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Es posible que haya oído hablar de SoLo Funds, especialmente si está buscando un préstamo rápido en el mercado pero quiere evitar los prestamistas de día de pago. SoLo Funds es una plataforma de préstamos entre pares que conecta directamente a las personas con los prestamistas. A cambio, los miembros prestamistas pueden obtener rendimientos de sus pequeñas inversiones en préstamos.
La empresa se posiciona como una sólida alternativa de préstamo de día de pago. En lugar de trabajar con un banco sin rostro, puede acceder a los fondos a través de un acuerdo con un prestamista de SoLo Funds. Los inversores, o prestamistas, deciden qué préstamos financiar y acuerdan los términos de pago.
SoLo Funds parece válido, pero hay señales de alerta que hay que tener en cuenta. En esta revisión de SoLo Funds, veremos los beneficios clave y los posibles inconvenientes de la plataforma.
Comisiones y tarifas – 7
Atención al cliente – 3
Facilidad de uso – 8
Tarifas – 7
6
Whole
Es posible que los prestatarios deseen considerar SoLo Funds por sus préstamos rápidos y atractivos términos de pago. Sin embargo, los prestamistas a menudo se encuentran en el extremo corto del palo y la compañía ha sido acusada de prácticas sospechosas.
Professionals y contras de los fondos SoLo
ventajas
- Proceso de préstamo rápido: generalmente menos de 20 minutos
- Los prestatarios pueden establecer términos de pago
- Los inversores pueden elegir qué préstamos financiar
- Evita la incomodidad de pedir prestado a amigos y familiares.
- Préstamos a personas de códigos postales desatendidos
- SoLo Lender Safety ayuda a los prestamistas si el prestatario no paga
contras
- El pago del préstamo actualmente no ayuda al historial crediticio (aunque próximamente)
- Sin SoLo Lender Safety, los prestamistas podrían perder el 100 % de su inversión
- Las tarifas cobradas por recuperar fondos después de la falta de pago pueden negar las devoluciones
Acerca de los fondos SoLo
Travis Holloway y Rodney Williams crearon soLo Funds para brindar a las comunidades desatendidas acceso a capital a través de préstamos, no de caridad. SoLo Funds se lanzó en 2018 y ha otorgado más de 400,000 préstamos.
SoLo Funds opera principalmente como una plataforma de préstamos y préstamos. Cuando tenga una necesidad financiera, puede crear una solicitud de préstamo en su cuenta y hacer coincidir rápidamente con un inversor. La compañía cube que el tiempo medio desde la solicitud hasta el préstamo financiado es de unos 18 minutos.
El prestatario y el prestamista acuerdan los términos de pago. No hay cargos, en cambio, el prestatario puede dar una “propina” al prestamista, aunque no es obligatorio. SoLo Funds tiene planes de eventualmente agregar servicios bancarios con una purple de cajeros automáticos, tarjetas de débito y cuentas que devengan intereses.
¿Qué ofrece SoLo Funds?
Aquí hay un resumen rápido de lo que la compañía ofrece actualmente y lo que está en proceso.
Préstamo
SoLo Funds ofrece servicios de préstamo. Como inversionista, invertiría dinero en préstamos de SoLo Funds para obtener un rendimiento mientras presta servicios a su comunidad.
Los prestamistas en la plataforma pueden ver el puntaje social y el historial de pago del prestatario, lo que podría indicar la probabilidad de que pague el préstamo. Puede ser una manera rápida y fácil de invertir a pequeña escala y potencialmente obtener ganancias a través de las propinas.
Préstamo
Sesenta y un perfecto de los estadounidenses viven de cheque en cheque. Una emergencia inesperada, como un accidente automovilístico o una factura médica, puede significar que las personas necesitan efectivo lo antes posible. Un préstamo de SoLo Funds es excelente para los prestatarios porque pueden obtener fondos rápidamente (en lugar de un proceso bancario o prestamista que eat mucho tiempo). También pueden establecer los términos de cómo y cuándo realizan los pagos, todo sin la presión adicional del interés compuesto.
Bancario
Técnicamente, SoLo Funds aún no ofrece servicios bancarios. Pero según la compañía, SoLo Pockets incluirá tarjetas de débito y muchos cajeros automáticos accesibles. No cobrará a los clientes cargos por sobregiro, lo cual es un gran problema, especialmente si la base de clientes está desatendida o no cuenta con suficientes servicios bancarios.
Seguro (aún no disponible)
Otra característica que llegará “pronto” es la asistencia para obtener un seguro de vida. SoLo Funds cube que quiere ayudar a las personas a evitar tener que subcontratar los costos del funeral. El objetivo es ayudar a las personas a conocer e inscribirse en un seguro de vida, pero los detalles aún están por llegar.
Cuentas que devengan intereses (aún no disponible)
SoLo Funds cube que eventualmente ofrecerá cuentas que devengan intereses. Nuevamente, los detalles son vagos: todo lo que cube el sitio net a partir de septiembre de 2022 es que sus cuentas obtendrán tasas de interés decentes para los clientes. Si este producto sucede, podría ser una gran adición a las otras cuentas de ahorro de alto rendimiento en el mercado.
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Tarifas y precios de los fondos SoLo
Los préstamos de SoLo Funds no acumulan intereses compuestos ni cargos “sorpresa”. Sin embargo, las cosas se complican si los miembros prestatarios no pagan el préstamo a tiempo. Eche un vistazo a los cargos por pagos atrasados de SoLo Funds y a quién afectan:
10% de cargo por pago atrasado
Los prestatarios deben pagar un recargo del 10 % si tienen 35 o más días de retraso. Fondos SoLo cube que estos cargos por mora se paguen al prestamista. Noventa días después de la originación del préstamo, SoLo Funds envía la deuda a una agencia de cobranza externa.
Tarifa de transacción de Synapse
Si un préstamo pasa a cobranza debido a la falta de pago, se le cobra al prestatario esta tarifa adicional por “costos de transacción de financiamiento y pago”. Synapse, el proveedor de pagos de la compañía aparentemente cobra esto tan pronto como un préstamo tiene al menos 35 días de retraso, no solo cuando llega a los 90 días de retraso.
Synapse calcula esta tarifa de la siguiente manera: 2x (0,9% del principal + $0,70). Entonces, si el préstamo fue de $100, el cargo por pago atrasado sería de $10 y el cargo por transacción sería de $3.20, para un whole de $113.20.
Tarifa de recuperación de SoLo
Si eres un prestamista, presta atención: esta es la tarifa que debe pagar si su prestatario no paga puntualmente. Si han pasado 35 días desde el origen del préstamo y SoLo Funds recupera los fondos antes de que expire el período de 90 días, la empresa recupera el 20 % del capital del préstamo authentic.
Probablemente haya notado que los prestamistas se llevan la peor parte aquí. Incluso si el prestatario paga el cargo por mora del 10 %, aún pierde el 20 % del monto authentic del préstamo a SoLo Funds.
Tarifa de recuperación de terceros
Aquí se pone aún peor para los miembros prestamistas de SoLo Funds. Si el préstamo se retrasa 90 días, entra en el proceso de cobro de terceros. Si esa entidad recupera los fondos del préstamo, el prestamista solo recibe el 70% de cualquier cantidad recuperada.
El otro 30% es la tarifa de recuperación de terceros, que puede ir únicamente al tercero o dividirse entre ellos y SoLo Funds.
Propinas
Aunque técnicamente la propina no es una tarifa, puede ser parte de la transacción del préstamo. SoLo Funds establece que no se requiere dar propina. Los prestatarios deciden si dar propina y cuánto, y el monto de la propina tiene un tope del 15% del monto del préstamo solicitado. Puede dar una propina a su prestamista como agradecimiento o hacer una “donación” a SoLo por el servicio (o ambos).
¿Son seguros los fondos SoLo?
Ahora la gran pregunta: ¿SoLo Funds es seguro?
Bueno, esto es lo que la compañía tiene que decir: “Para los financiadores, los rendimientos no están garantizados y el monto del préstamo puede perderse”. Sí, no hay devoluciones garantizadas (depende del prestatario decidir si incluye una propina o incluso si le devuelve el dinero).
SoLo Funds no es un banco. Brinda servicios bancarios a través de los bancos asociados de Synapse, que son todos miembros de la FDIC. Aunque los bancos asegurados por la FDIC significan que las cuentas están cubiertas hasta $250,000 por miembro por cuenta, esto no se aplica a los préstamos con SoLo Funds.
Si examina las reseñas de los clientes de SoLo Funds, verá un gran volumen de quejas de los miembros prestamistas. Los problemas con los pagos atrasados, la incapacidad de recuperar fondos y la falta de servicio al cliente son comunes.
Con respecto a la seguridad de los miembros prestatarios de SoLo Funds, parece que sería el lado más seguro de la ecuación. El único “riesgo” que toma un prestatario inicialmente es que ningún prestamista aceptará financiar su solicitud de préstamo.
Sin embargo, recuerde que también hay cargos por mora para los prestatarios. Tendrá que pagar su préstamo a tiempo o correr el riesgo de que se le cobre un cargo por mora del 10 % más el cargo por transacción de Synapse.
Para los prestatarios que ya están muy endeudados con tarjetas de crédito, SoLo Funds podría ser una opción válida. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los préstamos de día de pago de otros proveedores pueden oscilar entre el 10 % y el 30 %. Las tarifas de reinversión pueden hacer que el saldo del préstamo se dispare, lo que hace que SoLo Funds sea potencialmente una mejor alternativa.
Controversia sobre propinas y preocupaciones sobre tarifas ocultas de SoLo Funds
Ahora, veamos una de las banderas rojas significativas. El Departamento de Banca de Connecticut abofeteó a SoLo Funds con una orden de cese y desistimiento en mayo de 2022. La razón inicial de la orden es que SoLo Funds no tiene licencia como una pequeña compañía de préstamos en ese estado, pero espere, se pone peor.
¿Recuerda la propina opcional que constituye el retorno whole de la inversión de los prestamistas? El Departamento de Banca de Connecticut afirma que SoLo Funds se involucró en prácticas sospechosas con su política de propinas.
Algunos de los problemas incluyen:
- SoLo Funds utiliza datos de redes sociales para asignar a los prestamistas la puntuación de SoLo para decidir qué préstamos financiar.
- Los prestamistas están obligados a pagar la propina SoLo, si se ofrece, en nombre del prestatario.
- Tanto la propina para el prestamista como la propina para SoLo están incluidas en el cargo por financiamiento. La orden afirma que las APR CT estaban entre el 43 % y más del 4280 % (aunque las divulgaciones de los préstamos indicaban que las APR eran del 0 %).
El cofundador Rodney Williams afirma que todo esto es “un ejemplo de la atención más dura que los reguladores han estado poniendo en fintech con modelos comerciales inusuales”. Dijo que los costos de los prestatarios disminuyen con cada préstamo que reciben. Y dijo que su prestatario típico usa SoLo Funds cuatro veces al año, en lugar de “avances en efectivo”, que cube que los clientes usan 30 veces al año.
Williams explica que debido a que el proceso de propinas es voluntario, puede sesgar los cálculos de APR y que la mayoría de los usuarios no pagan el máximo en propinas y donaciones.
¿Cómo me comunico con los fondos SoLo?
Las reseñas de los clientes de SoLo Funds pintan una imagen de un departamento de servicio al cliente irregular en el mejor de los casos. El único punto de contacto que ha proporcionado la empresa es la dirección de correo electrónico [email protected]
Tanto en la App Retailer como en el sitio de Higher Enterprise Bureau, bastantes reseñas de clientes señalan tiempos de respuesta lentos del servicio al cliente y problemas de pago.
Las mejores alternativas a los fondos SoLo
Si está buscando prestar dinero a través de una plataforma de préstamos entre pares o necesita pedir prestados fondos, puede probar una de estas alternativas.
mercado próspero
Prosper es un mercado de préstamos entre pares, el primero de su tipo en los EE. UU. Fundado en 2005, Prosper cube que financió más de 1.3 millones de préstamos por un whole de más de $22 mil millones. Los montos de los préstamos comienzan en $2,000 y suben hasta $40,000.
Prosper incluye un cargo de originación, pago de cheque, cargo por pago atrasado y cargo por fondos insuficientes.
brigit
Si el poder de las estrellas significa algo para ti, echa un vistazo a Brigit, que cuenta con el respaldo de Kevin Durant y Ashton Kutcher. Esta aplicación ofrece un adelanto en efectivo instantáneo de hasta $ 250 y tiene calificaciones altas tanto en las tiendas de aplicaciones de Apple (4.8 estrellas) como en las de Google (4.6 estrellas).
Brigit cobra $9.99 mensuales para habilitar adelantos en efectivo, lo cual, por supuesto, no es lo very best. Sin embargo, no hay propinas involucradas, a diferencia de SoLo Funds, y Brigit puede ayudar a los usuarios a construir su crédito y ahorrar más dinero.
Línea de fondo
En basic, SoLo Funds parece estar tratando de corregir algunas de las desigualdades en el sistema financiero, lo cual es admirable. Para algunos prestatarios, ha funcionado bien. Y parece ser una mejor opción que un préstamo de día de pago, dada la flexibilidad, la velocidad y los plazos de pago para los prestatarios.
Sin embargo, las malas críticas de los clientes y las preguntas sobre sus prácticas por parte de los reguladores son señales de alerta. Manejar claro hasta que la empresa mejore su historial puede ser el curso de acción más inteligente.
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