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Por el Dr. Leif Dahleen de Doctor on Hearth, socio de la crimson WCI
Gastar menos. Vive mas. ¿Son estos comandos compatibles o una sugerencia niega la otra?
A Alexander Hamilton se le enseñó a hablar menos y sonreír más. Funcionó para él. Creo que mis concepts podrían funcionar para usted.
La multitud de YOLO (You Solely Stay As soon as) erróneamente equipara gastar con vivir y vivir con gastar como si fueran lo mismo. Estoy aquí para decirte que no son lo mismo en absoluto: cuando reduzcas el gasto, podrás vivir más.
Es cierto que solo vives una vez y quieres aprovechar al máximo la única vida que te ha sido otorgada. Esa es una razón más para gastar sabiamente y aprovechar al máximo el dinero que tanto le costó ganar, lo que le permitirá disfrutar de la libertad con mayor rapidez.
A nadie le gusta que le digan que gaste menos. Puede sentirse como un asalto al estilo de vida precise. Sin embargo, si el estilo de vida es importante para usted, este puede ser el mensaje que necesita escuchar.
Idealmente, este mensaje de relativa frugalidad le llega antes de que haya elevado su nivel de vida a uno que requiera gastar la gran mayoría de sus ingresos. Es mucho más fácil mantenerse alejado de la cinta de correr hedónica o mantenerla funcionando a baja velocidad que saltar una vez que alcanza una velocidad ridícula.
Mi versión de relativa frugalidad para el profesional de altos ingresos no tiene que parecerse a vivir como un estudiante o un residente. Puedes cambiar High Ramen, arroz y frijoles por rúcula, bistec y papas, o sushi o lo que quieras.
La mayoría de los médicos pueden permitirse vivir con la mitad de su salario neto y aún así gastar un poco más que el hogar promedio de los EE. UU. La mayoría puede ahorrar y gastar seis cifras al año. Es más difícil cuando se gana menos, pero hemos aprendido que incluso un solo médico de atención primaria con un salario inferior a $200,000 al año puede generar riqueza actual en poco tiempo.
Piense en algunas de las mejores partes de su día. ¿Cuánto cuesta disfrutar tranquilamente de una taza de café o jugar un juego con sus hijos o sobrinas y sobrinos? ¿Para hacer una caminata por las montañas o un paseo por la playa?
La buena vida
He tenido la oportunidad de saborear esa buena vida con la que la mayoría de las personas, incluido un yo más joven, a menudo sueña despierta. La vida mimada con todas las cosas buenas. Sí, he bebido Dom Perignon de la botella como un jefe, he bebido Opus One con el dedo meñique levantado y me he alojado en mi parte de hoteles y resorts de cuatro y cinco estrellas.
No voy a pretender que estas cosas no son mejores que las experiencias de tres estrellas y los embriagantes a precios más modestos. Sin embargo, no estoy convencido de que hospedarse en la cima del 4 Seasons por $1,000 la noche le dé 10 veces el valor del Hilton de 3.5 estrellas de $100 la noche.
El valor del vino es mucho más cuestionable. Existe una investigación fascinante de que nuestra experiencia percibida con los cabernets y chardonnays se basa mucho más en lo que nos dicen que cuesta que en la calidad actual del vino. Aún mejor, cuando un vino blanco se tiñe de rojo, los expertos en vinos lo describirán como si tuviera todas las características de un verdadero vino tinto.
No digo que no podamos tener cosas bonitas. Si recorta en cualquier parte y en todas partes posible, es posible que no esté disfrutando de la vida sin importar cuánto progreso esté haciendo financieramente.
Ramit Sethi recomienda que “gastes de forma extravagante en las cosas que amas y reduzcas los costos sin piedad en las cosas que no te gustan”.
De manera related, el “presupuesto hacia atrás” de The Doctor Thinker se ve así: (1) defina sus objetivos financieros generales, (2) pague primero su yo futuro, (3) automatice sus objetivos financieros y (4) gaste generosamente en el dinero que necesita. es izquierda.
Cene en la lavandería francesa. Realice ese viaje a Tahoe con la casa adosada con acceso directo a las pistas de esquí. Mejora a la carpa VIP en el pageant de la cerveza.
Simplemente no tome la opción más cara en cada momento de su vida. Conviértalo en un placer, y aún puede alcanzar sus metas de dinero.
La vaga correlación entre el gasto y la felicidad
No confíes en mi palabra. Como buen científico, mira los datos.
Comenzaremos con un examen del Índice Mundial de Felicidad 2020, una encuesta anual que mide la felicidad reportada de personas en diferentes países en función de una variedad de variables.
En normal, existe una tendencia a que los países más ricos tengan gente más feliz y las naciones empobrecidas a tener menos gente contenta. Sin embargo, las naciones y ciudades más ricas no son las más felices, y algunos lugares donde la gente gana mucho menos tienen gente mucho más feliz que las naciones más desarrolladas. Por ejemplo, las personas en la Ciudad de México informaron una puntuación más alta en la “Evaluación de la vida precise” que las personas en lugares como París, Dubai y Barcelona en el Informe mundial de la felicidad 2020.
En los EE. UU., no parece que estemos más felices a pesar de las ganancias sustanciales de riqueza durante la última década. La disminución es más pronunciada en niños y adolescentes, y se ha cuestionado el papel de las redes sociales como impulsor de esta desafortunada tendencia.
Ha pasado más de una década desde que Daniel Kahneman y Angus Deaton publicaron el artículo “Los altos ingresos mejoran la evaluación de la vida pero no el bienestar emocional”, estableciendo la vaga conexión entre los ingresos y la felicidad. La conclusión fue que “los altos ingresos compran satisfacción en la vida pero no felicidad, y que los bajos ingresos se asocian tanto con una baja evaluación de la vida como con un bajo bienestar emocional”.
El número en el que la felicidad no aumentó con mayores ingresos fue de $75 000 en 2010. La inflación lo acercó a $100 000 en la década de 2020, pero aún escuchará citar los $75 000 con bastante frecuencia. Si lee el estudio, notará que la satisfacción con la vida, según lo medido por el estudio, siguió aumentando con el aumento de los ingresos, pero vemos rendimientos decrecientes con pequeños aumentos incrementales, incluso con grandes incrementos en los ingresos.
Un desafío al interpretar un estudio como este es el hecho de que se basa en los ingresos y no en los gastos o el patrimonio neto. Creo, y esto se basa en cierta medida en mi propia experiencia y en la de las personas que he conocido en la comunidad FIRE, que los aumentos del patrimonio neto pueden aumentar la felicidad y la satisfacción con la vida tanto o más que los ingresos o los gastos.
Tenga en cuenta que el gasto y las ganancias del patrimonio neto están inversamente correlacionados, especialmente en la fase de acumulación de creación de riqueza. Un dólar gastado es un dólar que no se ahorra ni se invierte.
Si estudió fisiología, puede recordar la curva de Frank-Starling que demuestra la relación entre la precarga (el estado del volumen del paciente) y el gasto cardíaco. A medida que aumenta la precarga, medida por LVEDP, el gasto cardíaco aumenta hasta cierto punto. Llega un punto en el que el gasto se estanca y luego comienza a disminuir a medida que el corazón se sobrecarga y cae en insuficiencia cardíaca (¿sistólica?).
Reemplace la precarga con gasto y el gasto cardíaco con felicidad, y creo que obtiene una curva casi idéntica.
Cuando su línea de base es no gastar mucho, a medida que abre su billetera, realmente puede mejorar su vida y sus experiencias de manera significativa. Una vez que gasta la mayor parte de su cheque de pago, suponiendo que sea una suma de seis cifras para un profesional de altos ingresos, comienza a ver rendimientos decrecientes.
A medida que su nivel de gasto, el equivalente de precarga, alcanza un punto de inflexión, es posible que no esté ahorrando para la jubilación. Podría estar asumiendo una deuda de tarjeta de crédito. Puede estar cometiendo una infidelidad financiera al ocultar su verdadero estado financiero a sus seres queridos. Esta es la pendiente descendente de la curva donde más gastos conducen a más estrés y menos felicidad. Un cambio drástico está en orden aquí. Podría significar ganar más o gastar menos. Probablemente lo mejor sea alguna combinación.
Vive mas
Cuando gastas menos, puedes vivir más. ¿Cómo es eso?
Primero, cuando crea una gran brecha entre lo que gana y lo que gasta, en realidad es mucho más fácil decir que sí a los gastos únicos. Si realiza ese viaje improvisado al juego de bolos y su tasa de ahorro cae del 50 % al 45 %, las consecuencias son relativamente intrascendentes en comparación con reducir su tasa de ahorro a la mitad del 10 % al 5 % cuando Estás viviendo a la altura de tus posibilidades.
Más importante es lo que sucede después de una década o dos de vivir bien gastando menos. Para más detalles, vea El cuento de 4 médicos. En resumen, uno puede alcanzar la independencia financiera, es decir, la capacidad de vivir su vida como desee sin necesidad de ganar dinero indefinidamente, en unos 15 años.
En ese momento, puede optar por reducir y trabajar a tiempo parcial. Puedes trabajar en el mundo académico o pasar más tiempo como voluntario. Podría probar una carrera completamente diferente, iniciar un negocio o retirarse por completo. Si has querido viajar por el mundo y nunca has encontrado el tiempo, tienes todo el tiempo del mundo. Aprovechar. Vive mas.
poseer menos; ¿Vive mas?
He sido más maximalista que minimalista la mayor parte de mi vida, pero después de mudarme más veces de las que quisiera admitir, he comenzado a apreciar los beneficios del minimalismo. Hace unos años, antes de nuestra mudanza más reciente, me deshice de la mitad de mi ropa. No me he perdido una prenda.
No me opongo a poseer cosas, y tengo más de lo que me corresponde. Pero reconozco que las posesiones pueden ser exigentes. Requieren almacenamiento y muchos objetos requieren mantenimiento o al menos limpieza. Cuantas más cosas tenga, más cosas tendrá que puedan estropearse, dañarse, perderse o robarse.
No me gusta pasar mi tiempo libre resolviendo problemas, reparando, limpiando u organizando mis cosas. Tal vez seas diferente, pero prefiero una vida sin cadenas.
Cómo gastar menos
Si estás de acuerdo con la premisa de gastar menos pero no sabes por dónde empezar, puedo compartir algunos consejos.
Puedes tomar prestadas algunas de mis frugales tendencias raras. Realice un seguimiento de sus gastos con Private Capital o Mint para establecer un punto de partida. Aprenda a presupuestar con aplicaciones, como la muy well-liked You Want a Price range (YNAB), o pruebe el anti-presupuesto del Dr. James Turner.
Compra menos cosas. Realice viajes más largos y más asequibles. Reciba alertas de vuelos de Scott’s Low cost Vuelos y vaya a México por $200 oa Europa por $400 ida y vuelta como nosotros. Usa las tarjetas de crédito sabiamente. Siempre pague el saldo en su totalidad y gane fácilmente vuelos free of charge, noches de resort o devolución de dinero en efectivo.
Si necesita más sugerencias o quiere contarme sobre sus propios consejos sobre cómo gastar menos, venga a buscarme a la Conferencia de alfabetización financiera y bienestar médico (WCICON23) en marzo, donde participaré en un par de conferencias sobre planificación de la jubilación. talleres y paneles. Siempre estoy abierto a escuchar más concepts sobre cómo aumentar nuestra felicidad.
Si su objetivo es vivir más, encontrará lo que funciona mejor para usted y su familia.
¿Qué piensas? ¿Gastar menos podría hacerte más satisfecho? ¿Has descubierto que ganar más dinero te hace más feliz? ¡Comenta abajo!
