Cullen Roche, de Pragmatic Capitalism, escribe un breve (como siempre) publish reflexivo que pensé que podría interesar a algunos de ustedes. (Lea Necesidades, deseos y por qué siempre nos sentimos insatisfechos)
Él trata de relacionar el cambio reciente en la dinámica de su familia con el motivo por el cual muchos de nosotros sentimos que la vida es más dura hoy que aquellos que vivimos en el pasado.
“A la edad de 30 años, period económicamente independiente.
Mi negocio period autosuficiente, disfrutaba inmensamente de mi trabajo y nadie podía decirme qué hacer. Escribí un libro superventas. Escribí una gran investigación. Pasé años entrenando y terminé un Ironman completo a pesar de que nunca había corrido más de unas pocas millas solo unos años antes. Tuve un matrimonio de ensueño con una mujer que está fuera de mi alcance. Todas mis necesidades fueron atendidas. La vida había hecho la transición a lo que yo quería”.
En su mente, básicamente period FI a una edad temprana. Creo que es notable si piensas que vives en una cultura donde todos tus compañeros tienen más, lo que hace que quieras tener más.
No es tan fácil decir que tienes suficiente.
Algunos lo suficiente pueden ser un error de juicio, y la mayoría son conscientes de que son propensos a cometer ese error y lo amortiguarían.
“Pero a medida que llego mayor yo sentir que las cosas que quiero son infinitamente no cuantificable y así, después de años de sentir que entendía lo que period “suficiente”, comencé a fallar cada vez más en comprender lo que eso significaba para mí “.
“Todo esto se multiplicó cuando tuve hijos. Los niños arruinan todo su concepto de “niveles de vida” porque crean mucha incertidumbre futura. Tan pronto como nació mi primera hija, sentí que estaba de vuelta en la carrera de tarifas. No porque me preocupe por lo que tiene mi prójimo, sino porque siento la necesidad de cuidar a mis hijos a perpetuidad.. Y sí, sé que ese no es el objetivo. Como cube Warren Buffett, es mejor darles a sus hijos lo suficiente para hacer algo pero no lo suficiente para no hacer nada. Pero, ¿puedes cuantificar ese concepto? Porque seguro que no puedo.
Me pregunto cuántos de ustedes sienten lo mismo por sus hijos.
Pero creo que muchos estarían de acuerdo con él en que vivir con niños es como tener tantos hilos de incertidumbre.
No sabes cómo será el futuro.
en invertir, el aumento de la incertidumbre hará que pasemos por defecto a la inacción. La falta de sofisticación en la gestión patrimonial amplifica el problema.
Y esta puede ser la razón por la que la mayoría de nosotros por defecto vivimos en el presente si sentimos que nuestros recursos están al límite.
Sí observo que aquellos con amplios recursos, como aquellos con $500,000 en el ingreso acquainted anual, tienen menos de este problema e iniciarían una conversación sobre la planificación para el futuro. Esto se debe a que a medida que su vida se expandió, Todavía tengo muchos excedentes y después de 3-4 años de esos excedentes, comenzaste a preguntarte qué hacer con esa suma.
Te sientes más bien encerrando esa suma de dinero (porque en nuestra mente el dinero está compartimentado para ser encerrado). No es así, si no tienes ese margen de seguridad.
Cullen luego explica que, a pesar de lo inteligente y sofisticado que es, sintió que no tiene una medida cuantificable de lo que es suficiente: “¿Qué es suficiente para mis hijos en 5, 10, 20, 50 años? Esto es lo que le ha pasado a mi cerebro en los últimos años. Y sí, lo acepto. Disfruto de la mentalidad apresurada y de tener algo que esperar. yo se sentía superficial y vacío de muchas maneras antes de los niños y energizaron mi propósito de muchas maneras. Pero al mismo tiempo siento infinitamente insatisfecho a pesar de ser alguien con todas las necesidades que podría soñar. Eso es porque estoy bastante seguro de que nunca sentiré que tengo suficiente porque suficiente es un objetivo en movimiento que nunca puede ser inmovilizado.”
Entonces, si tiene una familia y aspira a la independencia financiera pero cree que es un desafío, tenga la seguridad de que no está solo. Incluso algunas de las mejores mentes luchan con eso.
Como persona de finanzas, todo es matemática, pero con la incertidumbre de cómo resultarán los niños, no tienes una figura mágica que fijar en el futuro.
Si pides lo suficiente, muchos no harán retroceder el reloj de no tener hijos. Tengo suficientes amigos que tienen la filosofía de no tener hijos, pero llegan a los 30 y 40 años, las cosas cambian.
Superficial y el vacío puede ser actual.
En la nota al pie, Cullen comparte con nosotros los matices de por qué planificar solo con usted y con los niños es tan diferente. “Esto es más evidente en los padres de hoy en día. Soy un hombre increíblemente easy. Demasiado easy. Si fuera por mí, mis hijos usarían la misma ropa todos los días, tendrían el cochecito y los aparatos más básicos, and so on. Pero ese no es el mundo en el que vivimos.. Mis hijas tienen cientos de conjuntos. Tienen docenas de botellas. Tienen un cochecito de $1,000. Tienen su propio iPad. Y así sucesivamente. La cantidad de cosas básicas que tienen para hacer la vida más fácil a los padres es realmente absurda. Invertimos tanto tiempo, energía y recursos en un niño moderno que creo que una persona de hace más de 100 años sufriría un infarto si fuera transportada al mundo moderno. ¿Estamos mejor tratando a nuestros hijos de esta manera? Honestamente, no lo sé, pero ahí es donde estamos”.
El progreso en la vida hace dos cosas:
- La mayoría de nuestras necesidades son atendidas
- Lo que necesitamos cambios
- La atención médica y la educación eran raras para las generaciones anteriores, pero ahora son necesidades.
Lo que aprecio del compartir de Cullen es su modelo de este problema.
- Él reconoce que planificar el FI de una sola persona es más fácil porque nuestras mentes son lo suficientemente maduras y pueden ser lo suficientemente estoicas para ser simples cuando sea necesario.
- Pero incluso para nosotros mismos, muchos de nosotros no queremos vivir esa vida easy en FI.
- Los niños traen consigo una incertidumbre debido a nuestra falta de sofisticación para conocer los hilos de la vida que podrían vivir, cuánto costaría y en la gestión patrimonial cómo lo manejamos.
- El progreso cambia de deseos a necesidades.
Siento que estos problemas existen ya sea que elija buscar o no la independencia financiera. Desea seguridad (principalmente para abordar una gran parte del n. ° 1).
Si tiene los recursos, quiere hacer lo correcto para asegurarse de que sus hijos estén bien cuidados optimizando el uso de sus recursos financieros actuales y futuros. (en gran parte # 3)
La solución a esto seguiría siendo
- Enumerar las necesidades de la vida en términos de los requisitos monetarios (p. ej., mis hijos confirman que además de chuleta irán a primaria, secundaria, terciaria y necesitan dinero de bolsillo)
- Reorganice las necesidades de su vida en términos de su cónyuge y su prioridad.
- Luego intente financiarlo con sus excedentes existentes capa por capa. Reserve algo de dinero para esos objetivos de alta prioridad y luego, con el tiempo, siga aumentando esos objetivos de alta prioridad.
La razón por la que me gusta tanto Coast FI es que algunos priorizan su futuro retiro tradicional lo suficientemente alto, ganan buenos ingresos y desean cuidarlo hoy. Sabemos, basándonos en la ilusión del ultimate de la historia, que es posible que no sepamos exactamente lo que nuestro yo futuro necesitará dentro de cuarenta años, pero si ese tipo de seguridad es importante para usted, podría ahorrar para ello primero.
Si sus hijos son importantes, ¿qué nos impide ahorrar el mayor costo para ellos hoy? Por ejemplo, sabemos que si la inflación es constante hoy, un título native de 4 años costará $40,000 hoy. Si agrega el costo de vida, son $ 20,000. Tenga $ 60,000 e inviértalos en un fondo equilibrado y eso funcionará razonablemente bien. Si eres más conservador… agrega $20,000 más. Si no lo tiene de inmediato, lo acumula a lo largo de los años. ¡Aunque no tengas esa cantidad, al menos se encarga de 2 de esos 4 años!
Pero si su hijo es un degen y usted está preocupado por él o ella y quisiera cuidarlo con su dinero, entonces eso es diferente. Aún así, en el ámbito de FI, tenemos una solución para eso.
La pregunta es si puede financiar y si está dispuesto a financiar esa cantidad.
Y si le das eso a un niño degen, ¿el niño se volverá aún más degen?
La planificación de FI parece desalentadora si comprime todos sus gastos en una bola y comprime el período de tiempo en una bola aún más grande.
Entonces tendrás la impresión de que no puedes tenerlo.
No tener FI está bien.
Pero aún necesitará optimizar bien sus recursos.
Mirar todo junto no ayuda. Divide el problema en pedazos más pequeños.
Si desea operar con estas acciones que mencioné, puede abrir una cuenta con Corredores interactivos. Interactive Brokers es el bróker líder de bajo costo y eficiente que utilizo y en el que confío para invertir y negociar mis participaciones en Singapur, los Estados Unidos, la Bolsa de Valores de Londres y la Bolsa de Valores de Hong Kong. Le permiten negociar acciones, ETF, opciones, futuros, foreign exchange, bonos y fondos en todo el mundo desde una única cuenta integrada.
Puede leer más sobre mis opiniones sobre Interactive Brokers en esta serie de inmersión profunda de Interactive Brokers, comenzando con cómo crear y depositar fondos en su cuenta de Interactive Brokers fácilmente.
Kyith es el propietario y único escritor detrás de Funding Moats. Los lectores sintonizan Funding Moats para aprender y construir bases de riqueza más sólidas y firmes, cómo tener una estrategia de inversión pasiva, saber más sobre invertir en REIT y los aspectos prácticos de la inversión activa.
Los lectores también siguen a Kyith para aprender cómo planificar bien la seguridad financiera y la independencia financiera.
Kyith trabajó como ingeniero de operaciones de TI de 2004 a 2019. Actualmente, trabaja como especialista sénior en soluciones en la firma de asesoría patrimonial de pago único Providend.
Puedes ver El portafolio precise de Kyith aquíque utiliza su Seguimiento gratuito de la cartera de acciones de Google.
Su corredor de inversión preferido es Corredores interactivoslo que le permite invertir en valores de diferentes bolsas de todo el mundo, a tasas de comisión muy bajas, sin comisiones de custodia, tasas de cambio casi al contado.
Puedes leer más sobre Kyith aquí.
