En 2008, Accenture publicó los resultados de la primera encuesta de suscripción de seguros generales en asociación con Los Institutos. Como la encuesta de suscripción longitudinal de mayor duración en la industria de seguros, este informe revela una imagen holística de dónde ha estado la suscripción y hacia dónde vamos. Es decir, nos muestra la relación entre las metas que los líderes establecieron durante la última década y el progreso tangible que se ha producido a partir de esas iniciativas.
Una de las concepts clave que obtuve de la Encuesta de suscripción de propiedad y daños a terceros de 2021 es que no ha mejorado mucho para los suscriptores en los últimos 15 años. A pesar de los avances tecnológicos, los suscriptores aún enfrentan los mismos desafíos que en 2008 y, en algunas áreas, el estado de suscripción como función central del negocio de seguros ha empeorado.
En mis publicaciones anteriores, hablé del cambio a la automatización, los efectos de la tecnología en el proceso de suscripción y la disminución del enfoque en el trabajo que realizan los suscriptores. En esta publicación, quiero resaltar la importancia del conjunto de habilidades de suscripción y explorar un enfoque diferente para casar la tecnología con ese conjunto de habilidades que hará que el trabajo de los suscriptores sea más fácil y efectivo.
En 2008, nuestra encuesta reveló que más del 40 % del tiempo de los suscriptores se dedicaba a tareas secundarias. Los suscriptores luchaban por pasar de los sistemas heredados y adoptar nuevas soluciones. Avance rápido hasta 2021 y la encuesta más reciente muestra que solo el 35% de los suscriptores sienten que la tecnología ha reducido su carga de trabajo. En 2008, ese número period casi equivalente, 36%.
Tanto en 2008 como en 2021, la falta de integración de datos se citó como un desafío que acompañaba a la nueva tecnología, y el 72 % de los encuestados en ambos años informaron sobre el problema. En 2021, el 79 % de los encuestados informó que la falta de integración de procesos fue la principal razón por la que la tecnología afectó negativamente su carga de trabajo.
Estos datos me hicieron reflexionar sobre las responsabilidades del día a día del suscriptor y pensar por qué la tecnología no ha facilitado el acto de suscribir. Las respuestas de hoy muestran que se otorga menos valor a los propios aseguradores. Existe evidencia empírica de esto, incluidos los datos que muestran que los encuestados en gran medida consideran que los programas de suscripción, capacitación y retención en sus organizaciones son deficientes.
Además, se ha reducido el enfoque en los controles y la disciplina básicos de suscripción: solo el 30 % del tiempo de un suscriptor se dedica a realizar análisis de riesgo y generar cotizaciones. El análisis de riesgos es la competencia central de un suscriptor. Su trabajo es revisar los datos de diferentes fuentes y sintetizarlos para tomar una decisión precisa (y rentable). Con esta lente, veo al suscriptor como el científico de datos unique.
El prestigio y el valor otorgado a la profesión de suscripción se ha desplomado en los últimos 15 años, lo que ha dejado a los suscriptores atrapados con los mismos problemas que enfrentaron hace más de una década. Las aseguradoras han priorizado minimizar los gastos y “desmitificar” la suscripción mediante la automatización del proceso o la disminución del papel del suscriptor en la evaluación de riesgos.
Lo hemos hecho descargando trabajo de los suscriptores, brindando nuevos modelos de riesgo y fijación de precios para ayudar en la toma de decisiones y tratando de aprovechar la automatización para facilitar la suscripción. Ninguna de estas iniciativas es negativa en sí misma. Todos funcionan bien para evaluar riesgos más simples y homogéneos mientras reducen los costos y mejoran la consistencia de los precios. Pero pasan por alto la cuestión basic de una suscripción más compleja.
El verdadero desafío es que la suscripción sigue siendo un proceso en papel con datos importantes almacenados en archivos PDF y hojas de cálculo adjuntas a los correos electrónicos de los corredores. Para evaluar el riesgo, los suscriptores aún tienen que moverse entre diferentes documentos, buscando datos que tengan diferentes formatos según el corredor del que provengan.
Aunque hemos tratado de hacer que los procesos relacionados con la suscripción sean más fáciles, no ha habido un enfoque en mejorar el aspecto de la ciencia de datos de la suscripción. Esto requiere que los datos sean más accesibles. Necesitamos implementar soluciones que ayuden a los suscriptores a extraer, administrar y evaluar todos sus datos en un solo lugar de una manera que también proporciona un contexto relevante y conocimientos más profundos.
Muchas organizaciones han hecho movimientos significativos para convertirse en datos durante los últimos 15 años. Los seguros siempre han sido impulsados por los datos, pero es hora de repensar cómo se optimizan la agregación y el análisis de datos en los procesos de suscripción. Si las aseguradoras quieren ver una mayor eficiencia y una mayor consistencia y calidad en las decisiones de riesgo y fijación de precios, nuestro enfoque no puede permanecer en descargar el trabajo del suscriptor. Necesitamos ayudar a los aseguradores a hacer lo mejor que pueden para analizar información, descubrir patrones y tomar decisiones basadas en una visión holística de un solicitante.
Para hacer esto, debemos considerar plataformas de suscripción de tercera generación como las que mencioné en mi publicación anterior. Realmente se cut back a cinco prioridades simples:
- Invierta en soluciones que saquen todos los datos que los aseguradores necesitan de sus silos, traigan la información de PDF y archivos adjuntos de hojas de cálculo en un solo lugar, eliminando finalmente ese modo de comunicación por completo.
- Organice la información, el conocimiento y los datos en torno a los pasos críticos de decisión de suscripción de clasificación, evaluación de riesgos y fijación de precios.
- Presentar información en contexto. Por ejemplo, permita a los aseguradores ver nuevas presentaciones en comparación con presentaciones similares para ayudarlos a comprender en qué se diferencian la presentación o la renovación.
- Integre este enfoque centrado en el análisis y basado en datos en los flujos de trabajo existentes para que la experiencia sea perfecta.
- Establecer los controles de calidad, medidas y mecanismos de retroalimentación para mejorar la calidad y consistencia de la suscripción dentro del nuevo proceso.
Afortunadamente, ya estamos viendo que las aseguradoras están tomando medidas para mejorar en esta área. La encuesta de 2021 muestra que el 67% de las aseguradoras priorizarán las inversiones en plataformas de suscripción durante los próximos tres años. El setenta y uno por ciento busca agregar análisis predictivos a su pila tecnológica, mientras que el 66% planea invertir en portales de clientes y corredores, otra forma de optimizar la agregación de datos.
Si desea saber más sobre cómo estamos ayudando a las empresas a abordar estas cinco concepts, hágamelo saber.
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