Esta publicación es parte de una serie patrocinada por AgentSync.
Los agentes de seguros quieren que les paguen por los productos que venden. En última instancia, optarán por asociarse con las compañías de seguros que cobran las comisiones de forma rápida y precisa. En el otro lado de la relación, las compañías de seguros y las MGA deben priorizar el cumplimiento en el momento del pago de la comisión de una agencia o agente. Agregue el número infinito de combinaciones de jerarquía de comisiones que existen entre las diferentes relaciones de compañías de seguros, agencias y MGA, y obtendrá una receta para la confusión.
La compleja estructura jerárquica de las comisiones de seguros
Si hay algo que podemos decir con absoluta certeza es que la industria de los seguros es complicada. Para las aseguradoras y las MGA que son responsables de pagar las comisiones a sus socios agentes y agencias descendentes, ¿por qué sería diferente?
La aseguradora X tiene una relación a largo plazo con la agencia de seguros A, por lo que, naturalmente, otorga una comisión preferencial al gran volumen de pólizas que la agencia A vende con sus cientos de agentes de seguros. Por otro lado, el Transportista X está explorando nuevas relaciones con las Agencias B, C y D, y ha negociado estructuras de comisiones ligeramente diferentes con cada una en función de su ubicación geográfica, la prima anticipada en dólares vendida y la cantidad de agentes que trabajan bajo el paraguas de la agencia.
Multiplique este escenario por miles y podría acercarse a imaginar la complejidad de las jerarquías de comisiones de seguros que existen entre cada miembro del canal de distribución de seguros. Si bien las compañías de seguros a menudo tienen diferentes arreglos y estructuras con las diferentes agencias con las que trabajan, cada agencia a su vez puede tener diferentes divisiones de comisiones con varios agentes que emplea o contrata.
Problemas con los métodos ICM actuales
El problema con los métodos actuales de gestión de compensación de incentivos (ICM) es el mismo problema que afecta a la mayoría de los procesos en la industria de seguros. Es guide, laborioso, lento y propenso a errores humanos.
- Los sistemas heredados incluyen todo, desde lápiz y papel hasta sistemas tecnológicos múltiples (normalmente fechados). Incluso cuando hay algo de “tecnología moderna” involucrada, los sistemas no se conectan entre sí y dejan que el private dedique tiempo a verificar y hacer referencias cruzadas de información.
- La contabilidad paralela ocurre cuando, debido a sistemas heredados y errores humanos, las agencias y los agentes comienzan a dudar de que se les pague correctamente y comienzan a hacer sus propios cálculos. Esto funciona tan bien como cabría esperar. En lugar de centrarse en las ventas, los productores de seguros y los líderes de las agencias de seguros pasan tiempo recalculando su compensación y comparándola con sus cheques de pago.
- Las auditorías y los controles de cumplimiento pueden ser más necesarios y frecuentes si los miembros de su canal de distribución se preguntan si están recibiendo los pagos de comisiones correctos. Estas auditorías no solo consumen mucho tiempo, sino que, si trabaja con sistemas heredados, la pérdida de tiempo se multiplica a medida que las personas trabajan para recopilar la información para una auditoría de numerosas fuentes dispares.
- Los vacíos de confianza surgen de pagos de comisiones incorrectos o lentos. Los errores o retrasos en los pagos acaban erosionando sus relaciones laborales y su reputación.
Las herramientas tecnológicas pueden aliviar la carga de las complejas estructuras de comisiones en los seguros
Si está empezando a tener un ataque de pánico al pensar en las complejidades de pagar a las agencias de seguros las comisiones correctas por cada póliza que sus agentes venden en su nombre, se sentirá aliviado al saber que esto no es algo que tenga que hacer a mano. ¡Al menos no debería serlo!
Al igual que muchas partes de la industria de seguros, la agencia de seguros ICM está cambiando de algo que Sally hizo en una hoja de cálculo (o, seamos honestos, una gran cantidad de hojas de cálculo diferentes, pestañas del navegador internet y documentos PDF), a algo que Sally ni siquiera hace. hay que pensar. En cambio, Sally puede aprovechar mejor sus décadas de experiencia como mentora de un nuevo empleado que acaba de descubrir la industria de seguros. Los estudios muestran que, cuando se trata de llenar la enorme brecha de talento que enfrenta la industria, la capacidad de aprender de más profesionales titulares es un gran atractivo para la próxima generación.
Entonces, si trabaja en una compañía de seguros o MGA que aún pasa demasiado tiempo resolviendo manualmente el cubo de Rubik que es la gestión de compensación de incentivos, definitivamente es hora de considerar los beneficios de invertir en tecnología para ayudar.
Riesgo de cumplimiento en el proceso de ICM
Implementar una solución para eliminar el esfuerzo guide de qué agencias pagar, cuándo y cuánto suena genial. Pero un riesgo de automatizar todo de una manera de “configúrelo y olvídese” es que a alguien se le pague una comisión mientras se encuentra en medio de una violación de cumplimiento.
Ya sea que se trate de una agencia cuya persona con licencia responsable designada (DRLP, por sus siglas en inglés) haya dejado que caduque la renovación de su licencia (a menudo negando la validez de las licencias de todos los productores que venden para ellos), o un agente particular person que no se haya mantenido al día con los pagos de manutención infantil, estos ¡las cosas pasan! Verificar las señales de alerta de cumplimiento antes de que se paguen las comisiones no debería ser una “función agradable de tener” en su proceso de ICM. Es decir, a menos que esté totalmente de acuerdo con cualquier daño authorized, financiero y de reputación que su organización pueda sufrir como resultado.
Garantizar el cumplimiento mientras se simplifican las jerarquías de comisiones
La solución al complejo problema de pagar las comisiones de las agencias de seguros con precisión y en pleno cumplimiento es más easy de lo que podría pensar. La asociación entre AgentSync y Varicent crea una plataforma de gestión de productores de extremo a extremo con puntos de management de cumplimiento integrados en tiempo actual en todas partes, desde la incorporación hasta el pago de comisiones.
En AgentSync, nos enfocamos en simplificar la incorporación de productores y el cumplimiento y la administración continuos de licencias para que los operadores puedan hacer crecer sus canales de distribución tan rápido como quieran sin pasar por alto el cumplimiento en el camino. Varicent es líder en ICM, lo que elimina el dolor de pagar múltiples comisiones variables a cualquier cantidad de agencias con las que trabaja su empresa.
La integración de estas dos soluciones significa que “hablan” entre sí, lo que permite a los transportistas ver, en tiempo actual, el estado de cumplimiento de cada agencia a la que están a punto de pagar. ¡Y esto incluye el estado de cada agente particular person dentro de esa agencia! De hecho, puede detener los pagos de comisiones que no cumplan con los requisitos antes de que sucedan. Tanto AgentSync como Varicent brindan capacidades de autoservicio para permitir que los agentes de seguros individuales ingresen y actualicen su propia información en una sola fuente de verdad, en lugar de depender de varias personas en la compañía de seguros y la agencia para obtener y validar la información del productor.
Si está listo para ver cómo la combinación de AgentSync y Varicent puede eliminar las matemáticas (¡y los riesgos de cumplimiento!) de su proceso de administración de compensación de incentivos, comuníquese con nuestro equipo hoy.
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