La hora de los impuestos está sobre nosotros. Si tiene préstamos estudiantiles, es posible que estas deudas puedan afectar su declaración de impuestos. Desde obtener una deducción de impuestos hasta la pausa del préstamo estudiantil por el Covid-19, exploraremos lo que necesita saber.
Veamos cómo sus préstamos estudiantiles podrían afectar sus impuestos en 2023.
Lo que los prestatarios deben saber sobre la declaración de impuestos con préstamos estudiantiles
Si obtuvo nuevos préstamos estudiantiles en 2022 o realizó pagos de préstamos existentes, querrá saber cómo optimizar sus impuestos cuando presente su declaración de impuestos en 2023. Aquí hay cinco consejos que debe tener en cuenta cuando presente la declaración de impuestos con préstamos estudiantiles.
1. No cuente sus préstamos estudiantiles como ingresos
Si obtuvo préstamos estudiantiles el año pasado, no cuenta estos fondos como ingresos cuando presente su declaración de impuestos este año. Como prestatario de un préstamo estudiantil, estará obligado a pagar estos fondos. Con eso, no tienes que contar ese dinero como ingreso para este año.
Si está recibiendo becas o becas, estos fondos pueden o no estar sujetos a impuestos. La distinción dependerá de los detalles de tu beca. De hecho, en 2020 (el año de los datos disponibles más recientes), más de $4.1 mil millones en becas estaban sujetos a impuestos.
Si utiliza los fondos para la matrícula, las cuotas o los libros, entonces, por lo basic, los ingresos no deberían estar sujetos a impuestos. Pero si está utilizando los fondos para cubrir alojamiento y comida, viajes, investigación realizada como un servicio o equipo opcional, esos ingresos generalmente están sujetos a impuestos.
2. Vea si califica para deducir algunos intereses de préstamos estudiantiles
Para muchos prestatarios, los pagos de préstamos estudiantiles se detuvieron a lo largo de 2022. Sin embargo, para los prestatarios con préstamos estudiantiles privados y aquellos con préstamos no federales como los préstamos FFEL, es posible que haya pagado intereses.
Además, si consolidó sus préstamos estudiantiles anteriores durante 2022, cualquier interés capitalizado se considera “pagado” y lo declarará en su declaración de impuestos.
Es posible que pueda deducir hasta $ 2,500 en intereses de préstamos estudiantiles que pagó de su ingreso imponible cada año. Hay límites de ingresos a tener en cuenta con esta opción. No puede ganar más de $85,000 como soltero o cabeza de familia o $170,000 como casado que presenta una declaración conjunta. Si gana más que estos límites de ingresos, no calificará para esta oportunidad de deducción.
Si no está seguro de calificar, el software program de impuestos como H&R Block lo guiará a través de algunas preguntas simples sobre los pagos de su préstamo estudiantil o el 1098-E que habría recibido de su administrador de préstamos. Puede iniciar H&R Block On-line free of charge aquí mismo >>
3. Investigue las reglas fiscales de condonación de préstamos estudiantiles de su estado
Si usted es un prestatario que ha calificado para la condonación de préstamos estudiantiles, eso puede afectar sus impuestos. Las circunstancias que rodean la condonación de su préstamo estudiantil determinarán si tendrá o no que pagar impuestos sobre el monto condonado.
Es importante tener en cuenta que toda la condonación de préstamos estudiantiles está libre de impuestos hasta 2025 para el impuesto federal sobre la renta, pero algunos estados aún imponen un impuesto sobre los préstamos estudiantiles condonados.
La mayoría del software program de impuestos lo guiará a través de lo que se aplica y no se aplica en su estado. Y si no está seguro, comuníquese con un profesional de impuestos.
4. Verifique su elegibilidad para exenciones de impuestos de educación
Hay varias exenciones de impuestos que puede obtener por gastar dinero en su educación.
Si pagó los gastos relacionados con la escuela en el último año, es posible que califique para un crédito fiscal por educación. Dependiendo de su situación, puede elegir un crédito fiscal de oportunidad estadounidense o el crédito de aprendizaje de por vida.
Estos créditos podrían ayudar a reducir significativamente su carga fiscal federal hasta en $2,500. Esa es una buena exención de impuestos.
Sin embargo, existen límites de ingresos y plazos que se aplican a estos créditos. El software program de impuestos como H&R Block On-line puede guiarlo exactamente para lo que es elegible en función de cuánto gastó. Si no está seguro de cuánto gastó, esté atento al 1098-T que su escuela debería enviarle en enero.
5. Comprenda los beneficios fiscales del pago de préstamos estudiantiles del empleador
Algunos empleadores ayudan a sus empleados con un plan de reembolso de matrícula que cubre la asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. Si su empleador le ofrece esta oportunidad, puede contribuir con hasta $5,250 en pagos para sus préstamos estudiantiles cada año.
La mejor parte es que estos pagos también están temporalmente libres de impuestos para usted. A partir de ahora, esta oportunidad está vigente hasta el 1 de enero de 2026.
Asegúrese de informar este ingreso con precisión, ya que se reflejará en su W2, pero no se considera ingreso imponible.
¿Necesitas ayuda? Hable con un profesional de impuestos
La temporada de impuestos probablemente no sea su época favorita del año. Desafortunadamente, el proceso de acumular documentos y presentar sus impuestos no siempre es divertido. Si los préstamos estudiantiles son parte de su panorama financiero, es posible que necesite ayuda para clasificar todas sus opciones.
Por suerte, no tienes que hacerlo solo. En su lugar, puede hablar con un profesional de impuestos. Los profesionales de impuestos competentes pueden guiarlo a través del proceso.
