Estos pasos pueden ayudarlo a organizar sus pensamientos para diseñar un plan financiero, independientemente de dónde se encuentre en su viaje de construcción acquainted.
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Decidir formar una familia es un hito emocionante y que cambia la vida, pero también es una decisión costosa.
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Criar a un niño desde el nacimiento hasta los 18 años costará a los padres de hoy aproximadamente $283,000. Junto con el aumento del costo de vida y los precios de las viviendas que aún se encuentran cerca de niveles récord, es fácil ver por qué es importante comenzar a planificar la salud y la seguridad financiera a largo plazo de su familia lo antes posible.
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Cinco temas centrales (ahorro, seguridad, solidificación, creación de estrategias y resta) pueden ayudarlo a organizar sus pensamientos para diseñar un plan financiero, independientemente de dónde se encuentre en su viaje de construcción acquainted.
Ahorros
Los ahorros forman la base del plan de seguridad financiera de cualquier familia. Es recomendable tener una cuenta de ahorros de emergencia con el valor de tres a seis meses de gastos de manutención, incluyendo vivienda, atención médica, alimentos y gastos personales. El motivo de un fondo de emergencia es easy: salvaguardar la seguridad financiera de su familia, especialmente en tiempos de incertidumbre económica.
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Los nuevos padres también deben considerar los planes de ahorro a más largo plazo, incluidas las contribuciones divididas a una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) y un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP). El dinero aportado a ambos vehículos crecerá libre de impuestos y son excelentes herramientas para la planificación financiera a largo plazo.
A diferencia de la TFSA, el RRSP no es una cuenta versatile de la que retirar fondos, ya que los retiros están sujetos a impuestos (excepto en los planes para compradores de vivienda por primera vez y ciertas iniciativas de aprendizaje que tienen reglas de retiro diferentes). Pero esto no debería impedir que los padres jóvenes aprovechen los beneficios de la seguridad financiera a largo plazo que proporciona un RRSP.
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Puede parecer lejano en el futuro, pero ahora es el mejor momento para ahorrar para la educación de su hijo. El costo promedio de un título postsecundario de cuatro años es de $96,000, según Estadísticas de Canadá. Los nuevos padres deben considerar asignar el máximo de $208 por mes (o $2,500 por año) en un plan de ahorro educativo registrado (RESP) por niño.
Su dinero crece libre de impuestos en un RESP, y las subvenciones y los ingresos no estarán sujetos a impuestos hasta que se retire el dinero para la educación postsecundaria de su hijo. Si le resulta difícil hacer contribuciones, considere pedirles a familiares y amigos que hagan contribuciones en ocasiones especiales.
Con tres a seis meses de ahorros de emergencia y fondos adicionales asignados a su TFSA, RRSP y RESP, ahora tiene la base financiera para desarrollar hábitos de ahorro sólidos y seguridad para usted y su familia.
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Seguridad
Desde condiciones de salud crónicas hasta una muerte inesperada, proteger a su familia a través de un seguro de vida es un componente importante, pero a menudo pasado por alto, de la seguridad financiera.
Dos opciones sólidas son el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente. El primero ofrece cobertura por un tiempo determinado, mientras que el segundo te cubre toda la vida.
Dependiendo de su situación y presupuesto para las primas, trabajar con un especialista en seguros para seleccionar el mejor plan para usted es otra capa de seguridad financiera si fallece.
Solidificar
Más del 60 por ciento de los adultos canadienses no tienen testamento. Puede ser difícil e incómodo pensar en ello, pero invertir el tiempo para solidificar su patrimonio a través de la planificación para el ultimate de la vida puede proteger a su familia de lo inesperado.
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Se puede usar un testamento para garantizar que sus hijos reciban una asignación de sus activos físicos, financieros y digitales. Tomarse el tiempo para sentarse con su asesor financiero para discutir los beneficios de la planificación patrimonial es un paso essential para salvaguardar el bienestar financiero de sus hijos.
Estrategia
Antes de formar una familia, elabore un presupuesto para comprender mejor dónde se asigna actualmente su dinero (es decir, gastos fijos, ahorros e inversiones, deuda, and so forth.) y dónde necesita que vaya a mediano y largo plazo. Si lo hace, le ayudará a crear estrategias de prioridades que pueden incluir la inversión en un seguro de vida a término, la compra de una casa o la planificación de gastos e ingresos durante la licencia parental.
Si te encuentras en un déficit, no entres en pánico. Esta es la oportunidad perfecta para pensar dónde les gustaría estar a usted y su familia en cinco años y tirar de las palancas que los llevarán allí. Ya sea asignando más a su RESP y menos a su TFSA, o mudándose a una casa para apoyar a una familia en crecimiento, tomarse el tiempo para planificar hoy es donde comienzan los resultados futuros.
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Sustraer
Agregar a sus ingresos, ahorros e inversiones es basic para ganar suficiente dinero para mantener cómodamente a una familia, pero hay áreas donde las deducciones también son beneficiosas.
Por cada niño menor de siete años, puede reclamar una deducción de impuestos anual de $8,000 por una niñera, costos de guardería y otras necesidades de cuidado de niños utilizando las deducciones de gastos de cuidado de niños de la Agencia Tributaria de Canadá (línea 21400 en su declaración de impuestos). Si le pagó a alguien para que cuidara a su hijo, esta deducción de impuestos debe usarse para compensar esos costos.
Al principio, diseñar un plan financiero a largo plazo puede parecer desalentador. Cada familia es diferente, pero un asesor financiero experimentado puede iniciar una conversación continua para salvaguardar la salud financiera y el futuro de su familia.
Planifique lo mejor que pueda, controle sus circunstancias para mantenerse ágil y cree un espacio para discusiones saludables sobre dinero y finanzas.
Maria Miletic es administradora de cartera asociada en Richardson Wealth.
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