Lista de verificación financiera de fin de año para 2022

Por Dr. James M. Dahle, Fundador de WCI

Otro año en su vida financiera casi ha llegado y se ha ido. Como se ha convertido en una tradición en The White Coat Investor, presentamos (y actualizamos) una lista de verificación financiera de fin de año, para que pueda encargarse de todo lo que debe hacerse antes de que finalice el año calendario. Si bien es posible que no todos los elementos se apliquen a su situación, aún vale la pena dedicar unos minutos para asegurarse de que no haya olvidado nada de lo que se arrepienta.

#1 Proceso completo de IRA de puerta trasera Roth

Cerca de fines de 2021, el Congreso estaba hablando de eliminar la capacidad de hacer Backdoor Roth, pero eso nunca sucedió. Siempre ha sido una decisión inteligente completar tanto el paso de contribución como el paso de conversión dentro del año calendario. A algunos les gusta eliminar esta tarea a principios de año. Pero si usted es uno de los que lo ha estado posponiendo para el siguiente año calendario o si simplemente olvidó hacer el paso de conversión, asegúrese de hacerlo antes de fin de año.

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#2 Mega IRA de puerta trasera Roth

El Mega Backdoor Roth IRA es cuando realiza contribuciones después de impuestos (no Roth) a su 401(okay) y luego las convierte inmediatamente dentro del plan en un Roth 401(okay) o las retira del plan y las convierte directamente. en una cuenta IRA Roth. Si esto es parte de su plan, asegúrese de completar ambos pasos antes de fin de año.

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#3 Conversiones Roth

Si bien una conversión Roth de dinero después de impuestos es parte de los procesos Backdoor Roth IRA y Mega Backdoor Roth IRA, eso no es de lo que estoy hablando aquí. Estoy hablando de convertir dinero antes de impuestos en dinero Roth, esencialmente pagando por adelantado los impuestos sobre sus ahorros para la jubilación. Esto no siempre es una buena concept, pero si es para usted y desea pagar la factura de impuestos en sus impuestos de 2022, debe realizar la conversión antes de fin de año.

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N.º 4 Contribuciones al plan de jubilación de los ’empleados’

Ya sea que esté empleado y trate con un empleador 401(okay)/403(b)/457(b) o que trabaje por cuenta propia y use un 401(okay) particular person, debe hacer la contribución complete del “empleado” ($20,500 para los menores de 50 años) hasta el último sueldo del año. Su empleador (o usted, si es el empleador) tiene algunos meses más para pagar la parte del empleador de la contribución, y las contribuciones de SEP IRA se pueden hacer hasta que presente su declaración de impuestos. Pero su dinero debe ingresar allí ahora si desea maximizar esa cuenta para el año.

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#5 Max Out 529, ESA, ABLE y UTMA

Aparte de sus cuentas de jubilación y una HSA, todas sus otras cuentas de inversión requieren que se realicen contribuciones durante el año calendario. Si planea poner más allí este año, hágalo. Esto incluye cuentas de ahorro para la universidad como 529 y cuentas de ahorro para la educación Coverdell (ESA), una cuenta ABLE para su hijo discapacitado y cuentas de transferencia uniforme para menores (UTMA) si proporciona un “fondo de 20 años” para sus hijos, como nosotros. . Aunque puede contribuir a las HSA hasta el día de impuestos, cuanto antes, mejor.

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#6 Use su cuenta de gastos flexibles (FSA)

Los saldos de la cuenta de ahorros para la salud (HSA) se trasladan de un año a otro. Ese no es el caso con el dinero que usted o su empleador hayan depositado en una Cuenta de gastos flexibles (FSA). Debe usar ese dinero antes de fin de año, o lo perderá por completo.

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# 7 Obtenga un seguro en su lugar

Este técnicamente no tiene una fecha límite de fin de año: el precio en realidad sube el día de su cumpleaños o seis meses antes de su cumpleaños. Sin embargo, si usted y/o alguien más depende de sus ingresos, debe comprar un seguro de vida por discapacidad +/- plazo lo antes posible. Esto es tan importante que lo convertí en los capítulos 1 y 2 del campo de entrenamiento financiero para inversores de bata blanca.

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#8 Dar a la caridad

Donar a la caridad siempre es algo maravilloso, pero si lo detallas, es mucho mejor donar el 31 de diciembre que el 1 de enero, al menos desde una perspectiva fiscal. Si aún no está seguro de qué organización benéfica desea apoyar, considere contribuir a un Fondo asesorado por donantes para obtener la exención de impuestos ahora y designar las organizaciones benéficas receptoras más adelante.

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#9 Regístrese en WCICON

La Conferencia anual de WCI, también conocida como la Conferencia de Educación Financiera y Bienestar Médico, se llevará a cabo del 1 al 4 de marzo. Si desea asistir en persona, debe registrarse lo antes posible. Si viene, también debe registrarse para el bloque de habitaciones antes de que el resort libere esas habitaciones para otros huéspedes. Puede registrarse para la versión digital hasta el día de la conferencia. De cualquier manera, WCICON es un gran valor, donde puede aprender sobre educación financiera, escuchar a algunos oradores maravillosos, mezclarse con sus colegas médicos y disfrutar de un tiempo de inactividad bajo el cálido sol de Phoenix.

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Registro WCICON23

#10 Gastar dinero de CME

Al igual que el dinero de la FSA, muchas personas han designado fondos CME que se usan o se pierden al ultimate del año. Asegúrese de gastar ese dinero en libros, computadoras, cursos o conferencias. Recuerde que WCICON y muchos cursos de WCI son elegibles para CME, incluidos:

Incluso si trabaja por cuenta propia y no tiene un fondo CME, los cursos y conferencias que califican para CME son gastos comerciales deducibles.

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# 11 Alcance su meta de ahorro

Espero que tenga una meta de ahorro cada año, algo así como el 20 % de sus ingresos brutos para la jubilación. ¿Como estas? ¿Estás detrás? Si es así, ponga algo de dinero para esa meta antes de fin de año. Si ya ha llegado al límite de sus cuentas de jubilación, inviértalo en una cuenta imponible. No hay límite de contribución allí.

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#12 Obtenga informes crediticios anuales gratuitos

Este no tiene que hacerse al ultimate del año, pero definitivamente vale la pena hacerlo una vez al año. ¿Por qué no ahora? Simplemente vaya a AnnualCreditReport.com y descargue los tres informes para usted y su cónyuge. No le dan un puntaje de crédito, pero es importante asegurarse de que no haya nada en esos informes que no reconozca o que haya olvidado.

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#13 Acelerar Gastos, Retrasar Ingresos

Existe una regla normal en la planificación fiscal para acelerar (cargar por adelantado) sus gastos y retrasar (cargar hacia atrás) sus ingresos. Asumiendo que usted no está cambiando los tramos impositivos entre años y que los tramos impositivos mismos no cambian en el nuevo año, tiene sentido para usted personalmente o para su negocio pagar tanto como pueda en el año anterior y recibir el pago en el año Nuevo. Aunque el sistema federal de impuestos sobre la renta es un sistema de “pago por uso”, esto podría permitirle retrasar el pago de impuestos hasta por un año. En los estados que no son de reparto (como Utah), sería como obtener un préstamo sin intereses de 12 meses de la comisión estatal de impuestos.

Una técnica relacionada es la “agrupación” de deducciones detalladas. Algunas personas no tienen suficientes deducciones detalladas como para molestarse en detallarlas, pero si agrupan las deducciones de dos años en un año, entonces tiene sentido detallarlas. Por lo tanto, detallan cada dos años, tomando las deducciones estándar en los años opuestos. Esto podría significar hacer contribuciones benéficas (especialmente si se usa un Fondo Asesorado por Donantes (DAF)) el 1 de enero y el 31 de diciembre de un año, y luego ninguna el año siguiente. Posiblemente podría hacer esto con pagos de impuestos sobre la propiedad/ingresos o incluso gastos médicos.

Esta estrategia también se puede utilizar de manera rentable en años en los que su categoría impositiva o la categoría impositiva misma están cambiando; ¡Solo asegúrate de agruparte en el año correcto (el que estás en un rango más alto)! Las empresas también hacen esto de manera rutinaria, pagando preferentemente las cuentas vencidas y permitiendo que las cuentas por cobrar se acumulen un poco. Un consultorio médico en realidad podría hacer lo contrario sabiendo que es más possible que la compañía de seguros pague las facturas a fin de año, mientras que las facturas a principios de año podrían enviarse principalmente a los propios pacientes (que tienen menos probabilidades de pagar) ya que aún no han alcanzado su deducible.

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#14 Cambiar Retenciones

¿Obtiene grandes reembolsos de impuestos? Probablemente no deberías estar feliz por eso. Puede ajustar sus retenciones para minimizar cuánto está prestando libre de impuestos al IRS cada año. Obtenga su dinero durante todo el año en lugar del próximo mes de abril. También puede jugar con sus retenciones si realiza pagos de impuestos estimados. Todo el dinero retenido se trata de la misma manera, ya sea retenido en enero o diciembre. Ese no es el caso con los pagos estimados trimestrales.

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#15 Prepárese para el pago de impuestos estimados del cuarto trimestre

Si es un contratista independiente, asegúrese de tener el flujo de efectivo para realizar el pago de impuestos estimados del cuarto trimestre antes del 15 de enero.

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#16 Prepárese para las cuentas de carga anticipada

OK, este es para los nerds de dinero actual por ahí. Algunos de nosotros cargamos por adelantado nuestras cuentas, incluidas HSA, Backdoor Roth IRA, 529 e incluso 401 (okay), financiando completamente la primera semana del año. Si usted es una de esas personas, asegúrese de planificar el flujo de efectivo para hacerlo. No puede invertir el mismo dinero en una cuenta imponible el 20 de diciembre que se necesitará para esas contribuciones.

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# 17 Asegúrese de que la documentación fiscal esté lista

Si bien la mayor parte de su documentación fiscal no comienza a llegar hasta la última semana de enero, puede continuar y preparar las partes que preparó ahora. Eso podría incluir:

Sacar dinero de 529 equivalente a recibos y posiblemente becas recibidas
Almacenamiento de recibos para justificar retiros 529
Sacar dinero de la HSA equivalente a recibos
Almacenamiento de recibos para justificar los retiros de la HSA (especialmente importante tener un almacenamiento duradero si está siguiendo la “estrategia de guardar recibos”)
Asegurarse de que los registros de kilometraje de su negocio o caridad estén actualizados
Recopilación de documentación para donaciones benéficas
Actualización de contratos y hojas de tiempo si su negocio le está pagando a sus hijos

Es una buena concept hacer todo esto mientras está fresco en su mente, en lugar del próximo abril cuando presente su declaración de impuestos (o dentro de dos años cuando se enfrente a una auditoría).

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#18 Cosecha de pérdidas fiscales

Si invierte en una cuenta sujeta a impuestos, también podría verificar las pérdidas fiscales. Es un mejor hábito verificar después de una gran caída del mercado, pero diciembre no es un mal momento para comparar la base con el valor de sus inversiones. Si tiene pérdidas significativas, ¿por qué no aprovecharlas? Puede usar hasta $3,000 en pérdidas de capital cada año contra sus ingresos ordinarios y una cantidad ilimitada contra sus ganancias de capital. Hay inversionistas (como yo) que simplemente no pagan impuestos sobre las ganancias de capital, gracias a muchas pérdidas fiscales acumuladas a lo largo de los años.

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#19 Actualice sus hojas de cálculo

Si utiliza una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de su patrimonio neto, su tasa de ahorro o el rendimiento de su inversión, actualícela. Mido cada una de estas cosas una vez al año como una tarea de fin de año. También es posible que desee asegurarse de que su plan de inversión esté bien encaminado midiendo el progreso hacia sus objetivos y asegurándose de que no sea necesario reequilibrarlo.

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¡Uf! Lo hiciste. Eso fue un montón de tareas. Con suerte, todavía no tenías que hacerlos todos. Pero si tiene un montón, aquí hay una lista de verificación que puede imprimir y usar para 2022 y más allá: