El plan 401(okay) es el mayor activo que poseen muchos inversores y representa el 36,2 % de su patrimonio neto complete según la Oficina del Censo de EE. UU.
Revisar regularmente su cuenta 401(okay) puede ayudarlo a mantenerse al tanto de sus inversiones y asegurarse de que su dinero esté trabajando para usted de la mejor manera posible.
¿Qué es un 401k?
Un 401(okay) es un tipo de plan de ahorro para la jubilación que ofrecen muchos empleadores a sus empleados. Es un plan de ahorro con ventajas impositivas que permite a los empleados apartar dinero de su cheque de pago antes o después de impuestos (Roth), en una cuenta particular person establecida a su nombre.
El dinero de la cuenta se invierte y crece con el tiempo, y el empleado puede utilizar el dinero de la cuenta durante sus años de jubilación.
Los empleadores también pueden optar por igualar una parte de las contribuciones del empleado, lo que puede proporcionar un incentivo adicional para que los empleados participen en el plan.
Los planes 401(okay) se rigen por la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 (ERISA) y son administrados por la Administración de Seguridad de Beneficios de los Empleados (EBSA).
Los planes 401(okay) tienen límites de contribución establecidos por el gobierno (consulte los límites de contribución anual de 401(okay) aquí) y el dinero en la cuenta generalmente se invierte en una variedad de opciones de inversión, como ETF, fondos mutuos, acciones y cautiverio.
Los retiros de la cuenta antes de los 59 1/2 años pueden estar sujetos a multas e impuestos, pero después de cumplir los 59 1/2 años, el empleado puede comenzar a retirar dinero sin multas. Existen reglas especiales que le permiten retirarse a los 55 años si se jubila antes de tiempo.
Los planes 401(okay) se han vuelto extremadamente populares en los EE. UU. y por una buena razón: ofrecen una excelente manera de ahorrar para la jubilación y prácticamente han reemplazado la pensión.
¿Por qué es importante revisar su 401k?
Es importante revisar su 401k regularmente porque es la forma principal en que muchos ahorran para la jubilación.
Invertir en un 401k le permite aprovechar el crecimiento con impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre las ganancias o contribuciones hasta que retire los fondos.
La mayoría de los empleadores le brindarán acceso en línea a su cuenta 401(okay), donde podrá verificar el desempeño de sus inversiones y hacer los ajustes necesarios.
Además, si está cambiando de trabajo o jubilándose, es imprescindible verificar su 401(okay) para que comprenda exactamente cuánto dinero ha ahorrado y qué opciones tiene para administrarlo en el futuro. Especialmente, si planea transferir su 401(okay) a una cuenta IRA.
También es importante monitorear sus inversiones y reequilibrarlas según sea necesario para garantizar que sus ahorros se inviertan adecuadamente para el crecimiento a largo plazo. La vida le arrojará muchos obstáculos y sus objetivos financieros a menudo tendrán obstáculos gigantes que superar.
No te desanimes, cada revés es una oportunidad para que aprendas, crezcas y vuelvas más fuerte. Debes tener una visión para tu futuro y esforzarte por hacerla realidad.
Revisar su 401k de manera rutinaria también puede ayudarlo a seguir el progreso hacia sus metas financieras, como los hitos de ahorro para la jubilación y sus otras aspiraciones.
Por qué necesita revisar su 401k con frecuencia
| Verifique su 401k: | Razón: |
| Supervisar el saldo de la cuenta | Al verificar el saldo de su cuenta, puede asegurarse de que sus inversiones estén encaminadas hacia la fecha de jubilación deseada. |
| Revisar las tenencias de inversión | Al revisar sus tenencias de inversión, puede asegurarse de que sus inversiones estén alineadas con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. |
| Consultar aportes | Al verificar sus contribuciones, puede asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus metas de ahorro y que sus contribuciones se están invirtiendo de manera inteligente. |
| Monitorear el desempeño | Al realizar un seguimiento del rendimiento de su cuenta, puede compararla con inversiones similares y ver si se necesitan ajustes para su estrategia de inversión. |
| Comprueba las tarifas de la cuenta | Asegúrese de que su 401k sea rentable |
¿Con qué frecuencia necesita revisar su 401k?
Por lo common, se recomienda revisar su cuenta 401(okay) al menos una vez al trimestre o cuatro veces al año. Esto le permite controlar el saldo de su cuenta, las tenencias de inversión, las contribuciones y el rendimiento, y realizar los ajustes necesarios en su estrategia de inversión.
Sin embargo, algunos expertos recomiendan que verifique su cuenta mensualmente o incluso con mayor frecuencia, especialmente si se está acercando a la jubilación o está realizando cambios significativos en su estrategia de inversión.
Todas son buenas sugerencias sobre la frecuencia con la que revisar su 401k. Hagas lo que hagas, debes saber esto:
Además, es una buena concept revisar sus estados de cuenta tan pronto como los reciba, para asegurarse de que toda la información sea precisa y verificar que no haya errores.
Si observa alguna discrepancia o tiene alguna pregunta, es importante que se comunique con el administrador de su plan o con un asesor financiero lo antes posible.
¿Qué sucede si tiene varias cuentas 401k?
Si tiene varias cuentas 401(okay), es importante realizar un seguimiento de cada una.
Private Capital es una herramienta de gestión financiera que le permite realizar un seguimiento de todas sus cuentas financieras, incluidas las 401(okay), en un solo lugar.
Al vincular su cuenta 401(okay) a Private Capital, puede ver el saldo de su cuenta, las tenencias de inversión, las contribuciones y el rendimiento, así como obtener una visión holística de su situación financiera common.
| Private Capital también proporciona herramientas de seguimiento de inversiones, planificación de la jubilación y elaboración de presupuestos para ayudarlo a administrar sus finanzas y alcanzar sus metas financieras. |
Una vez que vincule su cuenta 401(okay) a Private Capital, puede verificar el saldo de su cuenta y el rendimiento de la inversión en tiempo actual, y realizar un seguimiento de su progreso hacia sus objetivos de jubilación.
Es importante tener en cuenta que siempre debe consultar la cuenta 401(okay) con el proveedor o administrador del plan para obtener la información más precisa y actualizada. Private Capital puede ser una excelente herramienta para controlar su 401(okay). cuenta, pero debe usarse como complemento al proveedor de la cuenta.
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El resultado ultimate de verificar su 401 (okay)
Ha trabajado duro y ahorrado para el futuro, por lo que es importante que se mantenga al tanto de su inversión 401(okay). Revisar tu 401k de vez en cuando puede ayudarte a asegurarte de que lo estás aprovechando al máximo.
Los pasos simples como revisar los estados de cuenta trimestrales, reequilibrar regularmente, mantener la combinación correcta de inversiones e invertir en piloto automático pueden ayudarlo a controlar cómo le está yendo a sus fondos de jubilación sin tener que concentrarse en ello todo el tiempo.
También es importante recordar revisar otros cargos que se cobran por administrar o equilibrar un 401(okay); los cargos adicionales con el tiempo realmente pueden sumar.
Saber qué buscar es clave al revisar su 401k: mantenerse informado lo ayudará a asegurarse de aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación.
Tiempo necesario: 1 hora y 15 minutos.
Cómo verificar el saldo de su 401(okay)
- Inicie sesión en su cuenta 401(okay) en línea
La mayoría de los planes 401(okay) ofrecen acceso en línea, donde puede iniciar sesión para ver el saldo de su cuenta, ver sus inversiones y realizar un seguimiento del rendimiento de su cuenta.
- Consulta el saldo de tu cuenta
Una vez que haya iniciado sesión, verifique el saldo de su cuenta precise y vea cómo ha cambiado con el tiempo.
- Revise sus tenencias de inversión 401k
Revise sus tenencias de inversión y vea cómo se han comportado. Esto incluye comprobar el valor precise de cada participación, así como su rendimiento histórico.
- Consulta tus aportes 401k
Verifique sus contribuciones a su cuenta 401(okay) y asegúrese de estar encaminado para alcanzar sus objetivos de ahorro.
- Supervise el rendimiento de su 401k
Realice un seguimiento del rendimiento de su cuenta a lo largo del tiempo y compárelo con el rendimiento de inversiones similares. También puede comparar el rendimiento de su cuenta con sus objetivos de jubilación y ver si necesita hacer algún ajuste.
- Consulta las comisiones de tu cuenta
Verifique las tarifas asociadas con su cuenta 401(okay), como las tarifas administrativas y los gastos de gestión, para asegurarse de que sean razonables.
- Verifique con un asesor financiero
Si tiene preguntas o necesita ayuda para interpretar la información de su cuenta, consulte con un asesor financiero para que lo ayude a comprender su cuenta y hacer los ajustes necesarios.
Artículos de investigación citados
- IRS.gov (nd) Planes 401(okay) Obtenido de https://www.irs.gov/retirement-plans/401k-plans
- Donald Hays y Briana Sullivan (1 de agosto de 2022) La riqueza de los hogares: 2020. Obtenido de https://www.census.gov/content material/dam/Census/library/publications/2022/demo/p70br-181.pdf
