Durante la pandemia, aprendimos que los estadounidenses pueden ahorrar mucho más dinero si así lo desean. Eche un vistazo al gráfico histórico de la tasa de ahorro private estadounidense según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU. y la Reserva Federal de St. Louis.
Después de que comenzaran los bloqueos el 18 de marzo de 2020, la tasa de ahorro private de EE. UU. se disparó de un respetable 9,3 % antes de la pandemia a un impresionante 33,8 % en abril de 2020. Los estadounidenses decidieron repentinamente que ahorrar dinero durante un momento de gran incertidumbre period una prioridad. Así que eso es lo que hicimos.
A medida que el impacto inicial de seis meses de la pandemia comenzó a disiparse, los estadounidenses decidieron reducir nuestra tasa de ahorro al 13,3 % en noviembre de 2020. Luego, cuando surgió la noticia de una nueva cepa de COVID a principios de 2021, los estadounidenses decidieron aumentar de nuevo nuestra tasa de ahorro, alcanzando el 26,3% en abril de 2021.
Desde abril de 2021, la tasa de ahorro private ha disminuido constantemente gracias a las vacunas, la experiencia y el deseo de la mayoría de nosotros de continuar con nuestras vidas.
Hoy, la tasa de ahorro private de EE. UU. se encuentra en torno al 3,1 %, un mínimo que no se veía desde enero de 2008.
Los estadounidenses pueden ahorrar más si queremos o necesitamos
Desde 2009, cuando comencé a escribir sobre Monetary Samurai, me he dado cuenta de que a algunas personas les gusta meterse en el estado de las finanzas personales de Estados Unidos. Yo period uno de ellos, con publicaciones como Ahorros para la jubilación por edad Mostrar por qué estamos jodidos.
En ese momento, pensé para mis adentros: ¿Cómo es posible que la cantidad promedio de ahorro para la jubilación para personas de 32 a 37 años fuera de solo $ 480 según los datos de 2013? Mientras tanto, la cantidad promedio de ahorro para la jubilación para personas de 56 a 61 años fue de solo $17,000.
Incluso si cuadruplicamos los montos para 2023 y más allá, los montos de los ahorros para la jubilación no son suficientes para vivir un estilo de vida cómodo durante la jubilación.
Me entusiasmó escribir más artículos sobre finanzas personales para ayudar a las personas a ahorrar e invertir más para su futuro. Pero de lo que me doy cuenta ahora es que simplemente no había vivido lo suficiente para ver qué tan bien se puede adaptar la gente.
Ha pasado casi una década y el típico jubilado estadounidense no está jodido. No estamos escuchando sobre una disaster de jubilación en la que personas de más de 60 años sean arrojadas a la calle porque no tienen suficiente dinero para pagar sus cuentas.
En cambio, el estadounidense típico se ha vuelto más rico. Puede que no seamos más felices, pero al menos en common estamos más seguros financieramente que en el pasado.
¿Por qué a los estadounidenses les va tan bien?
A pesar de los míseros montos promedio de ahorro para la jubilación, al estadounidense típico le está yendo bien.
La mayoría de los estadounidenses se han beneficiado de un aumento extraordinario en los precios de las viviendas desde 2013. La combinación de aumento de los precios de las viviendas, aumento del valor acumulado de la vivienda y disminución de los saldos de las hipotecas es una gran victoria para el ~68 % de los estadounidenses que poseen bienes raíces.
Para el 32% de los estadounidenses que no son dueños de bienes raíces, la creencia común es que los inquilinos ahorran e invierten la diferencia. Por lo tanto, el porcentaje de propiedad de acciones entre los arrendatarios puede ser incluso mayor que el 56% estimado de todos los estadounidenses que poseen acciones. Las acciones también han tenido una racha fantástica desde el Shopper Finance Report de 2013.
El ingreso acquainted promedio actual también tocó fondo en 2012 en alrededor de $ 60,000. En 2021, el ingreso acquainted promedio actual alcanzó un máximo de alrededor de $ 71,000.
Finalmente, tanto el gobierno federal como el estatal han brindado su apoyo durante la pandemia. Han inyectado billones de dólares en la economía a través de cheques de estímulo, préstamos PPP y más.
Porcentaje de ahorro recomendado para la libertad financiera
Cada vez que alguien me pregunta cuánto debería ahorrar para alcanzar la libertad financiera, mi respuesta predeterminada es 50% de sus ingresos después de impuestos.
Una tasa de ahorro del 50% significa que cada año que ahorras es un año de libertad comprado. Ahorre un 50 % durante 20 años y obtendrá 20 años de libertad en el back-end. Las matemáticas son intuitivas y fáciles.
Una respuesta de porcentaje de ahorro recomendada más matizada es hacer que todos maximicen sus cuentas de jubilación con ventajas impositivas. Una vez hecho esto, guarde al menos 20% de sus ingresos después de impuestos y contribuciones después de la jubilación.
Maximizar su 401(ok) debería volverse automático. Su enfoque debe estar en construir una cartera de inversiones sujeta a impuestos lo más grande posible. Son sus inversiones sujetas a impuestos las que arrojarán suficientes ingresos pasivos para que pueda vivir más libremente.
Tu tasa de ahorro estará determinada por tus ingresos y tus gastos. Pero su tasa de ahorro también estará determinada por lo mucho que desea jubilarse temprano y hacer algo nuevo. Como hemos visto en el gráfico de tasa de ahorro private de la Fed de St. Louis, podemos ahorrar más si realmente queremos.
Tabla de recomendación de tasa de ahorro de libertad financiera
Aquí está mi gráfico de tasa de ahorro de libertad financiera de Compre esto, no eso. Cuanto mayor sea tu tasa de ahorro, antes serás libre.
Mi libro tiene muchos gráficos como guías financieras para ayudarlo a generar más riqueza de una manera apropiada para el riesgo. Cuando se trata de su dinero, no se limite a improvisar. Sea todo sobre su dinero.
No descarte al ahorrador estadounidense
Ya no creo que el estadounidense típico vaya a enfrentar una jubilación difícil. Muchos de nosotros tenemos la capacidad de ahorrar más dinero cuando las situaciones lo consideren necesario. También gastaremos racionalmente más dinero cuando nos sintamos más seguros.
Piénsalo. Si su médico le dijera que hay un 90 % de posibilidades de que muera dentro de un año si no pierde 10 libras en los próximos tres meses, ¿no cree que haría todo lo posible para perder peso? La mayoría de las personas sin discapacidad lo harían.
¡No descarte el libre albedrío!
También podemos aceptar el nuevo taburete de jubilación de tres patas en el que dependemos solo de nosotros mismos para la jubilación. ¡Confiar en otras personas para salvarnos no es una buena estrategia financiera!
Luego, cuando alcanzamos la edad de jubilación tradicional, el Seguro Social nos brinda una “bonificación” adicional. El beneficio máximo del Seguro Social es de más de $4,200 al mes en 2023. Seguramente, la mayoría de nosotros podemos vivir bien con $50,000 al año una vez que nuestras casas estén pagadas.
Puede que estemos ahorrando demasiado
Para los entusiastas de las finanzas personales con un patrimonio neto superior al promedio, es possible que muramos con demasiado dinero. Una vida de frugalidad e inversión inteligente es difícil de cambiar. Por lo tanto, debemos trabajar en desacumular nuestra riqueza para no desperdiciar nuestra juventud.
Por supuesto, siempre habrá gente sufriendo por dinero. Pero confío en que estas personas tomarán medidas racionales para mejorar su situación financiera con el tiempo.
Con tantos recursos gratuitos en línea y libros de finanzas personales asequibles para leer, ¡la educación en finanzas personales se dirige hacia arriba y hacia la derecha! La persona promedio tomará racionalmente los pasos correctos para mejorar una situación subóptima.
Esperemos que la persona promedio tampoco se endeude en la tarjeta de crédito. ¡Eso sería irracional!
Preguntas y recomendaciones del lector
Lectores, ¿creen que los estadounidenses pueden ahorrar mucho más dinero si así lo desean? ¿Por qué cree que los estadounidenses no ahorran más dinero como lo hacen los ciudadanos de otros países? ¿Es nuestra baja tasa de ahorro una señal de salud financiera? ¿Cuál es su tasa de ahorro private?
Además de comprar bonos del Tesoro con sus ahorros, CIT Financial institution también ofrece una atractiva tasa de CD a 18 meses al 4,25 %. Antes de que la Fed comenzara a subir agresivamente las tasas, los rendimientos de los bonos del Tesoro y las tasas de los CD estaban por debajo del 1%. Puede consultar el CD de 18 meses aquí para aprovechar los mayores rendimientos garantizados.
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