El trabajo en equipo ayuda a la gente común a lograr resultados financieros poco comunes

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El bienestar financiero o el bienestar financiero son palabras de moda comunes que todos hemos escuchado cuando se trata de finanzas personales, pero ¿qué significan realmente y cómo lo logramos?

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Si busca en línea “bienestar financiero”, encontrará que es el estado en el que puede administrar sus facturas y gastos, pagar sus deudas, hacer frente a emergencias financieras inesperadas y planificar metas financieras a largo plazo, como la creación de fondos para la universidad. y ahorro para la jubilación. Este puede ser su estado de ser estándar, pero para algunos podría ser una lucha de por vida que siempre parece estar un poco fuera de su alcance.

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No nacemos con la capacidad innata para administrar nuestro dinero, pero a menudo tampoco nos la enseñan en casa o en la escuela, por lo que debemos resolver las cosas por nuestra cuenta, lo que puede ser un camino muy largo y lleno de baches. con algunas lecciones ásperas de la Escuela de Golpes Duros.

Ya sea que crea que puede forjar su propio camino en la vida o que se necesita un pueblo y trabajo en equipo para encontrar su camino, nadie es una isla. Todo el mundo tiene algo que ofrecer y encontrar a aquellos que tienen las habilidades o el conocimiento que usted no tiene puede ser exactamente el apoyo que necesita para prosperar.

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Por supuesto, puede sonar como una gran thought, pero pedir ayuda puede ser difícil, especialmente cuando pensamos que debemos saber lo que estamos haciendo. Sin embargo, tener su propio sistema de apoyo hace que sea mucho más fácil lograr el bienestar financiero.

Incluso si eres un experto en finanzas, no puedes saberlo todo. La purple de expertos que reúna para usted velará por sus mejores intereses y considerará todos los aspectos de sus metas financieras. Ellos cerrarán sus brechas de conocimiento, compartirán su experiencia con usted y lo ayudarán a armar las piezas de su plan.

Hay varios tipos diferentes de profesionales que la mayoría de la gente querrá buscar para estar en su equipo. La contratación de un planificador financiero certificado (CFP) es un lugar para comenzar. Pueden ayudarlo a crear una hoja de ruta de sus objetivos financieros y cómo lograrlos. Algunas cosas sobre las que un CFP puede asesorarlo incluyen un plan de ahorro, sus inversiones, qué considerar al jubilarse, impuestos o planificación patrimonial, financiar la educación postsecundaria para usted o sus hijos y determinar sus necesidades de seguro de vida.

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Son una fuente confiable porque tienen licencia y tienen la responsabilidad fiduciaria de trabajar en su nombre para lograr sus mejores intereses. Es importante tener en cuenta que no todos los planificadores o asesores financieros tienen este nivel de educación, así que tómese su tiempo para encontrar el mejor CFP para sus necesidades. Un asesor financiero puede no tener la designación de CFP de confianza.

Si no está listo para trabajar con un CFP, comience con su institución financiera. Es importante tener una buena relación de trabajo con su banco o cooperativa de crédito. Saber cómo acceder a su dinero y con quién conectarse puede ser útil, especialmente en situaciones de emergencia.

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Su sucursal también tendrá un grupo de expertos en los que confiar para obtener ayuda. Un asesor hipotecario con licencia podría ser una de esas personas. Ya sea independiente o trabajando con su institución financiera, un asesor hipotecario puede ser un activo importante para un propietario o comprador.

La muerte y los impuestos, como cube el viejo dicho, lamentablemente son inevitables, por lo que todos podemos beneficiarnos de tener un seguro, un testamento y un contador. Un agente de seguros puede darse una vuelta por sus necesidades de seguro específicas, que pueden incluir cobertura de vida, discapacidad o enfermedad. Un contador lo ayudará con sus necesidades y planificación de impuestos anuales. Y un abogado o notario puede ayudarlo a redactar su testamento para asegurarse de que haya planificado adecuadamente a sus dependientes y bienes al momento de su muerte.

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Si está pensando en lo grandioso que sería hacer planes para el futuro si no tuviera tantas deudas, aquí también hay un experto para ayudarlo. Una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro puede ofrecer una revisión gratuita de sus finanzas, ayudarlo a crear un presupuesto y proponer opciones para lidiar con su deuda. Esto puede liberar dinero en su presupuesto y permitirle comenzar a ahorrar para sus metas futuras.

Sus cheques de pago no vienen con instrucciones, y tampoco sus tarjetas de crédito. No importa dónde se encuentre en su viaje financiero, no tenga miedo de pedir ayuda. Muchos profesionales no cobran honorarios por brindarle al menos cierta información básica. La información que obtenga de ellos podría ser justo lo que necesita para ir en la dirección correcta para lograr sus objetivos.

Sandra Fry es consejera de crédito con sede en Winnipeg en Credit score Counseling Society, una organización sin fines de lucro que ha ayudado a los canadienses a administrar sus deudas durante más de 25 años.

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