Magnifi Monetary Assessment: una cooperativa de crédito de servicio completo

A medida que el panorama digital transforma rápidamente la banca, algunos bancos locales y cooperativas de crédito han tenido dificultades para mantenerse al día.

Pero no Magnifi Monetary. Esta cooperativa de ahorro y crédito, que se fundó en 1939, tiene un enfoque digital primero para atender a sus clientes en todo Estados Unidos.

Esto es lo que necesita saber sobre Magnifi Monetary.

¿Qué es Magnifi Monetary?

Magnifi Monetary es una cooperativa de crédito que atiende a los residentes de Minnesota, Wisconsin y Dakota del Norte. Ofrece banca comercial para pequeñas empresas, así como cuentas de cheques, ahorros, hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito para el consumidor.

Originalmente llamada Central Minnesota Credit score Union, la compañía se expandió a través de adquisiciones y cambió su nombre a Magnifi Monetary en 2022.

Al igual que otras cooperativas de ahorro y crédito, Magnifi Monetary existe para servir a sus miembros. “Devuelve” las ganancias a sus miembros en forma de servicios mejorados, tasas de préstamos más bajas o rendimientos más altos en las cuentas de depósito.

¿Qué ofrece?

Como cooperativa de crédito de servicio completo, Magnifi ofrece docenas de cuentas, préstamos y servicios. A continuación destacamos algunas de las principales categorías bancarias.

Revisando cuentas

Magnifi tiene cuatro cuentas de cheques diferentes, incluida una cuenta de cheques para jóvenes, una cuenta de cheques gratuita (sin tarifas mensuales), cuenta de cheques electrónica (tarifa mensual de $5 a menos que mantenga un saldo de $1,000) y cuentas de cheques para relaciones.

Si bien Magnifi tiene generosas opciones de servicio (como la capacidad de bloquear sobregiros de su cuenta), el programa de tarifas para cuentas corrientes no es nada sorprendente.

Cuentas de Ahorro y CDs

Magnifi ofrece una variedad de productos de ahorro que incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD y cuentas del mercado monetario. Los rendimientos de las cuentas suelen variar según el monto de la cuenta. Además de los productos de ahorro para adultos, Magnifi dispone de cuentas de ahorro para jóvenes y CD.

Las tasas de Magnifi no son las más atractivas del mercado, pero tiene algunos programas de ahorro únicos que pueden ayudar a las personas a impulsar sus metas de ahorro. Por ejemplo, una cuenta de ahorros My Objective obtiene un mayor rendimiento que una cuenta de ahorros estándar en Magnfi. La desventaja es que esta cuenta solo es elegible para rendimientos más altos durante un año antes de convertirse en una cuenta de ahorros estándar.

La compañía también ofrece la cuenta de ahorros “WinCentive” que ofrece oportunidades para ganar dinero en efectivo cuando deposita dinero regularmente en su cuenta.

Los innumerables productos de ahorro lo ayudan a ahorrar automáticamente más dinero. Esta es una de las claves para ayudarlo a generar riqueza sin esforzarse demasiado.

Créditos de consumo

Ya sea que necesite una hipoteca, una tarjeta de crédito de recompensa, un préstamo para automóvil o una HELOC, Magnifi Monetary lo tiene cubierto. La tasa de interés del 9,9% en la tarjeta de crédito Platinum de Magnifi es una tasa competitiva según los estándares de las tarjetas de crédito.

Si bien lo perfect es evitar las deudas con intereses altos, la tarjeta de crédito Platinum podría ser una buena opción para usarla como tarjeta de emergencia. Magnifi también tiene tasas competitivas en préstamos para automóviles, préstamos para vehículos recreativos y préstamos personales.

Muchos de los productos de préstamos hipotecarios de Magnifi Monetary están diseñados para personas que viven en áreas rurales que pueden calificar para productos de préstamos agrícolas o del USDA que no están disponibles en entornos urbanos. Si está buscando construir, comprar o remodelar en un área rural, Magnifi Monetary puede tener una buena opción de préstamo para usted.

Banca de negocios

Magnifi ofrece un conjunto completo de servicios bancarios comerciales para propietarios de pequeñas empresas que van desde estafadores secundarios hasta agricultores y empresarios. Se centra especialmente en la emisión de crédito a propietarios de pequeñas empresas y agricultores a través de préstamos de la SBA, tarjetas de crédito comerciales y otras formas de financiación.

Si bien Magnifi ofrece cuentas corrientes comerciales y agrícolas razonables, las tarifas de las cuentas pueden llegar a $ 40 por mes. Recomendamos consultar algunas cuentas bancarias comerciales alternativas antes de comprometerse a verificar en Magnifi.

Gestión de patrimonios

Magnifi Monetary ofrece una gama de servicios de planificación financiera y gestión de patrimonio. Los corredores de la empresa administran activos, brindan planificación fiscal y de jubilación, y venden productos de seguros (incluidos seguros de vida y seguros de atención a largo plazo).

Algunos de los asesores financieros son planificadores financieros certificados, mientras que otros son corredores o agentes de seguros autorizados. En normal, cuando busca asesoramiento financiero, le recomendamos que busque planificadores financieros que solo cobran honorarios y que pueden proporcionar servicios continuos por un precio razonable.

¿Hay alguna tarifa?

Magnifi Monetary cobra intereses y tarifas en sus diversos productos de préstamo. Las tasas exactas que pagará dependen de su puntaje de crédito y otros factores. Magnifi también cobra tarifas mensuales por su cuenta de cheques electrónicos y la mayoría de sus cuentas de cheques comerciales, a menos que cumpla con ciertos criterios bancarios.

Cumplir con los estrictos criterios puede ser difícil, por lo que la mayoría de los miembros deben contar con el pago de cuotas mensuales a menos que mantengan saldos altos en sus cuentas corrientes comerciales y personales.

¿Cómo contacto a Magnifi Monetary?

Con sede en Melrose, Minnesota, puede recibir atención personalizada al cliente en cualquiera de las sucursales de Magnifi.

Para comunicarse con Magnifi por teléfono, llame al 1-888-330-8482. También puede visitar el sitio internet de contacto para completar un formulario de contacto en línea.

Magnifi Monetary es una cooperativa de crédito de servicio completo y las tarifas de sus productos de cuenta corriente son más altas que algunas de las mejores cuentas corrientes. Sin embargo, sus tasas de préstamo son competitivas.

Si está dispuesto a elegir cuentas a la carta, ciertamente puede encontrar mejores cheques, ahorros, tarjetas de crédito y préstamos. Dado que Magnifi descontinuó su cheque de alto rendimiento, es posible que desee consultar Blue FCU, que ofrece una opción atractiva.

Para cheques de alto rendimiento, Juno ofrece un APY del 5% en saldos de cuentas corrientes de hasta $10,000.

Si está buscando abrir un CD, Magnifi ofrece tarifas promedio, siendo la más alta Growth! Certificado al 3,05%, que es una cuenta joven pensada para menores de 19 años.

Para CD con una tasa competitiva, consulte American First Credit score Union, que ofrece un CD con un APY del 4,50 %, así como un mercado monetario con un APY del 4,15 %.

Pero si desea hacer todas sus operaciones bancarias bajo un mismo techo, Magnifi Monetary podría ser una cooperativa de crédito excelente para usted.

Gracias a la gama de productos, una aplicación bien diseñada y ubicaciones físicas, Magnifi Monetary es perfect para satisfacer todas sus necesidades financieras en un solo lugar.

¿Cómo abro una cuenta?

Antes de poder abrir una cuenta en Magnifi Monetary, debe convertirse en miembro de una cooperativa de crédito. La membresía está abierta a personas en condados selectos de Minnesota, Dakota del Norte y el oeste de Wisconsin. También puede donar $ 10 a la Fundación Magnifi (una organización benéfica) para convertirse en miembro elegible.

Para solicitar la membresía, proporcione su nombre, correo electrónico, número de teléfono, número de seguro social, dirección, información de empleo e información de identificación. Magnifi verifica su información y luego le permite iniciar sesión en el sitio internet y abrir nuevas cuentas.

¿Es seguro y protegido?

Magnifi Monetary tiene ubicaciones tanto en línea como físicas. Se adhiere a los estándares bancarios con respecto a la privacidad, la seguridad digital y la protección de activos. Todos los depósitos en Magnifi están protegidos a través del seguro de la NCUA.

A pesar de la huella relativamente pequeña de la empresa, parece haber invertido en seguridad digital para servir mejor a los miembros. Por supuesto, incluso con estas inversiones, la cooperativa de ahorro y crédito podría estar sujeta a piratería u otros ataques en línea. Es importante tener cuidado al realizar cualquier transacción bancaria en línea. Por ejemplo, es más seguro usar la aplicación de la cooperativa de ahorro y crédito en lugar de su sitio internet móvil.

¿Vale la pena?

Magnifi Monetary tiene cuentas corrientes y de ahorro decentes y tasas de préstamo razonables. Ofrece una amplia gama de servicios y tiene ubicaciones físicas en Twin Cities, el centro de Minnesota y algunas ciudades en el oeste de Wisconsin y Dakota del Norte.

Si puede calificar para una cuenta corriente gratuita, Magnifi puede ser un lugar decente para comenzar a realizar operaciones bancarias, especialmente si valora una ubicación física para visitar.

En este momento, ninguno de los productos de Magnifi son productos líderes en la industria que lo impulsarían a cambiar su relación bancaria. Si ya es cliente o desea cambiar a Magnifi para realizar operaciones bancarias localmente, es posible que no desee utilizar todos sus productos.

Por ejemplo, tiene sentido darse una vuelta para encontrar las mejores tasas hipotecarias. Y buscar una tarjeta de crédito de grandes recompensas puede permitirle aumentar las recompensas de devolución de efectivo, ganar importantes bonos de viaje o aprovechar ventajas únicas.