La nueva regulación de seguridad contra incendios forestales de California es “una gran carga para las aseguradoras”

Es un nuevo día para la seguridad contra incendios forestales en California. Estoy requiriendo que las compañías de seguros den descuentos a hogares y negocios bajo nuestro nuevo #SaferfromWildfires regulación. Mi regulación es el resultado de escuchar atentamente las necesidades de los consumidores. https://t.co/20YPyxcqpb (1/2) pic.twitter.com/m8ujkGaoc8

— Ricardo Lara (@ICRicardoLara) 17 de octubre de 2022

Para ayudar a los propietarios de viviendas y las empresas a cumplir con los estándares de seguridad contra incendios forestales requeridos y recibir descuentos en seguros, el CDI ha publicado un marco Más seguro frente a los incendios forestales en asociación con las agencias estatales de preparación para emergencias. El marco incluye 11 medidas de mitigación en tres niveles de protección, que las aseguradoras deben tener en cuenta en su calificación y utilizar para proporcionar a los consumidores una “puntuación de riesgo de incendios forestales”:

• Protección de la estructura: Techo con clasificación de resistencia al fuego clase A; mantener una zona resistente a las brasas de cinco pies alrededor de la casa; seis pulgadas no combustibles en la parte inferior de las paredes exteriores; rejillas de ventilación resistentes al fuego y a las brasas; ventanas renovadas (dobles paneles o persianas adicionales); y aleros cerrados.
• Protección del entorno inmediato: Limpiar la vegetación y los escombros de debajo de las cubiertas; remoción de cobertizos combustibles y otras construcciones anexas a por lo menos una distancia de 30 pies; y el cumplimiento del espacio defendible.
• Trabajando juntos como una comunidad: La comunidad debe tener un límite claramente definido y una evaluación de riesgos native con el distrito de bomberos native o el estado, incluida una ruta de evacuación identificada y fondos para medidas de mitigación; y la comunidad debe buscar la designación de Comunidad para la Reducción del Riesgo de Incendios y las designaciones de Refugio en el Lugar.

“Hay muchas características que no hicieron que el [Safer from Wildfires] lista”, comentó Larson, antes de agregar las medidas de mitigación que sí son “fácilmente identificables” pero difíciles de determinar para las aseguradoras en escala porque se requerirán inspecciones manuales.

“Una de las características son las rejillas de ventilación resistentes al fuego y a las brasas para los áticos y debajo de los pisos, y son tan pequeñas que necesitan ser revisadas y evaluadas de cerca por una persona. Es una tarea muy difícil para las aseguradoras demostrar que esos respiraderos resistentes al fuego y a las brasas cumplen con las normas”, agregó Larsen. “Algunos de los factores son más fáciles de monitorear. Por ejemplo, las aseguradoras pueden usar imágenes y otros tipos de reconocimiento remoto para determinar la distancia entre una casa y cualquier vegetación o materials flamable”.

Demasiadas casas en California se están quemando, pero ¿los créditos de seguros arreglarán eso?

Al 5 de diciembre de 2022, CAL FIRE y los Servicios Forestales de EE. UU. informaron las siguientes estadísticas de incendios forestales hasta la fecha (YTD):

En la temporada 2021, 286 estructuras resultaron dañadas y 3560 estructuras fueron destruidas, según el archivo de incidentes de CAL FIRE. Esas estadísticas hablan del tema clave, que es que “demasiadas casas en California se están quemando”, dijo Larsen.

“El estado viene con la presunción de que si las aseguradoras ofrecen un crédito, eso será suficiente para obligar a los propietarios de viviendas a mitigar su riesgo de incendio”, agregó. “Eso está por verse, pero ciertamente si observamos otros mercados, ese no es el resultado que vemos normalmente.

“Es posible que los propietarios de viviendas tengan que eliminar los arbustos cerca de su hogar o que deban invertir dinero para cerrar los aleros de su techo. Muy pocas personas esperan que los créditos ofrecidos por las aseguradoras sean suficientes para recuperar sus costos directos. Es un poco ingenuo esperar que solo la oferta de un crédito de seguro haga que las personas reduzcan significativamente el riesgo para los hogares”.

La nueva ley de California “no garantiza” un mercado de seguros saludable

Larsen instó a las aseguradoras a recordar que “simplemente cumplir con los requisitos reglamentarios no garantiza” que vayan a crear un producto de seguro deseable o rentable para el mercado. Ese, dijo, es el “gran desafío” para las aseguradoras, que están tratando de abordar simultáneamente el marco Safer from Wildfires, al tiempo que ofrecen soluciones de seguros convincentes en un mercado desafiante.

“La complejidad de esta nueva regulación ciertamente no facilita el trabajo en el estado de California”, dijo a Insurance coverage Enterprise. “El estado está trabajando para establecer un mercado de seguros más competitivo y viable, pero es muy difícil decir que estas regulaciones son un paso adelante. Sin embargo, son un esfuerzo en la dirección correcta para tratar de minimizar el riesgo, porque eso lo convierte en un mejor mercado de seguros. Es poco possible que esta iniciativa por sí sola sea suficiente para realmente eliminar el riesgo del estado. Creo que todavía queda mucho por hacer o tratar de reducir el riesgo”.

¿Cómo pueden los agentes y corredores de seguros ayudar a los asegurados con esta nueva regulación?

Los propietarios de viviendas y las empresas se benefician exponencialmente de la mitigación adecuada del riesgo de incendios forestales, y Larsen alentó a los agentes y corredores a centrarse en esos beneficios cuando discutan la nueva regulación con los clientes.

“Los beneficios de estas mitigaciones se acumulan para el propietario de una vivienda, obtenga o no un crédito de seguro”, dijo. “Parte del objetivo de un agente de seguros es ser el administrador de riesgos para el titular de su póliza y explicarles: ‘Estas son las características de seguridad contra incendios forestales, y estas son las personas muy inteligentes que recomiendan por qué estas son buenas mitigaciones.

“También es importante mantener las expectativas. Los créditos financieros que los asegurados pueden obtener de un asegurador a otro probablemente no serán una parte significativa de la prima. El otro valor de un agente es ir más allá y recordarle al dueño de la casa y/o al dueño del negocio que estos no son los únicos créditos o las únicas cosas que pueden hacer para reducir su riesgo”.

Se ha creado un sitio internet del gobierno que contiene información de contacto de las aseguradoras que operan en California, como State Farm y Allstate, que ya ofrecen descuentos a los clientes para mitigar el riesgo de incendio.

¿Qué piensa sobre la nueva regulación de seguridad contra incendios forestales de California? Háganos saber en la sección de comentarios.