Cuando estaba en la escuela secundaria, el papá de mi amigo, Jerry, heredó una gran suma de dinero. Rápidamente invirtió todos los fondos en certificados de depósito, ganando alrededor del tres por ciento. Su esposa, Lucy, estaba furiosa. Jerry había bloqueado ese dinero en CD a bajo interés durante varios años. Lucy insistió en que debería haberlo invertido en otra parte para obtener un rendimiento más significativo. Aprender a hacer coincidir su tolerancia al riesgo con la de su cónyuge es imperativo siempre que considere el dinero para su bienestar futuro. Desafortunadamente, Jerry y Lucy no hicieron eso y lucharon durante años con la decisión de Jerry sobre cómo invertir el dinero.
Cómo hacer coincidir su tolerancia al riesgo con la de su cónyuge
La experiencia de Jerry y Lucy no es única. Muchas parejas difieren en su comodidad con la tolerancia al riesgo. Sin embargo, no hay necesidad de pelear; en su lugar, utilice estas técnicas para hacer coincidir su tolerancia al riesgo con su cónyuge.
Invierta en inversiones de bajo y alto riesgo
La estrategia de inversión más inteligente es diversificar. Si usted y su pareja tienen diferentes tolerancias al riesgo, invierta en inversiones de bajo y alto riesgo. Esto no solo hará que cada uno de ustedes se sienta más cómodo, sino que hacerlo es una sabia estrategia de inversión.
Al determinar cuánto dinero invertir en cada uno, decide qué tan reacio al riesgo es el socio más conservador. Por ejemplo, si, en una escala de 10, su pareja tiene un 6 pero usted tiene un 9, siendo 10 el de mayor riesgo, invierta una porción más pequeña de su dinero en inversiones de alto riesgo. Si esas inversiones son fructíferas, ganará una cantidad significativa de dinero ya que la recompensa es mayor con el riesgo. Por otro lado, si no tienen éxito, no perderá una cantidad sustancial de dinero, lo que puede hacer que el socio reacio al riesgo se sienta más cómodo.
Utilice inversiones más conservadoras a medida que envejece
Si tiene inversiones de alto riesgo, discuta con su pareja a qué edad comenzará a hacer inversiones más conservadoras. Las inversiones de alto riesgo son ideales para los inversores más jóvenes que no necesitarán el dinero durante décadas. Sin embargo, a medida que envejece y se acerca al horizonte en el que necesitará el dinero, querrá tener inversiones más conservadoras porque tiene menos tiempo para manejar el flujo y reflujo del mercado antes de que necesite el dinero.
Utilice un planificador financiero
Si tiene una tolerancia al alto riesgo y quiere ser el inversionista, es posible que su cónyuge no confíe en usted. Aunque es posible que desee evitar pagar dinero a un profesional para que invierta por usted, esa podría ser la mejor solución. Un fiduciario certificado se compromete a invertir en su mejor interés en lugar de basarse en la comisión que puede ganar al venderle ciertos productos.
Su cónyuge puede confiar en un profesional para manejar sus inversiones, y es más possible que un profesional considere los niveles de adversidad de riesgo de ambos al realizar inversiones.
Pensamientos finales
Tratar de hacer coincidir su tolerancia al riesgo con la de su cónyuge no siempre es fácil. Sin embargo, si lo hace, ambos deben sentirse cómodos con sus inversiones, lo cual es mejor que pelear sobre cómo se invirtió el dinero como lo hicieron Jerry y Lucy durante años.
Lee mas
4 razones por las que DINKS necesita un plan patrimonial
Cómo invertir en paladio
Recursos para aprender a invertir en bienes raíces
