en Vanguardia y Poder authorized en Constancy — requiere firmas notariadas. Si desea otorgar el nivel más alto, puede otorgar el segundo nivel más alto de permisos en línea primero mientras trabaja en el papeleo para el nivel más alto.
Revocar el acceso
La persona que dio acceso puede revocar los permisos en cualquier momento. Si cambia de opinión, siga el mismo proceso de concesión de acceso para revocar el acceso a sus cuentas.
Sin compartir inicio de sesión y contraseña
Pasar por el proceso oficial de dar acceso es la forma correcta de hacerlo. Compartir su nombre de usuario y contraseña con otra persona puede debilitar su protección de la institución financiera. También puede poner a la otra persona en una posición en la que puede ser acusada de robo de identidad o piratería informática.
Después de dar acceso, cada persona debe iniciar sesión con su propio nombre de usuario y contraseña.
A la luz del abuso financiero y las estafas de personas mayores, las nuevas regulaciones requieren que las instituciones financieras ofrezcan la capacidad de designar Contactos Confiables. Cuando sospechan que un cliente está siendo estafado o que el cliente ha mostrado una capacidad psychological disminuida, la institución financiera se comunicará con los contactos de confianza para asegurarse de que las transacciones sean legítimas o alertar a los contactos de confianza sobre posibles problemas.
Agregar un contacto de confianza por sí solo no otorga al contacto de confianza ningún permiso para acceder a las cuentas, pero se puede usar junto con los permisos de acceso a la cuenta. Por ejemplo, si un padre anciano agrega a un hijo adulto como contacto de confianza además de darle permiso al hijo adulto para ver las cuentas, el hijo adulto puede monitorear las cuentas de los padres y recibir alertas de la institución financiera por actividades sospechosas.
Para agregar contactos de confianza:
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