“¿Qué le pasó a tu amigo que compró acciones de Tesla con margen?”, preguntó un lector. Probablemente perdió mucho dinero, pero no he pedido detalles. Eso sería grosero.
El 31 de marzo de 2021, publiqué una publicación titulada Comprar acciones con margen es una mala thought: podría perder mucho. Escribí la publicación porque estaba alarmado por la toma de riesgos excesivos de mi amigo de softball.
En comparación con lo que ganaba como educador, su posición period una gran bandera roja. Dado que él también quería formar una familia, traté de alentarlo a ser más conservador durante la manía bursátil de 2021.
Aprendí la lección durante el colapso de la burbuja de las puntocom entre 1999 y 2001 mientras trabajaba en Goldman Sachs. Las fortunas se hacen y se pierden fácilmente, por lo que animo a los lectores a convertir regularmente el dinero ficticio en activos reales. De esta manera, aumenta sus posibilidades de proteger sus ganancias.
Desafortunadamente, mi consejo cayó en saco roto. A sus ojos, yo period un jugador de softbol perezoso que no se lanzaba en busca de pelotas, no se deslizaba ni corría al 100 % de velocidad. No importa cuántas veces le expliqué que no quería lastimarme como padre de dos niños pequeños, continuó regañándome. Así que en realidad no es un amigo, pero llamémoslo de todos modos.
Lo que me doy cuenta al escribir esta publicación es que perder todo su dinero puede no ser lo peor al comprar acciones con margen. Dejame explicar.
Apostando en grande por el margen en la parte superior
Aquí hay una parte de lo que escribí en la publicación,
Mi amigo gana aproximadamente $70,000 al año como maestro de preescolar.
Cuando empezamos a discutir el futuro de Tesla un día, me reveló que había comprado más acciones con margen. Dado el aumento de las acciones de Tesla, pensé que tenía una posición de $ 250,000 en Tesla, que ya period mucho en función de sus ingresos.
Cuando le pregunté cuántas acciones tenía ahora, dijo: “¡Más de 1000!”. En otras palabras, en un momento, ¡tenía más de $ 900,000 en acciones de Tesla!
No estoy seguro de cómo sigue obteniendo nuevos fondos o cómo pudo pedir prestado tanto. Sin embargo, dijo que “solo tiene que pagar una tasa de interés del 7% sobre su margen”.
No importa cuánto lo anime a desapalancarse, no lo hará. Está convencido de que Tesla continuará volando a la luna. Quiere hacerse rico. ¡A los 38 años, quiere alcanzar la libertad financiera ahora!
Perder mucho dinero en el margen y algo más
Desafortunadamente, desde marzo de 2021, las acciones de Tesla han bajado un 70%. Como resultado, puede haber perdido un máximo de $630,000.
Desde marzo de 2021, ha conseguido un nuevo trabajo con un aumento. Pero incluso si ahora gana $ 100,000 al año, según mi metodología de tolerancia al riesgo FS-SEER, después de impuestos y gastos, ahora tiene que trabajar al menos 10 años más para compensar sus pérdidas.
Tener que trabajar al menos 10 años más para lograr la libertad financiera es como si Elizabeth Holmes fuera a la cárcel por 10 años. Está bien, no es tan malo. Pero durante la parte ultimate de su vida, estoy seguro de que preferiría jugar softball, pasar tiempo con su hija y viajar que trabajar.
Perder dinero es, en última instancia, perder tiempo. Y perder el tiempo es más costoso a medida que ingresa a la segunda mitad de su vida.
Peor que perder dinero invirtiendo con margen
Además de obtener un margen para comprar acciones de Tesla, es posible que también haya pedido dinero prestado a sus padres para comprar acciones de Tesla. Ayuda a administrar las propiedades de alquiler de sus padres inmigrantes. Cuando vienes de una familia inmigrante, el dinero tiende a juntarse para el bien común.
Una cosa es perder todo el dinero que tanto le costó ganar. Otra cosa es perder el dinero que tanto les costó ganar a tus padres. La vergüenza puede sentirse insoportable. Como inmigrante, perder el respeto de tu familia es lo peor.
Recuerdo que compré a mi cuñado en una acción que pensé que parecía prometedora. Goldman Sachs acababa de hacer pública la acción y cotizaba un 10 % por debajo de su oferta pública inicial, así que le dije que comprara. Pero las acciones siguieron bajando otro 20%. Puaj. ¡Lo siento, Steve!
Perder años de progreso
Perder ~$630,000 es mucho para cualquiera. Pero si perdió $ 630,000 en el margen al apostar todo, los $ 630,000 probablemente significan que todo su patrimonio neto se ha desvanecido.
En otras palabras, a los 39 años, puede tener perdió 17 años de ahorros después de la universidad. Perder 17 años de ahorros e invertir el progreso se siente peor que tener que trabajar 10 años más.
Cualquier persona que se precie estaría dispuesta a trabajar duro para rectificar sus errores. Pero borrar años de progreso financiero basado en una exposición al riesgo inapropiada es un asesino.
Perder el respeto de tus compañeros
Cuando estás ganando dinero con tus inversiones, hay una propensión a presumir. Y alardeó en Fb sobre cuánto dinero estaba ganando con sus acciones de Tesla.
Al igual que en el campo de sóftbol, hubo poca humildad en lo que respecta a sus inversiones. Ahora que las acciones de Tesla han bajado tanto, ya no tiene el estatus de “gurú inversor de maestros de preescolar”.
Cuando se trata de invertir, manténgase humilde. Si invierte lo suficiente, eventualmente perderá dinero. Idealmente, desea sentir poca emoción mientras gana mucho dinero y pierde mucho dinero.
Si constantemente te jactas de las redes sociales, encuentra la raíz de tu problema. ¿Es la soledad? ¿La falta de reconocimiento de tus padres mientras crecías? O tal vez necesites confrontar a tu matón de la escuela primaria que dijo que nunca llegarías a nada. Descúbrelo.
Cualquiera que sea el caso, practica la riqueza sigilosa. No desea perder dinero en el margen y también perder el respeto de sus pares.
Una reputación puede tomar toda una vida para construir y un minuto para destruir. ¿Cuánto vale tu reputación para ti? Menos mal que a la sociedad le gustan las historias de redención.
Es poco possible que haya perdido todo en el margen
¡Buenas noticias! Gracias a las llamadas de margen, es poco possible que mi conocido haya perdido el 70% de su posición de $900,000 en Tesla.
Una llamada de margen es una demanda de su firma de corretaje para aumentar la cantidad de capital en su cuenta. Puede hacerlo depositando efectivo o valores con margen en su cuenta o liquidando posiciones existentes para generar efectivo.
Dado que obtuvo un margen máximo del 50%, probablemente se vio obligado a vender algunas acciones una vez que Tesla disminuyó en un 25% para mantener su índice de margen del 50%.
La Regla 4210 de FINRA requiere que usted mantenga un capital mínimo del 25 % en su cuenta de margen en todo momento. En la práctica, sin embargo, la mayoría de las firmas de corretaje tienen requisitos más estrictos que exigen que usted mantenga al menos un 30 % de capital y, en algunos casos, mucho más.
Por lo tanto, en lugar de perder $630 000 en Tesla, es posible que solo haya perdido ~$300 000. Consulte las últimas tasas de interés de margen de Constancy. ¡Perder dinero en el margen más pagar una tasa de interés de margen del 12% es una mala combinación!
Pierde menos y supera
Aunque la primera regla de la independencia financiera es nunca perder dinero, puede ser imposible cumplirla durante los mercados bajistas. Cuanto mayores sean sus inversiones, más difícil le resultará ganar suficiente dinero de su trabajo diario o negocio para mantener su patrimonio neto positivo.
Por lo tanto, lo segundo mejor que puede hacer es perder menos dinero que la persona promedio. Si pierde menos que la persona promedio, en realidad está ganando. Porque cuando se trata de finanzas personales, todo es relativo.
En Monetary Samurai, nos preocupamos por tener una asignación de activos adecuada al riesgo para que, sin importar el entorno económico, probablemente estemos bien. Invertimos lógicamente en función de cómo valoramos nuestro tiempo.
Estamos dispuestos a alimentar nuestro FOMO de inversión asignando en mayoría 10% de nuestro capital a los activos de mayor riesgo. Incluso si el 10% de nuestro capital especulativo disminuye en un 100%, aún nos quedará el 90% de nuestro capital restante.
Deje de comprar acciones con margen
Si aún no está claro, no utilice el margen para invertir en acciones, especialmente en acciones de crecimiento. No solo pagará tarifas de margen, sino que también puede perder todo su dinero. Luego está la pérdida de progreso, tiempo y respeto.
Hay una razón por la cual las compañías de bonos y los bancos generalmente solo aceptan activos reales como garantía. El dinero divertido puede desaparecer de la noche a la mañana. Ir al margen para comprar activos de dinero divertido es como jugar con una granada activa mientras se camina por un campo minado.
Tener 40 años y tener el mismo patrimonio neto que cuando tenías 23 es deprimente. El arrepentimiento que sentirá por confundir los cerebros con un mercado alcista solo puede crecer. Y si el arrepentimiento crece demasiado, puede arruinar muchos otros aspectos de una vida perfectamente buena.
Lectores, ¿alguna vez han confundido los cerebros con un mercado alcista? ¿Conoces amigos que de repente creyeron que eran profesionales de la inversión a pesar de estar en un campo diferente? ¿Cómo podemos ayudar mejor a las personas a invertir de manera más responsable? ¿O invertir en FOMO es un sentimiento demasiado grande para superarlo?
Recomendaciones
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