M1 Finance es una aplicación de inversión que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluida una plataforma de inversión Robo-advisor donde puede comprar ETF y carteras de acciones, cuentas de jubilación y herramientas de análisis de cartera; incluso puede abrir una cuenta corriente o alta. -Cuenta de ahorro de rendimiento con M1 Finance.
M1 Finance puede ser una plataforma de inversión widespread, pero ¿eso la convierte en un lugar seguro para invertir su dinero?
En este artículo, explicaré cómo M1 Finance protege a sus clientes y le informaré si son seguros y legítimos.
- Invertir sin comisiones
- Permite acciones fraccionarias en acciones, ETF
- Pequeña inversión mínima: $100
Acerca de M1 Finanzas
M1 Finance se fundó en 2015 y tiene su sede en Chicago, Illinois. La compañía actualmente posee cerca de $6 mil millones en AUM (activos bajo administración) y atiende a más de 750,000 miembros.
Si bien el crecimiento de la compañía ha sido impresionante, en comparación, el gigante de la industria Constancy actualmente administra más de $4.5 billones en activos de clientes.
¿M1 Finance es seguro?
La respuesta es sí. M1 Finance es una empresa legítima de servicios financieros regulada por la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) y la SIPC (Corporación de Protección del Inversor de Valores). El sitio net de la empresa afirma que utiliza “protección de seguridad líder en la industria” y está asegurada por la FDIC. Puede estar seguro de que sus depósitos con M1 Finance están seguros.
Si bien M1 Finance es una empresa segura y legítima, las inversiones de mercado que tiene a través de M1 Finance no están garantizadas. Ninguna inversión de mercado está libre de riesgos, por lo que es importante que realice la investigación adecuada antes de invertir.
¿Qué servicios ofrece M1 Finance?
M1 Finance ofrece los siguientes productos y servicios a sus clientes:
Además de los productos enumerados anteriormente, M1 Finance ofrece servicios de gestión de inversiones tales como reequilibrio de cartera, recolección de pérdidas fiscales y depósitos automáticos.
Su herramientas de análisis de cartera puede ayudarlo a comprender su tolerancia al riesgo e invertir en consecuencia. Y puede realizar un seguimiento de su progreso para ver el rendimiento de sus inversiones.
¿M1 Finance es gratuito?
Sí, M1 Finance es de uso gratuito. No hay cargos por abrir una cuenta, transferir dinero o administrar su cartera. Además, no hay requisitos de saldo mínimo. Puede comenzar a invertir con tanto o tan poco dinero como desee.
¿Cómo gana dinero M1 Finance?
Una de las formas en que M1 Finance gana dinero es a través de los servicios premium que ofrece a los clientes. Estos servicios premium incluyen recolección de pérdidas fiscales y herramientas de análisis avanzadas. También ganan dinero a través de los intereses devengados sobre los saldos de efectivo en las cuentas de los clientes y de determinadas transacciones de valores.
¿Qué es SIPC?
Como se mencionó, M1 Finance es miembro de Securities Investor Safety Company (SIPC). Esta corporación de miembros sin fines de lucro protege a los clientes de sus miembros en caso de quiebra de una firma de corretaje miembro. Proporciona fondos para cubrir los valores faltantes y el efectivo de los clientes hasta ciertos límites.
Desde su inicio hace más de 50 años, SIPC ha ayudado a recuperar más de $141 mil millones en activos para más de 770,000 inversionistas. SIPC no cubre las pérdidas debidas a las fluctuaciones del mercado.
Si abrió una cuenta con M1 Finance y la empresa quebró, SIPC lo ayudaría a recuperar su dinero. Sin embargo, SIPC no cubriría pérdidas debidas a una caída en el valor de mercado de su inversión o mala selección de acciones.
¿Qué es FINRA?
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) es una organización autorreguladora que supervisa a los corredores y empresas que realizan negocios en la industria de valores en los Estados Unidos. FINRA se asegura de que las empresas cumplan con las leyes y regulaciones federales de valores.
FINRA regula M1 Finance para proteger a los inversores de prácticas fraudulentas o abusivas. Las funciones principales que regulan incluyen:
- Licencia
- Disciplina
- Advertising and marketing
- Prácticas comerciales
- Prácticas de venta
FINRA también administra el Depósito de registro central (CRD), una base de datos de información sobre corredores y empresas. A continuación se muestra una captura de pantalla de la lista FINRA de M1 Finance:
Verá dos números de registro: CRD#: 281242 y SEC#: 8-69670. M1 Finance también está regulada por la SEC ya que está registrada en 53 estados y territorios de EE. UU.
Cobertura de la FDIC
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia independiente del gobierno de los EE. UU. que proporciona seguros de depósitos para bancos y cooperativas de crédito. La cobertura de la FDIC protege a los depositantes hasta $250,000 por cuenta en caso de quiebra bancaria.
La cobertura de la FDIC puede ser confusa. A continuación se muestra una tabla que muestra de qué tipo de inversiones es responsable la FDIC y qué cae fuera de su jurisdicción. Tenga en cuenta que las inversiones de mercado, como acciones, fondos mutuos y ETF, no están cubiertas por la FDIC.
| CUBRE | NO CUBRE |
| Revisando cuentas | Cepo |
| Orden de Retiro Negociable (AHORA) cuentas |
Cautiverio |
| Guardando cuentas | Los fondos de inversión |
| Cuentas de depósito del mercado monetario | Fondos negociados en bolsa |
| CD | Pólizas de Seguro de Vida |
| cheques de caja | Anualidades |
| Órdenes de pago | Valores Municipales |
| Letras del Tesoro de EE. UU. |
¿Cómo funciona la cobertura de la FDIC?
Este es un ejemplo de cómo funcionaría la FDIC en caso de cierre de un banco:
| Caso de estudio: Tengo $100,000 en una cuenta corriente private y $200,000 en una cuenta corriente comercial, ambas en el mismo banco. ¿Cómo me protege el seguro de la FDIC? |
Si el banco en el que tiene sus cuentas está asegurado por la FDIC, sus cuentas corrientes personales y comerciales estarían cubiertas hasta $250,000 cada una, para un complete de $500,000 en cobertura. Si el banco quiebra, la FDIC le reembolsará hasta $250,000 por su cuenta corriente private y hasta $250,000 por su cuenta corriente comercial.
Es importante tener en cuenta que el seguro de la FDIC cubre las cuentas de los depositantes hasta al menos $250,000 por depositante por banco asegurado, por lo que deberá asegurarse de que el banco en el que tiene sus cuentas esté asegurado por la FDIC para ser elegible para la cobertura de seguro de la FDIC.
Ahora que comprende cómo funciona la cobertura de la FDIC, veamos cómo afecta a los inversores de M1 Finance.
¿M1 Finance tiene cobertura de la FDIC?
Primero, debe comprender que M1 Finance NO es un banco. Usan Lincoln Financial savings Financial institution para todos sus productos bancarios (M1 Checking). Pero Lincoln Financial savings Financial institution ES un miembro de la FDIC, por lo que cualquier depósito M1 Finance elegible calificará para la cobertura de la FDIC.
Puede leer más sobre la cobertura de la FDIC de M1 Finance aquí.
¿Qué tipo de protección de seguridad utiliza M1 Finance?
M1 Finance utiliza múltiples capas de seguridad para proteger a sus miembros. El primero es SSL o Safe Socket Layer. SSL encripta los datos enviados entre su computadora y los servidores de M1, asegurando que su información private y de cuenta esté segura y protegida.
M1 Finance también utiliza autenticación de dos factores (2FA), que requiere que los usuarios ingresen un código único para iniciar sesión en sus cuentas. El código generalmente se envía a su teléfono a través de un mensaje de texto o una aplicación.
El resultado closing: ¿es legítima la financiación de M1?
Sí, M1 Finance es una empresa legítima de servicios financieros. Están regulados por FINRA y son miembros de SIPC. Y a través de su relación con Lincoln Financial savings Financial institution, los depósitos elegibles de M1 Finance están cubiertos por la FDIC.
Pero hay otra manera de saber si las empresas como M1 Finance son legítimas: verifique si han publicado “Divulgaciones” en su contra.
Una divulgación reportable podría incluir información sobre quejas penales, civiles o de clientes que involucren a cualquier corredor de M1 Finance, divulgaciones de terminación de empleo y descargas de bancarrota.
Al momento de escribir este artículo, M1 Finance no ha tenido tales revelaciones. Tienen un historial limpio, lo cual es una excelente señal.
Es reconfortante saber que M1 Finance es una empresa legítima y de buena reputación. Pero antes de registrarse, investigue las mejores aplicaciones de inversión para asegurarse de que M1 Finance sea la mejor plataforma de inversión para sus necesidades.
Para obtener más información, lea nuestra revisión de M1 Finance, o si ha decidido que M1 Finance es la aplicación de inversión adecuada para usted, puede usar el enlace a continuación para abrir una cuenta de M1 Finance hoy.
- Invertir sin comisiones
- Permite acciones fraccionarias en acciones, ETF
- Pequeña inversión mínima: $100
Preguntas frecuentes sobre finanzas de M1
M1 Finance afirma que utiliza “protección de seguridad líder en la industria” y que sus datos están protegidos con cifrado de 4096 bits de grado militar. También requieren autenticación de dos factores (2FA), lo que brinda aún más seguridad para su información private.
Sí, M1 Finance es miembro de Securities Investor Safety Company (SIPC).
M1 Finance puede no ser la mejor opción para los comerciantes activos. La compañía ofrece un servicio de Robo-advisor, pero no le permite negociar acciones individuales por separado.
1. M1 Activos financieros bajo gestión (2022, 26 de septiembre). Obtenido de https://www.brokerage-review.com/investing-firm/assets-under-management/m1-finance-aum.aspx
