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Private Capital es una aplicación de inversión que ofrece análisis de inversiones y herramientas de planificación para la jubilación. También es una firma de planificación financiera de servicio completo que brinda servicios premium a inversionistas con más de $100,000 en activos.
He estado usando Private Capital durante más de nueve años y ahora es mi aplicación preferida para el seguimiento de inversiones y la planificación de la jubilación. Tiene bastantes herramientas de planificación que me gustan, incluido un analizador de tarifas que podría ser un salvavidas para los usuarios que pagan tarifas altas.
Me gusta mucho la aplicación móvil y la uso para controlar mis inversiones y hacer un seguimiento de mi patrimonio neto. Pero también hay algunas cosas de las que no soy fanático con la compañía de administración de patrimonio. Estos son mis pensamientos después de nueve años con Private Capital.
La versión corta
- La aplicación Private Capital es mi herramienta financiera preferida
- Hay muchas cosas que le encantan de la aplicación, como el analizador de tarifas, el planificador de jubilación, el planificador de ahorros, la herramienta de verificación de inversiones y la calculadora de valor neto.
- La empresa podría mejorar sus funciones de presupuesto, ser más accesible para los inversores con activos inferiores a 100.000 dólares y ofrecer una tarjeta de débito con su cuenta corriente. Aún así, en normal es una excelente opción para la gestión de inversiones diaria.
Mi experiencia con el capital private
En 2013, me inscribí en una cuenta de Capital Private y conecté mis cuentas de inversión para probar la plataforma. Si bien las funciones eran más limitadas en ese entonces, pude jugar con el planificador de jubilación y el analizador de tarifas para ver cómo mis tarifas de IRA se comparaban con el punto de referencia de la industria y cómo una tarifa del 1% o 2% podría afectar mi jubilación.
También conecté mis cuentas bancarias y tarjetas de crédito para probar las herramientas de presupuesto, lo cual, sinceramente, no me impresionó. Desafortunadamente, estas características no han mejorado mucho a lo largo de los años. Pero la capacidad de establecer metas de ahorro fue un buen toque, y me gustó poder analizar mis gastos anteriores.
Una vez que llegué a $100,000 en inversiones, recibí una llamada de cortesía del equipo de administración de patrimonio. Aunque me sentía cómodo administrando mi propia cartera, pregunté por sus servicios. Me complació saber que se enfocan en una estrategia de inversión más pasiva y ofrecen más que solo planes de inversión: ofrecen planes de administración de deuda, planificación de flujo de efectivo y más.
Normal, Capital Private ha sido mi elección por sus herramientas de planificación de inversión y jubilación. A lo largo de los años, he usado estas herramientas para ejecutar varios escenarios para ver si iba por buen camino. No uso la aplicación para presupuestar en absoluto y lo más possible es que ignore esa función hasta que decidan actualizarla.
5 características de capital private que me encantan
Private Capital continúa agregando funciones, pero estas son algunas de mis favoritas:
✔️ Analizador de tarifas
Mi característica favorita de Private Capital es su Analizador de tarifas, que le muestra cuánto está pagando en tarifas actualmente y cuánto pagará en complete hasta la edad de jubilación.
El analizador hace un inventario de todas sus cuentas de inversión conectadas y analiza la información de las tarifas de cada fondo en el que está invertido. Luego, cuenta las contribuciones totales, las ganancias y las tarifas a lo largo de su carrera laboral (estimado).
El punto de referencia de la industria para las tarifas es de alrededor del 0,50 %, pero si paga más del 1 %, encontrará que un gran porcentaje de sus ganancias desaparece en las tarifas, lo cual es revelador. En normal, el analizador de tarifas es la herramienta más valiosa de Private Capital y podría (literalmente) ahorrarle cientos de miles de dólares.
✔️ Planificador de jubilación
Private Capital ofrece una herramienta integral de planificación de la jubilación que lo ayuda a planificar la jubilación a grandes rasgos. La herramienta hace un inventario de sus cuentas financieras actuales, ejecuta miles de proyecciones de crecimiento y le pregunta sobre sus necesidades de gastos de jubilación y objetivos de ahorro en el camino.
El planificador de jubilación considera su edad, asignación de activos y tasa de ahorro e incluso incluye estimaciones para la seguridad social. También puede hacer varios planes y ajustarlos para ver diferentes escenarios.
El planificador muestra una tabla de flujo de efectivo año por año que muestra el valor de su cartera cada año y sus ingresos y retiros una vez que alcance la edad de jubilación. En normal, la herramienta le brinda una visión profunda de cómo podría ser la jubilación.
✔️ Planificador de Ahorros
El Planificador de ahorros es una herramienta que le permite revisar su plan de ahorros en tres áreas clave:
Esta herramienta está ligada al Planificador de Jubilación, ya que su plan de ahorro para la jubilación afecta sus proyecciones. Esta herramienta lo ayuda a apuntar a una tasa de éxito de “70% de probabilidad de alcanzar sus objetivos de jubilación” en el planificador de jubilación según los números que ingrese.
El planificador de fondos de emergencia realiza un seguimiento de sus cuentas de efectivo y lo ayuda a apuntar a ahorros de tres a seis meses según el monto de su presupuesto mensual. El planificador de pago de deudas no es tanto un planificador sino más bien un rastreador de sus deudas.
En normal, el Planificador de ahorros lo ayuda a mantenerse en el camino hacia la jubilación mientras mantiene un colchón de efectivo sólido y realiza un seguimiento de su progreso a medida que paga su deuda con el tiempo.
✔️ Herramienta de verificación de inversiones
Hay varias herramientas de análisis de inversiones dentro de la aplicación Private Capital. Aún así, me gusta la herramienta Funding Checkup porque le permite ver el rendimiento de sus inversiones en comparación con los puntos de referencia de la industria. Puede configurar rápidamente un rango de fechas personalizado y ver su rendimiento complete durante ese período, y puede filtrar cuentas individuales para ver cómo se están desempeñando.
El rastreador también muestra el flujo de caja, los ingresos y los gastos de su inversión durante el período especificado, lo que brinda una instantánea rápida de sus entradas y salidas acumuladas. En normal, esta es una herramienta sólida que ofrece una excelente visión normal del rendimiento de su cartera en comparación con diferentes mercados.
✔️ Calculadora de valor neto
Private Capital ofrece una Calculadora de patrimonio neto que le permite ver cómo su patrimonio neto ha aumentado (o disminuido) con el tiempo. Esta herramienta resume los saldos de sus cuentas financieras conectadas y muestra un gráfico interactivo.
Para ver el rendimiento de cada una, puede filtrar por diferentes cuentas, incluidos efectivo, inversión, crédito, préstamo, hipoteca y otros tipos de cuentas. Personalmente, me gusta ver las cuentas de crédito: Private Capital realiza un seguimiento de la disponibilidad de crédito y la utilización de mis tarjetas de crédito.
En normal, monitorear su patrimonio neto es una excelente manera de mantenerse al día financieramente, y Private Capital lo hace fácil.
3 áreas donde el capital private podría mejorar
Private Capital es una excelente aplicación financiera (gratuita), pero hay algunas cosas que no me gustan:
❌ Private Capital no es una aplicación de presupuesto
Si bien puede realizar un seguimiento de sus gastos, solo puede establecer un monto de presupuesto mensual, no presupuestos para categorías individuales. Esta falta de management no le permite limitar sus gastos y planes para cada categoría, sino simplemente realizar un seguimiento a lo largo del camino.
El gráfico round proporciona una buena imagen de adónde va su dinero. Sin embargo, la herramienta de presupuesto es simplemente un rastreador; no es una herramienta proactiva como YNAB o Mint.
Leer más >>> Mint vs YNAB: ¿Qué aplicación de presupuesto es mejor?
❌ La gestión patrimonial requiere al menos $ 100,000 invertidos
Private Capital ofrece a sus clientes servicios completos de planificación financiera y acceso a un equipo de asesores financieros con licencia, pero solo si tiene $100,000.
El servicio Private Capital Wealth Administration está disponible exclusivamente para clientes que vinculan cuentas de inversión con un valor de $100,000 o más. Y una vez que tenga esa cantidad, le llamarán a su teléfono celular para programar una consulta e intentar ganarlo como cliente.
Para ser justos, este servicio es uno de los mejores servicios de asesoría financiera que existen. La tarifa del 0,89% es más baja que la de la mayoría de los planificadores financieros tradicionales.
Si está por debajo del umbral de $ 100,000, deberá encontrar otro asesor financiero con quien trabajar. Pero si puede cumplir con la inversión mínima, puede consultar los servicios de Wealth Administration de Private Capital aquí.
❌ Sin Tarjetas de Débito en la Cuenta Private Capital Money™
Si bien la aplicación y la gestión patrimonial reciben la mayor parte de la atención, Private Capital ofrece una cuenta de efectivo que paga una tasa de interés decente.
¿La baja? No puede obtener una tarjeta de débito con la cuenta de efectivo, lo que la convierte en una oferta débil como cuenta corriente. Private Capital cube que están “trabajando en ello” en el sitio internet, pero sin una tarjeta de débito, la cuenta es únicamente para transacciones y ahorros en línea.
Lea nuestra revisión completa de Private Capital Money aquí >>>
la comida para llevar
Private Capital es una excelente aplicación de inversión que ofrece información útil sobre su cartera. El analizador de tarifas por sí solo puede ahorrarle miles de dólares. Además, los planificadores de jubilación brindan los detalles suficientes para ayudarlo a asegurarse de que está en el buen camino sin abrumarlo.
Sin duda, Private Capital no está exento de deficiencias. Solo ofrece servicios de administración de patrimonio a usuarios con $ 100,000 o más y sus herramientas de presupuesto son mediocres. Pero considerando todas las cosas, realmente creo que Private Capital es una herramienta sólida que puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión más inteligentes.
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Divulgación de capital private – Private Capital Advisors Company (“PCAC”) compensa a Webpals Programs S. C LTD por nuevos clientes potenciales. Webpals Programs S. C LTD no es un cliente de inversión de PCAC.
