Los médicos y otros profesionales médicos suelen dejar la escuela de medicina con grandes cantidades de deudas de préstamos estudiantiles. Sin embargo, la mayoría también pasará a ser profesionales de altos ingresos.
Refinanciar los préstamos de la escuela de medicina puede ser una forma sencilla de ahorrar dinero durante el pago del préstamo. La clave es buscar la tasa de interés más baja.
Para los profesionales médicos con préstamos estudiantiles privados, debe considerar refinanciar esos préstamos de la escuela de medicina tan a menudo como pueda ahorrar dinero en intereses. Si tiene préstamos estudiantiles federales, la refinanciación puede o no tener sentido, dependiendo de si va a solicitar la condonación de préstamos por servicio público.
Esta es nuestra guía sobre cómo y cuándo (y con quién) refinanciar los préstamos de la facultad de medicina.
Antes de refinanciar préstamos para escuelas de medicina
Antes de considerar refinanciar sus préstamos para la escuela de medicina, debe averiguar qué tipo de préstamos estudiantiles tiene para poder crear un plan. Si no sabe por dónde empezar, consulte esta guía sobre dónde encontrar sus préstamos estudiantiles. Es posible que tenga una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados.
Dependiendo de su tipo de préstamo y su carrera precise (y metas profesionales futuras), puede hacer un plan. Si va a considerar la condonación de préstamos estudiantiles para médicos, normalmente no desea refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles privados, puede tener sentido refinanciar con la mayor frecuencia posible para reducir su tasa de interés.
En resumen, antes de refinanciar sus préstamos estudiantiles de la escuela de medicina, debe:
- Sepa qué tipos de préstamos tiene – Comprender la diferencia entre préstamos estudiantiles federales y privados.
- Comprender sus metas profesionales actuales y futuras – Sepa si va a trabajar en el servicio público o en la práctica privada, ya que esto puede afectar sus opciones de condonación de préstamos.
- Verifique la condonación de préstamos o la asistencia para el pago de préstamos – Algunos estados ofrecerán asistencia para el pago de préstamos incluso si tiene préstamos privados.
- Conozca sus números financieros – También debe asegurarse de tener una buena concept de su puntaje de crédito, así como una prueba de sus ingresos.
Mejor refinanciamiento de préstamos para estudiantes de la escuela de medicina
Estas son nuestras mejores opciones para el refinanciamiento de préstamos para estudiantes de la facultad de medicina. Estas opciones pueden variar ligeramente de nuestra lista common de compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles porque los médicos generalmente tienen ingresos más altos y saldos de préstamos más altos.
Nota: Las ofertas de refinanciamiento que aparecen en este sitio son de compañías de las cuales The Faculty Investor recibe compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen, pero actualmente mantenemos los prestamistas en orden alfabético). Faculty Investor no incluye todas las compañías de préstamos para estudiantes ni todas las ofertas de préstamos para estudiantes disponibles en el mercado.
Creíble
Creíble es nuestro mercado favorito para comparar préstamos estudiantiles. Tienen casi una docena de prestamistas diferentes que puede comprar y comparar fácilmente en su plataforma. Como resultado de ser un mercado, puede obtener excelentes tasas y términos porque está viendo las mejores ofertas de una variedad de prestamistas.
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ELFI
ELFI tiene una larga trayectoria ayudando a médicos y otras personas en el campo de la medicina a refinanciar sus préstamos estudiantiles. Además, se encuentran constantemente en la parte superior de las listas de “mejores tarifas” y en las clasificaciones de servicio al cliente.
El préstamo ELFI mínimo es de $10,000 para los refinanciadores, siendo el máximo el saldo pendiente de su préstamo. Esto puede ser una gran victoria para los prestatarios con una deuda alta de préstamos estudiantiles, especialmente los médicos.
ELFI no tiene mínimos de crédito específicos publicados, pero sí requieren que los prestatarios sean solventes (o tengan un cosignatario solvente). Sin embargo, una de las pocas desventajas de ELFI es que es uno de los pocos prestamistas en esta lista que no ofrece un programa de liberación de cofirmantes.
En este momento, ofrecen las siguientes tarifas:
- Tipo de interés fijo:
4,29% – 7,29% ABR - Tasa variable: 2,48% – 7,24% ABR
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Primera República
Primera República es un banco tradicional que ofrece ayuda a quienes buscan refinanciar. Ofrecen un producto ligeramente diferente, una línea de crédito private, que se puede utilizar para refinanciar sus préstamos estudiantiles.
First Republic es conocida por tener algunas de las tasas de interés más bajas en préstamos. Entonces, si califica, ¡debería echarles un vistazo! ¡Además, un buen bono de bienvenida de $ 300 si abre una cuenta siempre es una ventaja! También figuran constantemente como uno de los mejores bancos para personas con un alto patrimonio neto.
First Republic solo ofrece un préstamo de tasa fija: 3,95% – 5,45% ABR
Tenga en cuenta que las líneas de crédito personales de First Republic solo están disponibles para los residentes de ciertas áreas. Para ver si vive en una región admitida, consulte nuestra revisión completa de First Republic aquí.
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Laurel Highway es más adecuado para graduados en medicina y odontología, pero tienen opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para cualquier prestatario.
Una de las cosas que realmente nos gusta de ellos es que son uno de los pocos prestamistas que ofrecen opciones de pago especiales para médicos residentes. Actualmente, puede pagar tan solo $ 100 por mes para sus préstamos que ha refinanciado con Laurel Highway mientras está en residencia.
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salpicadura financiera
salpicadura financiera es un mercado de refinanciación de préstamos estudiantiles que trabaja con algunos de los principales prestamistas, incluidos Nelnet Financial institution, Laurel Highway y PenFed.
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¿Debe refinanciar los préstamos de la escuela de medicina?
Recuerde, el refinanciamiento de préstamos estudiantiles es cuando saca un nuevo préstamo estudiantil privado para reemplazar sus préstamos existentes. Sus préstamos existentes podrían ser federales o privados (o probablemente una combinación de ambos).
Debido a que está reemplazando sus préstamos anteriores por uno nuevo, es posible que no tenga sentido refinanciar. Por ejemplo, si está trabajando en el servicio público (en un hospital sin fines de lucro o en un grupo de salud), es possible que sea una mejor opción optar por la condonación de préstamos del servicio público.
Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles privados, siempre es una buena concept refinanciar a una tasa de interés más baja si puede ahorrar dinero.
Aquí es cuando podría tener sentido refinanciar los préstamos de la escuela de medicina:
- Tienes préstamos estudiantiles privados – Siempre tiene sentido refinanciar préstamos estudiantiles privados para tratar de obtener la tasa más baja posible (para ahorrarle dinero).
- Está 100% seguro de que no calificará para ningún programa de condonación de préstamos como PSLF – Si tiene préstamos federales pero trabaja en la práctica privada y está seguro de que no calificará para ningún programa de condonación de préstamos, es pudo asegúrese de refinanciar.
- Pagará los préstamos en 5 años o menos (sin condonación de préstamos) – Las mejores tasas de préstamos estudiantiles suelen ser para plazos de préstamo de 5 años o menos. Esta podría ser una opción para ahorrar dinero. Sin embargo, no ponga en peligro la condonación de préstamos si es elegible.
No se olvide de considerar opciones alternativas de pago de préstamos estudiantiles para médicos
Si tiene préstamos federales pero no está seguro de si debe refinanciarlos con préstamos privados, es posible que tenga otras opciones que también podrían ser beneficiosas.
En primer lugar, debe considerar la posibilidad de incorporarse a un plan de pago definido por los ingresos. Las principales opciones de planes para los médicos estarán entre PAYE y REPAYE. Deberá hacer algunos cálculos y ver cuál es mejor, pero en normal, REPAYE es excelente para el subsidio de intereses, lo que puede ser útil. Sin embargo, si también tiene un cónyuge con altos ingresos, debe usar su AGI combinado, lo que podría aumentar su plan de pago.
Si tiene un cónyuge con altos ingresos, podría considerar declarar sus impuestos por separado y aprovechar PAYE. Si bien es posible que pague un poco más en impuestos, los ahorros en el pago de su préstamo estudiantil podrían ser sustanciales.
Y si no sabe por dónde empezar con su plan, consulte Consejos sobre préstamos para estudiantes de White Coat Investor. Su experiencia con los médicos y los préstamos estudiantiles es de primera categoría, ya que eso es todo en lo que se enfocan.
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