Esta publicación es parte de una serie patrocinada por AgentSync.
La evolución de la tecnología en cualquier industria sigue un patrón comparable. La transformación no ocurre de la noche a la mañana. Más bien, vemos una progresión desde la infancia hasta la madurez en la forma en que una industria utiliza la tecnología a su disposición. Al mismo tiempo, las capacidades reales de la tecnología continúan progresando para que lo que un día period “vanguardista” pronto se convierta en estándar, y haya espacio para que la próxima innovación ocupe su lugar como la última y más grande.
Según el cofundador y director ejecutivo de AgentSync, Niji Sabharwal, la industria de seguros se encuentra en un punto de inflexión. A medida que los principales actores de la industria han alcanzado un nivel de digitalización de referencia moderado (acelerado por la necesidad de una fuerza laboral remota más distribuida gracias a COVID-19), la próxima ola de tecnología de seguros (insurtech) puede comenzar a afianzarse. Hemos visto que esta progresión ocurre más rápidamente en otras industrias (la hospitalidad es un ejemplo), ya que la tecnología de seguros hasta ahora solo ha arañado la superficie de lo que es posible.
Hay algunas razones por las que los seguros van a la zaga de industrias como la hostelería en términos de adopción de tecnología.
Éstas incluyen:
- La naturaleza bien establecida de la industria de seguros (¡después de todo, tiene una historia que se remonta a much de años!).
- La naturaleza fragmentada de la industria y cómo está regulada, principalmente estado por estado.
- Falta de estandarización en las mejores prácticas en toda la industria: hay una cantidad casi infinita de formas de “hacer las cosas”, siempre que el resultado closing sea que se hagan de conformidad con las reglamentaciones.
- El envejecimiento (y disminución) de la población de la fuerza laboral de la industria de seguros, junto con las brechas de habilidades y conocimientos que aparecen a medida que se jubila toda una generación de expertos de la industria.
Pero, ¡los tiempos están cambiando! Al menos desde lo que podemos ver desde el punto de vista de una insurtech de rápido crecimiento con el mismo enfoque en garantizar el cumplimiento sin esfuerzo para las aseguradoras, agencias y MGA. y creando una experiencia digital moderna para satisfacer las necesidades de la fuerza laboral de seguros emergente.
Nos sentamos con nuestro cofundador y director ejecutivo, Niji Sabharwal, para analizar las olas de la tecnología de seguros, dónde se encuentra la industria en este momento y hacia dónde podría dirigirse.
Ola No. 1: Digitalización de procesos existentes
“La primera ola de insurtech se trata principalmente de digitalizar los procesos que ya existen. Hay algunas razones aquí.
En primer lugar, los procesos digitales pueden incorporar redundancias y supervisión para facilitar la integración en el proceso de usuarios nuevos e inexpertos.
En segundo lugar, las ganancias básicas en eficiencia significan poder realizar los mismos procesos con menos private si es necesario.
En tercer lugar, un proceso de seguro digitalizado, desde la suscripción hasta el pago de reclamaciones, puede repetirse incluso entre operadores, agencias o MGA con menos necesidad de acceder a las bases de conocimiento heredadas internas”.
– NIJI SABHARWAL
Hay miles de transportistas, agencias y MGA, y no existe un solo proceso o sistema integral sobre cómo todos hacen negocios. La industria de seguros está increíblemente regulada, pero notoriamente inconsistente en estas regulaciones de un estado a otro, lo que significa que cada una de estas miles de organizaciones de seguros sigue reglas diferentes y crea procesos únicos para lograr los mismos objetivos.
Como señala Niji, simplemente digitalizar los procesos existentes de la industria de seguros ha sido transformador. Por un lado, la adopción de procesos digitales estandariza inherentemente la forma en que funciona una organización. Las tareas diarias pueden pasar de “la forma en que Martha lo ha hecho durante 25 años, pero nadie sabe por qué” a un proceso estandarizado y repetible que cualquier persona, incluso un empleado nuevo, puede seguir y realizar. Esto se vuelve aún más significativo con el conocimiento de que la edad promedio de los agentes de seguros es de casi 60 años, y la industria enfrenta una escasez de talento millenial y Gen Z.
“Ya comenzamos a ver cambios significativos en la industria simplemente al digitalizar los procesos actuales, al intercambiar documentos enviados por fax por firmas a archivos PDF enviados por correo electrónico y acuerdos con un botón de clic.
Si tomar el proceso existente y ponerlo en una computadora puede tener tal efecto, imagínense cómo será la segunda ola de tecnología de seguros”.
– NIJI SABHARWAL
Wave No. 2: Nuevos casos de uso, innovaciones transformadoras para aplicaciones de seguros digitales
Como enfatizó la conferencia InsureTech Join (ITC) de 2022, las compañías de tecnología de seguros están en gran medida listas para comenzar a superar la primera ola. Sin embargo, dado que esta es una period emergente, comprender sus implicaciones es entrar en un reino de especulación, donde nos estamos lanzando hacia el futuro.
“Para una segunda ola de insurtech, las cosas comienzan a ponerse realmente interesantes. Para aventurar una suposición, aquí es donde la industria puede ver y sentir el impacto de la inteligencia synthetic (IA). Algunas compañías de insurtech ya están haciendo esto, utilizando enormes conjuntos de datos que están disponibles públicamente o que se pueden comprar para entrenar modelos de IA y automatizar cosas como la suscripción y la recomendación de contratos”.
– NIJI SABHARWAL
Las compañías de seguros que utilizan inteligencia empresarial como parte de un algoritmo pueden actuar como una gran aseguradora pero con una fuerza laboral pequeña y eficiente. Una vez más, este pronóstico puede parecer muy a futuro para las compañías de seguros que aún dependen de procesos manuales, pero los primeros usuarios no están lejos de darse cuenta de los beneficios de la IA, la automatización y las interfaces de programación de aplicaciones (API, que son como una puerta codificada a Una aplicación).
“La segunda ola de insurtech probablemente implicará descubrir nuevos casos de uso para las tecnologías existentes, experimentar y darse cuenta de que lo que puede funcionar con 10,000 asegurados también puede funcionar con 1 millón de asegurados.
El desarrollo de tecnología escalable y la unión de herramientas mediante el ‘encadenamiento’ de API harán que todas estas soluciones sean más efectivas y eficientes”.
– NIJI SABHARWAL
A menudo, los modelos de negocio dentro de una línea de autoridad no están muy alejados entre sí, al menos dentro del mismo estado o territorio. Todas las compañías de seguros de vida o de propiedad y accidentes que operen en Ohio tienen los mismos requisitos de solvencia y reservas. A menudo operan con los mismos datos para suscribir y crear nuevos productos. Y, según el estado, esas empresas también pueden tener tarifas similares o, como en el caso de las aseguradoras de salud de Connecticut, las aseguradoras pueden tener el mismo límite máximo para los márgenes de ganancia. Bajo estas regulaciones y conjuntos de datos tradicionales, los modelos comerciales necesariamente se ven muy similares.
Como resultado, gran parte del advertising empresarial, al menos actualmente, en el ámbito de los seguros se trata de diferenciar un negocio por su marca, su cultura interna o los servicios que no son de seguros que ofrecen además de su producto principal. Pero esencialmente, muchas de las posibilidades subyacentes de los seguros siguen siendo las mismas. Sin embargo, como cube Niji, la segunda ola de insurtech probablemente comenzará a cambiar esto, dando a las empresas una ventaja diferente en función de cómo construyen sus contratos y utilizan los datos disponibles para ellos.
“La segunda ola de insurtech probablemente será un proceso largo debido a la naturaleza fragmentada de los seguros. Es difícil lograr un consenso entre tantas empresas que están reguladas por tantas autoridades diferentes, y construir algo easy y completo puede no ser una propuesta sencilla. .”
– NIJI SABHARWAL
Sin embargo, imaginar la cantidad de áreas que podrían verse afectadas por la tecnología emergente es una propuesta interesante. Onboarding, comisiones, cumplimiento… hay tantas posibilidades.
Ola No. 3: ¿Megaseguro?
Dado que las insurtechs apenas están entrando en lo que podríamos considerar la segunda fase de la innovación, lanzar proyecciones tan lejanas en el futuro de una tercera ola es realmente solo un tiro en la oscuridad. ¿Quién sabe adónde nos llevará la tecnología de seguros?
Una especulación podría ser que, una vez que las API encadenadas (múltiples aplicaciones, vinculadas entre sí y que se alimentan de información entre sí en tiempo actual) se vuelvan comunes en diferentes empresas o en diferentes líneas de negocios, puede haber algunas fusiones y adquisiciones más grandes, con tradicional largo plazo. los operadores a largo plazo aspiran a las insurtechs más pequeñas. Parece possible que piezas de tecnología más pequeñas se unan para crear unos pocos titanes monolíticos de la industria.
Alternativamente, podría ser lo contrario, donde las empresas más pequeñas y agresivas tienen las herramientas para competir a un alto nivel sin dejar de ser estrictas y ágiles.
Independientemente, hasta cierto punto tenemos la opinión de que una marea creciente levanta todos los barcos: la industria de seguros en su conjunto seguirá beneficiándose de las innovaciones tecnológicas y las transformaciones digitales de sus procesos. Incluso mientras vigilamos el “Huge Information” y desconfiamos de proteger a las poblaciones vulnerables de la interrupción digital que representa un daño, podemos seguir entusiasmados con las formas en que las insurtechs pueden mejorar la industria tanto para quienes trabajan en seguros como para sus consumidores.
Si está emocionado de montar estas olas con nosotros, vea cómo AgentSync Handle puede ayudarlo a convertir un obstáculo en un activo con nuestro sistema de cumplimiento de licencias de seguros. Estamos aquí para usted si recién está comenzando a automatizar procesos que alguna vez fueron manuales, o si está listo para imaginar juntos el futuro de Wave 3.
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