Cómo hacer una puerta trasera Roth Schwab Tutorial [with Screenshots]

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Por TJ Porter, Colaborador de WCI

Una IRA Backdoor Roth es una excelente manera de contribuir a su IRA Roth incluso si excede los ingresos máximos de la cuenta. Sin embargo, cada corredor hace que el proceso sea ligeramente diferente. Ya hemos escrito sobre cómo los titulares de cuentas de Vanguard pueden contribuir a sus cuentas IRA Backdoor Roth, y también hemos discutido cómo hacerlo con su cuenta de Constancy. Pero, ¿qué pasa con el uso de una cuenta IRA Roth de puerta trasera si se trata de Schwab?

Hoy, aprenderá cómo. Para comenzar, deberá asegurarse de tener una cuenta IRA tradicional y una Roth IRA en Schwab. Si aún no tiene esas cuentas, eso solo debería tomar unos minutos para lograrlo. Entonces está listo para comenzar con el proceso de Backdoor Roth IRA.

Primero, sin embargo, repasemos qué es una IRA Backdoor Roth y por qué podría necesitar una.

El máximo anual que una persona puede aportar a una cuenta IRA Roth, que le permite depositar dinero después de impuestos en una cuenta que luego crecerá libre de impuestos y permitirá retirar el dinero libre de impuestos, es de $6,500 para 2023 y $7,500 si tienes 50 años o más.

Pero una vez que su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) aumenta a $138,000-$153,000 para los solteros y $218,000-$228,000 para los casados ​​que presentan una declaración conjunta [2022], comienza a eliminar gradualmente las contribuciones de Roth IRA. Si gana más de $153,000 (soltero) y más de $228,000 (casado) en 2022, la Roth IRA está fuera de su alcance. Ahí es cuando puede recurrir al proceso Backdoor Roth IRA para contribuir indirectamente a su Roth IRA.

Lo hace contribuyendo a una IRA tradicional (nuevamente, un máximo de $ 6,500 para 2023), y luego, unos días después de que ese dinero llegue a su cuenta, transfiere el dinero de la IRA tradicional a la IRA Roth que ya ha establecido. hasta. Este proceso dará como resultado una factura de impuestos prorrateada si ya tiene dinero en una IRA tradicional, por lo que si desea realizar el Backdoor Roth, deberá enviar ese dinero a otra parte.

A fines de 2021 y principios de 2022, se presentó un posible proyecto de ley en el Congreso que habría eliminado la capacidad de cualquier persona de crear una IRA Backdoor Roth. Sin embargo, esa disposición nunca se aprobó y, como tal, la IRA Backdoor Roth sigue viva para aquellos que ganan demasiado dinero para hacer contribuciones regulares a la IRA Roth.

Si tiene una cuenta de Schwab, aquí le mostramos cómo utilizar el proceso Backdoor Roth IRA.

Paso 1: Contribuya a su IRA tradicional de Schwab

Inicie sesión en su cuenta en Schwab. Si no tiene una IRA tradicional en el corredor, haga clic en el botón “Abrir una cuenta” en la parte superior de la página. Siga las indicaciones para configurar su cuenta y depositar fondos.

Si ya tiene una IRA tradicional en el corredor, haga clic en “Transferencias y pagos”.

Luego, elige cómo te gustaría transferir los fondos. Una transferencia en línea será la forma más rápida y fácil de contribuir para la mayoría de las personas.

Elija transferir solo efectivo, luego seleccione la cuenta desde la que transferir efectivo y seleccione su IRA en el campo “Para”.

Una transferencia en línea a la IRA tradicional demorará de 1 a 2 días hábiles si transfiere dinero desde una cuenta bancaria externa, pero se completará el mismo día si transfiere dinero desde otra cuenta de Schwab. Una vez que configure la transferencia y el dinero llegue a la cuenta IRA tradicional, es hora de pasar al siguiente paso.

Paso 2: Convierta su cuenta IRA tradicional de Schwab en una cuenta IRA Roth

Una vez que su dinero aparece en su cuenta IRA tradicional, está listo para convertir el saldo en una cuenta IRA Roth. Desde la página de su cuenta, siga los mismos pasos para llegar a la página de transferencia.

Seleccione Transferencias en línea.

Esta vez, seleccione su IRA tradicional como su cuenta “Desde” y su IRA Roth como su cuenta “Hasta”.

Después de una advertencia sobre las implicaciones fiscales, verá una nueva página para convertir su IRA tradicional en una IRA Roth. Seleccione las cuentas “Desde” y “Hasta” nuevamente, y luego elija una “Conversión completa”.

Verá otra ventana sobre la retención de impuestos para las distribuciones de IRA. Seleccione “No” para la retención de impuestos federales y estatales, si corresponde.

Haga clic en Enviar en la página closing y su conversión estará completa.

Paso 3: elija sus inversiones en cuentas IRA Roth

Una vez que su efectivo llegue a su Roth IRA, es hora de elegir cómo invertir su dinero.

Desde la página de su cuenta principal, pase el mouse sobre “Operar” y seleccione el tipo de valores que le gustaría comprar. Para este ejemplo, elegiremos “Boleto comercial todo en uno”, ya que se puede usar para comprar cualquier tipo de valor.

Asegúrese de haber seleccionado su Roth IRA, elija el tipo de inversión que le gustaría comprar en el menú desplegable “Estrategia” e ingrese el símbolo de cotización. En este ejemplo, hemos elegido el fondo mutuo S&P 500 de Schwab.

Seleccione “Comprar”, ingrese el monto a invertir y seleccione si desea reinvertir dividendos y/o ganancias de capital.

Asegúrese de que los detalles del pedido sean correctos en la página Verificar pedido y haga clic en “Enviar”. Una vez que vea la página de confirmación, ¡habrá terminado!

Schwab hace que todo el proceso sea rápido y fácil, especialmente si ya tiene dinero en la casa de bolsa que le gustaría transferir a su Roth IRA.

Si aún se pregunta si una cuenta IRA Backdoor Roth vale la pena para usted o si desea obtener más detalles sobre cómo funcionan, consulte nuestro tutorial detallado sobre cómo hacer una cuenta IRA Backdoor Roth. Pero si vale la pena tomarse el tiempo, sepa esto: la implementación constante de la estrategia Backdoor podría eventualmente convertirlo en un millonario Roth IRA.

¿Está utilizando la cuenta IRA Backdoor Roth para diversificar y minimizar los impuestos? ¿Hace sus cuentas IRA Backdoor Roth en Schwab cada año? ¿Con qué problemas te has encontrado? ¡Comenta abajo!