Después de mi publicación explorando si logré asegurar con éxito un flujo de ingresos ajustado a la inflación mensual de $ 1,110 hoy cuando llegué a CPF FRS, me informaron que hay una nueva calculadora de ingresos de jubilación de CPF para miembros más jóvenes de CPF.
Esta calculadora le permite evaluar su dinero precise de CPF SA y sus aportes de ingresos futuros, cuánto ingreso puede tener a los 65 años y cuál es el déficit que necesita recargar para alcanzar su ingreso deseado.
¿Qué tan útil es esta calculadora?
Es de gran ayuda lo que estaba tratando de hacer en el último artículo.
También puede ayudar si usted es un planificador financiero que intenta calcular cuánto ingreso de jubilación puede tener su cliente con CPF LIFE.
Pasemos a través de la calculadora.
Planificador de ingresos de jubilación de CPF
Para crear un plan de ingresos de jubilación personalizado, vaya a este sitio de CPF.
Deberá iniciar sesión en CPF con su SingPass.
Solo puede usar esta calculadora si tiene menos de 55 años. Mi colega Choong Hwee, que tiene más de 60 años, inició sesión pero no puede usarla.
Navegando por el Planificador de Ingresos para la Jubilación
En primer lugar, tengo alrededor de $208,000 actualmente en mi CPF SA. Más tarde se dará cuenta de que la calculadora proporciona la cifra basada en su CPF SA.
Puede comenzar a pensar en su estilo de vida de jubilación deseado y cuánto costará ese estilo de vida hoy.
En este ejemplo, puse $1000 al mes. El management deslizante no funciona bien, así que lo ingreso. Las notas nos dicen que la tasa de inflación subyacente promedio durante 20 años está por debajo del 2%.
La inflación del 2% es la tasa que asume la calculadora de jubilación. No puede tener la opción de usar una tasa de inflación más alta pero más conservadora.
Si hace clic en issue en la inflación botón, verá lo siguiente:
La calculadora me cube inmediatamente que a los 65 años, $1,580 al mes equivalen a $1,000 al mes hoy, con una inflación del 2% anual.
Necesito $293,000 en mi cuenta de jubilación de CPF a los 65 años para recibir $1,580 al mes de por vida, o $293,000 para conservar mi poder adquisitivo mensual de $1,000 hoy.
Haga clic en Siguiente.
En la siguiente pantalla, puede especificar su salario mensual, bono y el incremento de salario proyectado:
No quiero especificar salario adicional porque me interesa saber el poder adquisitivo de mi cuenta precise de CPF SA.
No hay manera de no poner ningún salario mensual. Tengo que poner $1 para poder hacer clic Pago del proyecto. Tampoco hay forma de especificar cuánto tiempo resolve trabajar.
Cuando haga clic en Pago del proyecto, obtendrá lo siguiente:
Los pagos mensuales me dicen que el pago máximo proyectado a los 65 años para mí es $2,740 mensuales. Supera mi objetivo de $1,580 mensuales.
Esto quiere decir que mi CPF SA actualmente me permite un mayor ingreso actual hoy a los 43 años.
Debo elegir el plan estándar de CPF LIFE para este ingreso mensual de $2,740 (consulte los supuestos a continuación).
Si hace clic en Ahorros proyectados, me cube que mis $208,669 actuales se convertirán en $519,000 en mi Ingreso de Jubilación CPF a los 65 años. La tasa de rendimiento es extrañamente solo del 2,63% anual.
La última página le muestra cuánto puede recargar su CPF SA para alcanzar su objetivo. Esto no es demasiado útil.
Estas son las suposiciones y explicaciones CPF incorporadas en la calculadora:
Establecimiento de una meta de ingresos para la jubilación
- La meta inicial de ingresos para la jubilación que usted seleccionó se expresa en dólares de hoy.
- Se aplica una tasa de inflación del 2 % a la meta inicial de ingresos de jubilación para calcular su meta de pago a los 65 años.
- Con base en la suposición de que el monto complete de los ahorros puede comprometerse con CPF LIFE, su meta de ahorro a los 65 años se calcula derivando la cantidad de ahorros anualizados necesarios para lograr su meta de pago a los 65 años hasta una póliza del Plan Estándar LIFE de CPF.
- En la guía de ingresos para la jubilación, las opciones de estilo de vida para la jubilación proporcionadas se basan en elementos de gastos de la Encuesta de gastos de los hogares 2017/18.
Proyecciones
- Las proyecciones se basan en los detalles relacionados con el salario que proporcionó. Estos detalles se almacenarán para proyecciones futuras y permanecerán sin cambios hasta que los edite a través del planificador. Si no proporciona información precise y precisa, es posible que las proyecciones no sean adecuadas para su uso.
- Las proyecciones comenzarán a partir del mes en curso y finalizarán cuando esté previsto que cumpla 65 años.
- Las proyecciones asumen que usted permanece empleado durante todo el período de la proyección.
- Solo se proyectan los saldos de las Cuentas Especiales (SA) y Cuentas de Retiro (RA). El RA se crea a partir de los saldos de SA solo cuando se prevé que cumpla 55 años.
- Los saldos iniciales de SA utilizados para las proyecciones se basan en sus últimos saldos de SA disponibles.
- Las tasas de cotización de SA se basan en las de los empleados del sector privado y los empleados del gobierno no pensionables.
- Las contribuciones sobre el salario mensual tienen un tope salarial de $ 6,000.
- Las contribuciones sobre el salario adicional (p. ej., bonificación) se pagan una vez al año cada diciembre y tienen un límite máximo de salario adicional en función del supuesto de que solo tiene un empleador.
- Se supone que los incrementos anuales son constantes durante el período de proyección y se aplican al remaining de cada diciembre.
- Los saldos de SA y RA ganan un interés del 4% anual durante el período de proyección. Los primeros $60,000 de saldos ganan un interés adicional del 1% anual. Después de los 55 años, los primeros $30,000 de saldos ganan un interés adicional adicional del 1% anual.
- El interés CPF se calcula mensualmente, pero se acredita y capitaliza anualmente a fines de diciembre.
- Los ahorros proyectados se basan en los saldos totales de SA y RA que se proyecta tener a los 65 años.
- Los pagos proyectados se basan en el supuesto de que todos los ahorros proyectados pueden comprometerse con CPF LIFE.
Simulación de recargas o transferencias
- Las simulaciones de recargas o transferencias están sujetas a los límites de recarga del CPF. Para proyectar límites de recarga, se aplica una tasa de crecimiento del 3,5 % a la Suma de jubilación completa precise y la Suma de jubilación mejorada precise.
- Las recargas y transferencias simuladas se harán efectivas un mes después del inicio de las proyecciones.
- La simulación de una recarga recurrente reemplazará cualquier recarga recurrente existente que tenga. Las recargas recurrentes simuladas continuarán hasta que tenga 65 años.
Si mi CPF SA tiene $208.000, ¿cuánto ingreso actual tengo asegurado hoy?
Esta period la pregunta que deseaba resolver cuando escribí mi weblog aquí.
Para averiguarlo, tendremos que hacer un poco de ingeniería inversa.
Sabemos que a los 65 años, el pago mensual más alto proyectado es de $2740. Podemos usar una tasa de inflación del 2% anual y calcular $1,770 mensuales.
Mis $208k de hoy crecerán a $519k para producir un ingreso actual de $1,770 mensuales.
Puede validar esto rehaciendo la calculadora de jubilación CPF nuevamente:
Introduzco una cifra de $1730 al mes, que está cerca de $1770 al mes y se acerca a $2730 al mes.
Puede ver que el objetivo de pago está casi cerca del pago mensual proyectado.
Si la tasa de inflación es del 2 % anual, el estilo de vida ajustado a la inflación que logro asegurar hoy es de $1770 al mes.
¿Qué sucede si deseo ser más conservador con mi estimación precise de ingresos reales?
Sabemos que a los 65, mis $208,000 de hoy me darán un ingreso de alrededor de $2,740 mensuales.
Podemos usar una calculadora del valor del dinero en el tiempo como esta para calcular el ingreso actual si usamos una inflación anual más conservadora del 3%.
Con una inflación anual del 3%, el ingreso actual que mi CPF SA de $208,000 logró asegurar es $1,430 mensuales en lugar de $1,770 mensuales.
Si mi cónyuge (si lo tengo) tiene aproximadamente lo mismo en CPF SA, lograré asegurar un ingreso de $2,860 mensuales.
$1,430 mensuales es más alto que los $1,110 mensuales estimados en mi artículo anterior.
¿Cuánto de mi estilo de vida deseado se puede exprimir en $1,430 al mes?
Los lectores habituales de Funding Moats pueden recordar que no hace mucho tiempo, describí los gastos que son más importantes para mí para asegurar. Puede leer ¿Qué tipo de estilo de vida estoy comprando? Parte 1 de la serie Mi compra de mi seguridad financiera.
En dólares de hoy, necesito $797 mensuales para tener un estilo de vida mentalmente satisfactorio y esto puede cubrirse con $1,430 mensuales.
Podemos enmarcar el exceso de ingresos de CPF LIFE por encima de $797 mensuales de dos maneras:
- Los ingresos de CPF LIFE pueden pagar más partidas de gastos.
- Puedo tener ingresos ajustados por inflación desde los 65 hasta los 90 años.
Ambos marcos son útiles y garantizan que podría haber asegurado mi estilo de vida más esencial e rigid.
Estimación del ingreso máximo de jubilación de sus clientes a los 65 años
Esta calculadora puede ayudar a un planificador financiero a determinar cuántos ingresos de jubilación pueden provenir de CPF LIFE.
Puede pedirle a su prospecto o clientes que hagan clic en el enlace de arriba, inicien sesión con su SingPass e ingresen su salario.
Puede pedirles que ignoren la Establecer su meta. Ingrese cualquier cosa para continuar Proyecta tu pago.
Ingrese su salario y la calculadora calculará, con los ingresos, cuál es su pago mensual proyectado a los 65. En este caso, el ingreso es $4,310 al mes.
Él o ella habrán acumulado $825,000.
A continuación, puede ver cuántos ingresos adicionales por encima de los $4310 al mes necesita su cliente que debe respaldar su cartera de inversiones.
Conclusión
Si está en su fase de acumulación, ingrese sus ingresos y vea qué tipo de ingresos de jubilación puede obtener cuando tenga 65 años.
Creo que esta calculadora, aunque no es perfecta, puede ayudarlo a usted y a los asesores de sus clientes a estimar sus ingresos de jubilación.
¿Qué opinas de la calculadora?
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Kyith es el propietario y único escritor detrás de Funding Moats. Los lectores sintonizan Funding Moats para aprender y construir bases de riqueza más sólidas y firmes, cómo tener una estrategia de inversión pasiva, saber más sobre invertir en REIT y los aspectos prácticos de la inversión activa.
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Kyith trabajó como ingeniero de operaciones de TI de 2004 a 2019. Actualmente, trabaja como especialista sénior en soluciones en la firma de asesoría patrimonial de pago único Providend.
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