Deducción estándar versus desglose de su declaración de impuestos

Tanto la deducción estándar como las deducciones detalladas reducen la cantidad de impuestos que paga en un año determinado. Entonces, ¿cuál es mejor? ¿Debería detallar o debería mantener las cosas simples y tomar la deducción estándar? Te explicamos cuándo tiene sentido cada opción.

Es importante tener en cuenta que un buen software program de impuestos lo ayudará a tomar la decisión por usted, al elegir automáticamente la deducción que le brinda los mejores ahorros.

Si no sabe qué software program de impuestos usar, consulte nuestra lista de los mejores software program de impuestos para comenzar.

La deducción estándar es una forma de reducir su ingreso sujeto a impuestos en un año determinado. Por ejemplo, una persona soltera que ganó $50,000 en 2022 recibe una deducción estándar de $12,950. Eso significa que esa persona pagará impuestos sobre $37,050 ($50,000 menos $12,950).

No importa cuánto gane en un año determinado, puede reclamar una deducción estándar.

La deducción estándar es estándar por una razón. La mayoría de las personas no encontrarán más de $12,950 en gastos que puedan detallar. Las pocas personas que pueden detallar son típicamente personas que dan generosamente a la caridad y viven en condados con altos impuestos a la propiedad oa la renta.

Detallar sus impuestos significa que está utilizando gastos personales válidos para reclamar una deducción mayor que la deducción estándar. Cuando reclama una deducción mayor, paga menos impuestos, por lo que obviamente es mejor detallar sus impuestos cuando pueda.

Sin embargo, solo se pueden desglosar ciertos gastos. Los gastos más comunes que las personas detallan incluyen:

• Contribuciones caritativas
• Intereses hipotecarios (hasta $750,000 de hipoteca)
• Impuestos sobre la renta estatales y locales o impuesto sobre las ventas
• Impuestos de propiedad
• Gastos médicos (por valor de más del 10% de sus ingresos)

Cuando estos tipos de gastos suman más que la deducción estándar, tiene sentido detallar su declaración de impuestos.

Si no sabe si tiene más desgloses que su deducción estándar, su elección de software program de impuestos le pedirá que ingrese toda su información y luego le mostrará la diferencia.

Detallar no es la única manera de reducir su factura de impuestos. Hay muchas formas legales de reducir su ingreso imponible. Tenemos una lista completa de las mejores ventajas fiscales que existen actualmente en la actualidad.

Por ejemplo, si aporta dinero a un plan de jubilación del lugar de trabajo, como un 401(ok), o una cuenta IRA tradicional, puede deducir la contribución de su ingreso bruto. Eso significa que la persona que ganó $50,000 y aportó $5,000 a su 401(ok) pagará impuestos sobre $32,050 ($50,000 menos la deducción estándar de $12,950 menos la deducción de contribución de jubilación de $5,000).

Y ese es solo un ejemplo de muchos. Además de los ahorros para la jubilación, puede deducir gastos comerciales legítimos en su Anexo C (como gastos de conducción, materiales, equipos y más para su actividad secundaria). Contribuir a una cuenta de ahorros para la salud es una excelente manera de ahorrar para gastos médicos y evitar impuestos.

Otras deducciones que puede reclamar sin desglosar incluyen gastos de educadores (para útiles escolares), intereses de préstamos estudiantiles y pensión alimenticia que ha pagado.

Estas deducciones se denominan deducciones “por encima de la línea” y son una excelente manera de reducir su factura de impuestos. Las deducciones “por encima de la línea” se pueden combinar con su deducción estándar, por lo que tiene sentido acumular las deducciones por encima de la línea (donde legalmente puede hacerlo, por supuesto).

Con las nuevas deducciones estándar más grandes, calcular los años para detallar puede ser un desafío. Sin embargo, puede que le resulte ventajoso detallar en algunos años y no en otros. Si ese es su caso, algunas decisiones financieras estratégicas pueden ayudarlo a maximizar la ventaja de detallar en ciertos años.

Por ejemplo, si compra una casa y paga $3,000 en puntos (interés prepago), más $2,000 en intereses hipotecarios, más $2,000 en impuestos sobre la propiedad y $8,000 en impuestos estatales sobre la renta, podría tener sentido detallar.

Pero puede aumentar esa ventaja fiscal duplicando las contribuciones caritativas. Por ejemplo, si dona $5,000 por año, considere donar $10,000 en el año en que compró la casa (quizás haga una donación al principio y al closing del año, para compensar el año anterior o el año futuro perdido). Eso le da $ 5,000 adicionales para detallar. Luego, en el próximo año, puede pasar a la deducción estándar si tiene sentido.

Programar grandes gastos (como comprar una casa o someterse a grandes cirugías u otros gastos) con grandes oportunidades de donación puede ayudarlo a maximizar el beneficio de detallar en los años que tenga sentido.

Puede ser difícil saber si tiene sentido tomar la deducción estándar o detallarla a primera vista. Sin embargo, el software program de impuestos hace que esta decisión sea fácil y automática.

Pero cada paquete de software program de impuestos lo ayudará a determinar cuál es el adecuado para usted haciéndole una serie de preguntas. Si no sabe qué software program es el adecuado para usted, consulte nuestra guía sobre el mejor software program de impuestos.