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Las variaciones estado por estado de las leyes, los protocolos de cumplimiento, la transparencia de la industria y las culturas regulatorias generales pueden dar la impresión de que mantenerse al día con los cambios de la industria es un poco como pastorear gatos. Entonces, ¿qué mejor manera de discutir algunas de las noticias de seguros más localizadas que en un resumen regulatorio?
De manera continua, sin ningún orden o rango en specific, estamos analizando los diversos cambios regulatorios, las acciones de cumplimiento y las decisiones de los comisionados en nuestro resumen. Como descargo de responsabilidad: están sucediendo muchas cosas en un momento dado en estos Estados Unidos, por lo que esta no es una imagen completa de la acción a nivel estatal de ninguna manera. Piense en ello como, en cambio, un plato de muestra de regulación.
Crypto sigue encabezando alertas de estafa financiera con ‘matanza de cerdos’
El director financiero de Florida, Jimmy Patronis, emitió una alerta a los consumidores de Florida sobre los peligros de invertir en criptomonedas no examinadas. La estafa más reciente, decía la alerta, es la “matanza de cerdos”, en la que los estafadores alientan a los inversores a aumentar las acciones con contribuciones y “engordarlas”. Justo cuando los inversores comienzan a sentirse seguros de que su dinero se pagará generosamente, el estafador vaciará la cuenta y desaparecerá.
Según la oficina de Patronis, estas estafas se perpetúan con mayor frecuencia en las redes sociales o a través de sitios de citas, donde los nuevos amantes potenciales alientan a sus citas a pagar en criptomonedas o invertir en criptomonedas para darles un interés compartido.
“Los informes dicen que las estafas de criptomonedas han estafado a millones de criptoinversores desprevenidos; muchos de los cuales fueron estafados a través de aplicaciones de citas en línea en el transcurso de varios meses”, dijo Patronis. “También puedes despedirte de tu dinero… Recuerda siempre, si una oportunidad suena demasiado buena para ser verdad, lo es”.
El Departamento de Seguros de Luisiana ayudó a los asegurados a cobrar $129 millones
Después del huracán Ida, los asegurados se enfrentaron al caos para presentar reclamos. Muchas compañías de seguros, ansiosas por descartar posibles estafas, negaron reclamos legítimos. El DOI de Luisiana informó que el departamento trabajó con miles de titulares de pólizas que se quejaron de que las aseguradoras negaron indebidamente los reclamos para resolver disputas, lo que finalmente resultó en $129 millones en pagos adicionales para el año fiscal 2021-2022; eso es $129 millones más allá de la cantidad que las aseguradoras pagaron en reclamos típicos.
En el comunicado de prensa del DOI de Luisiana, el comisionado Jim Donelon dijo que el departamento recibió 8,819 quejas, con casi 5,000 relacionadas solo con el huracán Ida.
“Nuestro private de la Oficina de Servicios al Consumidor es trabajador y compasivo en sus esfuerzos por ayudar a los asegurados a obtener las respuestas que necesitan y el dinero que merecen”, dijo Donelon. “Aunque nos acercamos al punto máximo de la temporada de huracanes de 2022, nuestra oficina no se ha olvidado de aquellos que aún luchan después del huracán Ida y los huracanes de 2020 que afectaron a nuestro estado. Si tiene problemas con el proceso de reclamación de su seguro, comuníquese con nosotros para obtener ayuda”.
El comunicado de prensa del estado dijo que el DOI tarda un promedio de 45 días en resolver las quejas de reclamos, lo que brinda tiempo suficiente para que tanto las aseguradoras como los titulares de pólizas presenten sus casos y lleguen a una resolución lo más amigable posible.
Los consumidores de seguros pueden presentar una queja formal enviando un formulario en papel o visitando www.ldi.la.gov/fileacomplaint.
El comisionado de Connecticut Mais pide créditos ARPA extendidos
A lo largo de los últimos resúmenes regulatorios, hemos informado sobre estados que anuncian solicitudes de tarifas de compañías de seguros de salud. Si bien algunos de ellos se presentan sin comentarios, otros incluyen explicaciones del DOI sobre cómo las condiciones generales del mercado, como la inflación, afectan las tarifas de seguros.
El comisionado de seguros de Connecticut, Andrew Mais, en el comunicado de prensa de su estado abordó específicamente los subsidios de salud federales. Con la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (ARPA, por sus siglas en inglés), el Congreso extendió los créditos fiscales para el seguro médico y eliminó los límites máximos de ingresos sobre quién podría calificar para ellos.
Los créditos estaban originalmente programados para vencer el 1 de enero de 2023. Sin embargo, los estados tuvieron que establecer las tarifas de seguro médico mucho antes, ya que la temporada de inscripción abierta para los intercambios de atención médica estatal y federal está sobre nosotros.
Muchos estados optaron, entonces, por proceder con la fijación de tasas como si los créditos fiscales fueran a expirar. El departamento de Mais está adoptando un enfoque diferente.
“CID no les pidió a los proveedores de salud que asumieran que la extensión de ARPA vencería el 1 de enero de 2023. Por el contrario, ya le habíamos pedido a cada proveedor que explicara cómo usaron el supuesto del subsidio federal en su proyección de datos de prima para 2023 para que tengamos la información y la flexibilidad para abordar rápidamente cualquier cambio”, dijo Mais.
En cambio, Mais pidió al Congreso que extienda los créditos ARPA. Su suposición podría haber resultado en una lucha para restablecer las tasas antes del período de inscripción abierta el 1 de noviembre de 2022, pero terminó siendo una apuesta fortuita ya que el Congreso extendió los créditos de expansión de ARPA en su Ley de Reducción de la Inflación de 2022.
Otras actualizaciones de estado
Delaware adoptó la Pauta actuarial XLVIII de la NAIC, a partir del 1 de septiembre de 2022. Si parece pedante, en resumidas cuentas, las pautas establecen una forma estandarizada de calcular el crédito para las aseguradoras de vida que han cedido pólizas y comprado reaseguro. Los cálculos deberían hacerlo más uniforme para las aseguradoras de vida que realizan transacciones en varios estados.
Rhode Island aprobó un proyecto de ley en junio que entró en vigor en julio para common el seguro de autoalmacenamiento. Según el resumen del proyecto de ley, exime a las empresas de autoalmacenamiento y sus representantes de necesitar licencias de productor para vender pólizas de seguro limitadas a los usuarios de almacenamiento, siempre que la compañía de seguros de autoalmacenamiento brinde la supervisión adecuada.
Maryland ahora tiene una nueva ley propuesta para entrar en vigencia a principios de 2023 que exige que los productores de títulos tomen 13 horas específicas de título de CE, y los productores que tienen licencias de vida y salud y de propiedad y accidentes deben tomar un mínimo de seis horas específicas para propiedad/ siniestro y seis horas específicas de vida/salud.
Ohio emitió un boletín para recordar a los productores y empresas de seguros de vida que existen limitaciones en sus obsequios, artículos, donaciones u otros incentivos que no sean en efectivo para la venta o retención de pólizas. En este caso, a partir de julio de 2022, el gasto whole por póliza no puede exceder los $250 por año.
Colorado ha adoptado una nueva legislación que alinea sus regulaciones de rentas vitalicias con el modelo de la NAIC. Esto alinea al estado con una gran cantidad de otros que han adoptado la regulación modelo para una regla de mejor interés para las ventas de rentas vitalicias. Si está interesado en un desglose de funciones y responsabilidades, consulte nuestro análisis del modelo promulgado en Mississippi. El estado también está buscando voluntarios para comunicarse con los habitantes de Colorado que pueden ser beneficiarios de DACA o indocumentados para inscribirlos en las iniciativas de seguro médico del estado.
Connecticut agregó una línea de autoridad de Registro de Administrador de Terceros para individuos y empresas. Para operar como TPA, debe tener una licencia o registro; para obtener más información, consulte la página del administrador externo del estado.
Louisiana emitió una carta de aviso que aclara los requisitos para las licencias de títulos, desde la creación de una definición de “negocio afiliado” hasta la aclaración de quién es un “empleado de tiempo completo” y brinda instrucciones sobre lo que constituye un lugar principal de negocios.
FINRA emitió un recordatorio a todas las empresas de que tienen la obligación de estar atentos a la falsificación y la falsificación de documentos, incluso y especialmente cuando esos documentos se firman y aprueban mediante firma digital. FINRA requiere que las empresas establezcan procedimientos de supervisión para prevenir estas situaciones en primer lugar. Sin embargo, la agencia informó que ha visto un aumento en las preocupaciones de los consumidores y las empresas de que los representantes registrados no están esperando a que los consumidores abran cuentas o aprueben transacciones.
Si bien estos puntos de interés no son completos, nuestro conocimiento de la licencia de productor y el mantenimiento del cumplimiento sí lo es. Vea cómo AgentSync puede ayudarlo a verse más inteligente hoy.
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