En 2019, OCBC inició este Índice de Bienestar Financiero para comprender la salud financiera de los singapurenses. Tienen cuatro años de datos.
Pero solo espero que puedan presentar de manera más coherente. Puede revisar los resultados de encuestas anteriores aquí, y es posible que desee que gran parte de los datos presentados en 2022 puedan construirse a partir de los datos de 2021 o 2019.
Probablemente hay cuatro áreas en los resultados de 2022 que me llamaron la atención.
1. Un número appreciable de singapurenses a menudo paga solo la suma mínima de su deuda de tarjeta de crédito
Las siguientes diapositivas muestran el estado de los préstamos personales, que incluye la deuda de tarjetas de crédito de los encuestados:
Los datos son tan incoherentes a partir de 2021 que realmente no podemos decir mucho de una tendencia. Como referencia, aquí está la diapositiva del informe de bienestar de 2021:
En el informe de 2022, lo desglosan por nivel de ingresos, sin embargo, en 2021, lo desglosan por edad.
Lo único que podemos decir es que los singapurenses tienen más deuda no garantizada, pero pertenecen a aquellos con mayores ingresos. Aquellos con ingresos más bajos no pueden pedir prestado más, lo cual es bueno, ya que demuestra que contamos con medidas de protección buenas y confiables.
Creo que con el aumento de ingresos para aquellos que tienen más ingresos, el grado de deuda no garantizada también aumentará.
Pero lo que es más preocupante es la segunda diapositiva que indica el porcentaje de personas preocupadas por no poder pagar sus préstamos personales.
El 43% de los que ganan $10,000 o más A MENUDO pagan la suma mínima de sus tarjetas de crédito.
No hay absolutamente ninguna ventaja en pagar solo la suma mínima… a menos que financieramente eso sea todo lo que pueda pagar.
Esto es preocupante de ver.
El crecimiento a partir de 2021 no es significativo, lo que significa que en 2021, el porcentaje también es de alrededor del 39 % para aquellos que ganan $10,000 o más.
En el subreddit de Singapur, alguien que trabaja en un centro de llamadas de un banco también comentó que las personas repetidamente no pagan estas facturas o llegan tarde.
2. Las acciones de Singapur siguieron siendo valores populares para los singapurenses
La encuesta también muestra que los creadores de riqueza todavía están muy interesados en las acciones locales de Singapur, junto con las acciones internacionales de renta fija y los REIT.
3. ¡71% de los singapurenses tienen otra fuente de ingresos!
Este es toda una sorpresa para mí.
Me pregunto si vendo las cosas que no quiero en Carousell, ¿se consideraría eso un ajetreo secundario?
¡Casi el 48% de los veinteañeros tienen un ajetreo secundario!
Si son mis lectores más jóvenes, ¡díganme si este es un reflejo exacto!
4. Los singapurenses subestiman constantemente el costo de su estilo de vida de jubilación
OCBC pregunta a los encuestados cuál es su estilo de vida de jubilación preferido:
La mayoría prefiere el estilo de vida de jubilación B, que incluye una empleada doméstica a tiempo parcial, tomar un taxi o tener un automóvil. Nota: no se les preguntó por su estilo de vida preferido mientras trabajaban sino por la jubilación.
¿Por qué su estilo de vida de jubilación se parece a su estilo de vida laboral precise?
A menudo reflexiono sobre esto y pienso que las personas no pueden imaginar su vida de jubilación y planificar su jubilación como si estuvieran trabajando.
A partir de los datos, puede ver que las personas de 20 y 30 años todavía tienen la esperanza de poder vivir los estilos de vida de jubilación B y C. Las personas de 40 a 65 años están más cerca de eso, y tal vez sean más realistas de que solo pueden pagar el estilo de vida de jubilación A.
Estos son los resultados de 2021:
Notó que la encuesta de 2022 no mostró la diferencia con la de 2021. Si miramos los datos juntos, se daría cuenta de que para todos los grupos de edad, las personas preferían el estilo de vida A y menos el estilo de vida C de 2020 a 2021, pero de 2021 a 2020, todos prefieren el estilo de vida B.
Así que aquí está el resumen:
- Los veinteañeros aspiran al estilo de vida de jubilación C durante los últimos tres años. Ha ido en aumento.
- Los que tienen entre 40 y 65 años cambiaron del estilo de vida A al estilo de vida B en los últimos tres años.
- Los que están en los años 30 son en gran medida consistentes.
Los datos nos dicen que los singapurenses no desean conformarse con un estilo de vida de jubilación mínimo, sino uno más rico.
Los singapurenses aspiran al estilo de vida B y C porque creen que está al alcance de la mano. Pero como puede ver en la ilustración de la derecha, han subestimado sistemáticamente cuánto cuesta ese estilo de vida.
Esta subestimación no es nueva. Aquí está la diapositiva de la encuesta de 2021:
En promedio, subestiman el costo del estilo de vida en un 30%. El 80% de ellos subestiman el costo.
Esto no debería ser una sorpresa porque la mayoría de nosotros no estamos en sintonía con lo que gastamos.
En mi opinión, creo que el costo de OCBC para Way of life A parece un poco alto y Way of life B parece un poco bajo. Siento que con un auto de gama media, el costo sería más.
Podría estar equivocado aquí, así que házmelo saber.
El estilo de vida de jubilación A parece alcanzable (si la etiqueta de precio es correcta)
Pero aquí está la cosa: creo que la mayoría de las personas pueden tener una oportunidad decente de lograr el Estilo de vida A.
Un aspirante a jubilado que cumpla con la suma whole de jubilación (FRS) del CPF con $192,000 a los 55 años vería crecer su dinero a $285,000 a los 65 años, lo que le proporcionaría un ingreso de $1,550 al mes.
Si ambos cónyuges cumplen con sus FRS, entonces el ingreso será de $3,100. Pero eso es 10 años más tarde y si ajustamos los ingresos con un ajuste de inflación del 3% hasta hoy, los ingresos de $1,550 al mes valdrían $1,153 al mes hoy.
Si consideramos a ambos cónyuges, entonces será $2,306 al mes.
Si asumimos que en su momento se dieron las condiciones económicas, cumplir con la suma whole de jubilación de su CPF le permitiría tener el Estilo de Vida A.
Si necesita Way of life B, entonces ahorre más para ello.
Como un hombre de 42 años al que me han dicho constantemente que no me pagan bien y que no he recargado mi CPF, excepto por una transferencia international de OA a SA de $ 40,000, creo que es razonable alcanzar su FRS por 55 años
Así que tome esa información y vea qué puede hacer con ella.
Si desea operar con estas acciones que mencioné, puede abrir una cuenta con Corredores interactivos. Interactive Brokers es el bróker líder de bajo costo y eficiente que utilizo y en el que confío para invertir y negociar mis participaciones en Singapur, los Estados Unidos, la Bolsa de Valores de Londres y la Bolsa de Valores de Hong Kong. Le permiten negociar acciones, ETF, opciones, futuros, foreign exchange, bonos y fondos en todo el mundo desde una única cuenta integrada.
Puede leer más sobre mis opiniones sobre Interactive Brokers en esta serie de inmersión profunda de Interactive Brokers, comenzando con cómo crear y depositar fondos en su cuenta de Interactive Brokers fácilmente.
Kyith es el propietario y único escritor detrás de Funding Moats. Los lectores sintonizan Funding Moats para aprender y construir bases de riqueza más sólidas y firmes, cómo tener una estrategia de inversión pasiva, saber más sobre invertir en REIT y los aspectos prácticos de la inversión activa.
Los lectores también siguen a Kyith para aprender cómo planificar bien la seguridad financiera y la independencia financiera.
Kyith trabajó como ingeniero de operaciones de TI de 2004 a 2019. Actualmente, trabaja como especialista sénior en soluciones en la firma de asesoría patrimonial de pago único Providend.
Puedes ver El portafolio precise de Kyith aquíque utiliza su Seguimiento gratuito de la cartera de acciones de Google.
Su corredor de inversión preferido es Corredores interactivoslo que le permite invertir en valores de diferentes bolsas de todo el mundo, a tasas de comisión muy bajas, sin comisiones de custodia, tasas de cambio casi al contado.
Puedes leer más sobre Kyith aquí.
