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Las tasas de interés más altas están causando dolores de cabeza a algunos propietarios de viviendas, pero un lugar en el que el rápido aumento de las tasas está ayudando es en la solvencia de los planes de pensiones de beneficios definidos.
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A pesar de la volatilidad significativa y las caídas del mercado en 2022, Mercer Pension Well being Pulse, que rastrea el índice de solvencia promedio de los planes de pensiones de beneficios definidos (DB), terminó el año en 113 por ciento, frente al 108 por ciento a fines de septiembre. y 103 por ciento a principios de 2022.
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La posición mejorada se debió principalmente a los aumentos significativos en las tasas de interés durante 2022 porque las tasas más altas conducen a pasivos de pensión más bajos.
De los planes en la base de datos de Mercer, se estima que el 79 por ciento está en una posición de superávit en términos de solvencia en comparación con el 61 por ciento a fines de 2021.
A pesar de esta mejora relativa, el consultor de pensiones dijo que algunas estructuras de planes son vulnerables a los desarrollos macroeconómicos.
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Por ejemplo, las posiciones financieras de los planes que usan apalancamiento en el componente de renta fija de su combinación de activos y también invierten en acciones probablemente habrían disminuido, dijo Ben Ukonga, director de Mercer y líder del negocio patrimonial de la empresa en Calgary.
Además, si hay “una inflación alta continua, vientos en contra del mercado de capitales y tensiones geopolíticas, 2023 podría resultar tan volátil como 2022”, dijo.
Para los patrocinadores de ganancias promedio finales y/o planes de pensión indexados, el impacto de la alta inflación ya observada podría ser significativo, señaló Ukonga.
“Junto con el potencial de que continúe el alto nivel de inflación, aunque solo sea a corto o mediano plazo, estos planes podrían tener grandes riesgos de responsabilidad relacionados con la inflación que pueden no ser evidentes de inmediato para el patrocinador del plan y otras partes interesadas”, dijo. dijo.
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En un esfuerzo por controlar la inflación, el Banco de Canadá aumentó su tasa de política clave siete veces en 2022, del 0,25 % a principios de año al 4,25 %.
Mercer dijo que los patrocinadores de planes de beneficios definidos no indexados, particularmente aquellos en una posición de superávit, podrían enfrentar pedidos de ajustes de costo de vida “advert hoc” de grupos de jubilados.
El panorama en 2022 fue algo más sombrío para los planes de contribuciones definidas (DC), los RRSP grupales y los TFSA grupales que, a diferencia de los planes de beneficios definidos, no garantizan pagos anuales. Mercer dijo que la mayoría de estos miembros del plan habrían experimentado “retornos de inversión negativos” en sus cuentas el año pasado.
El índice compuesto S&P/TSX bajó un 8,66 % en 2022, la mayor caída en un año desde finales de 2018.
“Para los miembros próximos a la jubilación, esto puede alterar sus decisiones de jubilación”, dijo Mercer, y agregó que el entorno de alta inflación también podría influir en el momento en que los jubilados decidan dejar la fuerza laboral.
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