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Por Dr. James M. Dahle, Fundador de WCI
Cuando escribí esta publicación por primera vez en 2016, me di cuenta de que finalmente éramos ricos. No fue una gran sorpresa. Como residente, hicimos un plan para enriquecernos. Luego lo seguimos. Period un buen plan, y funcionó. De hecho, funcionó un poco más rápido de lo que esperábamos, pero incluso si no hubiera sido así, eventualmente nos habríamos hecho ricos. Cuando miro hacia atrás, hubo algunas reglas que seguimos que parecieron marcar una gran diferencia.
Hablemos de ellas hoy: las cuatro reglas que seguí para hacerme rico.
4 reglas para hacerse rico
#1 Pague siempre en efectivo
El crédito y las tarjetas de crédito son bastante fáciles de conseguir. De hecho, cuanto más rico se vuelve, más crédito se vuelve disponible para usted. Por ejemplo, ciertamente espero poner seis cifras en una tarjeta de crédito este año ya que todos nuestros impuestos y la mayoría de nuestros gastos ahora van allí. Sin embargo, desde que nos graduamos de la escuela de medicina, hemos adquirido el hábito, incluso una regla, de siempre pagar en efectivo por lo que queramos. Claro, puede ejecutarse a través de una tarjeta de crédito, pero esa tarjeta de crédito se paga en la fecha de vencimiento antes de que se produzcan cargos por intereses. Si necesitamos un automóvil, vemos cuánto efectivo tenemos y compramos un automóvil con esa cantidad de dinero o esperamos y ahorramos un poco más. Pagamos en efectivo las vacaciones, los electrodomésticos, las mejoras en el hogar e incluso un elegante wakeboat. Si no teníamos el efectivo, eso significaba para nosotros que no podíamos pagarlo. Entonces, no lo compramos.
Esto incluso se aplica a nuestra educación. Period un poco tonto cuando period estudiante de primer año y saqué un préstamo de $ 5,000. Pero después de eso, me abrí camino hasta la licenciatura para cubrir mis gastos de manutención y me rompí el trasero para mantener mi beca de matrícula. Mi esposa también tenía algunas becas pequeñas y algunos ahorros familiares para la universidad, y trabajó durante toda su carrera universitaria. Cuando llegamos a la escuela de medicina/graduación, me inscribí en el ejército para pagar la escuela y ella trabajó como asistente de enseñanza. Ambos tomamos otros trabajos durante la escuela para evitar acumular más deudas. Supongo que hicimos una excepción con la compra de casas, pero aun así, ahorramos un pago inicial del 20 % en efectivo y luego pagamos más de lo que debíamos para las casas. Se puso en marcha White Coat Investor, LLC. Nunca ha tenido ninguna deuda. Eso es difícil de hacer con muchas empresas, pero no con esta. Nunca sumé gastos antes de tener los ingresos para pagarlos.
Esta mentalidad de pagar siempre en efectivo ahorra intereses y, en su mayoría, frena nuestro deseo de gastar más de lo que deberíamos. Gastamos menos porque estamos gastando dinero en efectivo, y la diferencia entre lo que ganamos y lo que gastamos nos ha hecho ricos.
#2 Siempre maximice las cuentas de jubilación
Esta regla es un compromiso que escribimos en nuestra Declaración private de inversión. Desde la residencia, he sido un estudiante de cuentas de jubilación. Eventualmente, me pidieron que escribiera el capítulo sobre cuentas IRA para La guía de Bogleheads para la jubilación. He aprendido todo sobre ellos y soy muy consciente de sus enormes beneficios. Pero aparte de los beneficios fiscales y de protección de activos, el compromiso de maximizarlos siempre obliga a hacer un par de cosas. En primer lugar, hay que priorizar el ahorro para el retiro, retrasando la compra de otros artículos. Las aportaciones al ahorro para el retiro tienen plazos que hay que cumplir, pero ese coche nuevo no. En segundo lugar, paga mucho menos en impuestos, dinero que luego se destina a generar más riqueza.
Llegamos al máximo de nuestras cuentas de jubilación cuando ese whole period de $6,000 en residencia. Seguimos maximizándolos ahora, incluso cuando el whole anual es de seis cifras (un 401(okay)/PSP, dos 401(okay) individuales, DBP, Backdoor Roth IRA, HSA, and so forth.). ¿Los maximizaremos para siempre? Quién sabe, pero ha sido una buena thought durante la última década y media.
#3 cosas propias
La verdadera clave para la riqueza/independencia financiera es poseer cosas, y cuando digo cosas, me refiero a cosas que te hacen más rico, como los negocios. Por ejemplo, cuando salí del ejército, period muy importante para mí unirme a un grupo de medicina de emergencia donde sería un socio, es decir, un propietario. Hay riesgos adicionales y molestias al hacer eso. Tenemos que hacer nuestra propia contratación y despido. Hay que hacer contratos, elegir empresas de facturación y beneficios, y luchar contra los competidores. Pero cuando a un negocio le va bien, a quienes lo poseen les va bien, mientras que los empleados obtienen lo que su contrato cube que obtienen. Si su contrato le paga $15,000 por mes, pero su negocio genera $25,000 después de los gastos por un mes, esos $10,000 adicionales van al dueño del negocio. He tenido muchos “meses adicionales de $10,000” en los últimos años desde que me hice socio, y ha marcado una gran diferencia en nuestro estado financiero.
Un enfoque emprendedor de la vida realmente puede pagar grandes dividendos. Cuando alguien contrata a su empresa, la evalúan por la cantidad de valor que puede brindarles. Si el precio que cobras es menor que el valor, te contratarán. Pero ese precio puede ser mucho más alto de lo que realmente le cuesta brindar ese servicio debido a sus sistemas, conexiones o conocimiento. Algunas empresas (como un sitio net) son inherentemente escalables. La mayoría de los que se vuelven muy ricos tienen su propio negocio (preferiblemente uno que gane dinero mientras duermen).
Ser propietario de su casa también puede generar grandes dividendos. Por supuesto, hay momentos en la vida en los que es mejor alquilar que poseer, pero a la larga, el propietario de una casa finalmente termina con un activo valioso y pagado que generalmente se mantiene al día con la inflación y paga dividendos que me gusta llamar “alquiler free of charge.” Una parte pequeña pero significativa de nuestra riqueza es la equidad en nuestra casa.
Poseer cosas también scale back los problemas de flujo de efectivo. Si tiene un pago de alquiler, un pago de hipoteca o un pago de automóvil, debe generar los ingresos (después de impuestos) para realizar esos pagos. Ese dinero no puede destinarse a la creación de riqueza.
Cuando analizamos las inversiones, preferimos aquellas que nos permiten tener negocios propios (es decir, acciones y bienes raíces) en lugar de inversiones que prometen un rendimiento fijo más limitado, como bonos o pólizas de seguro. Aquellos que deseen hacerse ricos deben ser razonablemente agresivos en sus inversiones. Es mejor que un programa de inversión de por vida que consiste en CD y seguro de vida completo se mix con un gran ingreso y una alta tasa de ahorro si espera que tenga éxito.
#4 Comience a regalarlo ahora
Hay una característica interesante que he notado entre muchas, pero obviamente no todas, las personas ricas. Ellos regalan dinero. Muchos son religiosos y creen que Dios los bendice con más prosperidad a cambio de su generosidad. Sea cierto o no, definitivamente hay un cambio de mentalidad cuando dejas de ver el dinero como algo que te pertenece.
Una “mentalidad de mayordomía”, en la que considera que el dinero pertenece a Dios, a la sociedad o a su familia, cambia su visión del mundo de modo que administra mejor su dinero y frena su deseo de gastar en usted mismo. Cuanta más gente ayudas, más rico pareces ser, no necesariamente porque ganas más dinero, sino porque gastas menos. El acto de ser más caritativo también te convierte en una mejor persona con la que otras personas quieren estar. Cuando quieren estar cerca de usted, es más possible que quieran hacer negocios con usted y su negocio funciona mejor. También eres más feliz (por servir a los demás) y, por lo tanto, necesitas menos “terapia de gastos” en la búsqueda de la felicidad.
Siempre hemos dado una parte importante de nuestros ingresos como “diezmo”. Realizamos importantes donaciones a nuestra iglesia, el refugio native para personas sin hogar, el banco de alimentos native y donaciones más pequeñas a otros grupos caritativos (incluso hemos pedido sugerencias a nuestros lectores). Si actualmente no regala nada de su dinero, considere hacerlo este año y vea si cambia la forma en que gana, ahorra y gasta. También puede hacerte más feliz y rico. Si bien regalar dinero en el momento de tu muerte también es algo maravilloso, creo que es un poco como una evasión. En ese momento, no estás regalando tu dinero; solo estás eligiendo diferentes herederos.
Incluso más allá de la caridad, ya estamos dando dinero a nuestros hijos (siempre equilibrando nuestro deseo de evitar que se endeuden innecesariamente con nuestro deseo de evitar el síndrome económico ambulatorio) y nuestras sobrinas y sobrinos. Dar puede ser tan divertido como gastar o ahorrar.
Ninguna de estas reglas es obligatoria para volverse rico. Sin embargo, creo que cada uno de ellos ha tenido un papel importante en nuestro camino hacia la independencia financiera. Considere implementar uno o más de ellos si desea llegar al mismo lugar.
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¿Qué piensas? ¿Cuál de estas reglas sigues? ¿Crees que seguir estas reglas puede hacerte más rico? ¿Por qué o por qué no? ¡Comenta abajo!
[This updated post was originally published in 2016.]
