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El dinero y la religión pueden ser temas tensos para discutir en la mesa. Pero cuando se trata de invertir, cada vez es más fácil asegurarse de que su cartera de inversiones esté en línea con su religión. En muchos casos, no es diferente de invertir en una cartera secular tradicional, excepto que se alinea con una fe específica.
La inversión basada en la fe es una forma en que los inversores que son religiosos se aseguran de que están invirtiendo de una manera que coincida con su fe private. Invertir basado en su fe puede requerir un poco más de investigación y tiempo. Estas son algunas de las formas en que los inversores pueden exponerse a inversiones basadas en la fe en función de sus creencias religiosas.
La versión corta
- La inversión basada en la fe es cuando los inversores tienen una cartera que coincide con sus creencias religiosas.
- Algunas religiones, como el Islam, tienen pautas específicas sobre en qué deben y no deben invertir sus seguidores, mientras que otras religiones están abiertas a la interpretación.
- A medida que aumenta el interés en las inversiones basadas en la fe, más asesores brindan orientación sobre inversiones basadas en la fe y hay muchos ETF y fondos que están alineados con religiones específicas.
¿Qué es la inversión basada en la fe?
La inversión basada en la fe es un método de inversión que se alinea con la fe religiosa del inversor. Al igual que otros tipos de estrategias de inversión que se centran en la ética, como la inversión ambiental, social y de gobernanza, la inversión basada en la fe tiene como objetivo ganar dinero sin comprometer los valores propios. Pero cómo se hace exactamente eso puede diferir de otros tipos de planes de inversión tradicionales. En normal, significa invertir en empresas y activos que estén en línea con lo que cree el inversor.
No existe una pauta normal sobre cómo invertir fielmente, ya que depende de la fe private del inversor. Cada religión e incluso las sectas dentro de las religiones tienen su propia guía sobre en qué deben y no deben invertir sus seguidores.
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Historia de las inversiones basadas en la fe
La inversión basada en su fe y valores personales se remonta a cientos de años. Los metodistas solían filtrar las inversiones en empresas de alcohol, tabaco y juegos de azar, mientras que los cuáqueros crearon el Movimiento de Productos Libres en el siglo XIX para boicotear los productos fabricados por mano de obra esclava. En la década de 1900, period común que las organizaciones religiosas alentaran a sus seguidores a incitar al cambio a través de sus inversiones.
En la década de 1960, por ejemplo, los católicos romanos y los protestantes se pronunciaron en contra del apartheid en Sudáfrica. Reunieron sus inversiones para confrontar a las corporaciones que no firmaron los Principios Sullivan, un código de conducta corporativo para acabar con la discriminación en el lugar de trabajo y fomentar la igualdad salarial.
¿Cómo han respondido las instituciones financieras a las inversiones basadas en la fe?
A medida que la inversión basada en la fe ha ganado popularidad, también lo ha hecho el apoyo de la industria a la inversión basada en el valor. Morgan Stanley, por ejemplo, ha dado instrucciones a sus asesores financieros para que ayuden a los clientes a construir carteras que se alineen tanto con su fe como con sus objetivos financieros. Otras instituciones han creado fondos basados en la fe que se alinean con valores religiosos específicos, como Amana Mutual Funds Belief de Saturna Capital, que sigue los valores financieros islámicos.
¿Cómo invierten los diferentes grupos religiosos?
No todos los seguidores religiosos invierten de la misma manera. Los principios de inversión basados en la fe varían según las creencias religiosas personales del grupo. Estas son algunas de las formas más comunes en que los grupos religiosos alientan a sus miembros a invertir:
islam
Los seguidores del Islam tienen reglas específicas establecidas para ellos que dictan cómo deben vivir de una manera que sea halal o cumpla con la ley Sharia (islámica). Eso incluye cosas como la comida, pero también principios de inversión. En normal, la ley Sharia prohíbe participar en industrias específicas, como el tabaco, el alcohol, los juegos de azar, la carne de cerdo y la pornografía. Cosas como la especulación, las inversiones que pagan intereses (incluidas las cuentas de ahorro) y la deuda no se consideran halal.
Los inversionistas musulmanes que quieren invertir en base a su fe generalmente evitan invertir en compañías específicas. Además de no invertir en estas industrias, también se asegurarán de que cualquier empresa en la que inviertan no tenga demasiada deuda. A menudo también invierten en bonos Sukuk, que son bonos que no pagan intereses sino que representan la propiedad de activos actuales o futuros.
fe judía
Aunque existe una orientación menos formal sobre la inversión basada en la fe judía, existen principios generales dictados por la Torá que los judíos pueden aplicar a su cartera de inversiones. Muchas de las enseñanzas de la Torá hablan sobre la importancia de la caridad, la justicia, la diversidad y el cuidado del planeta.
Por esa razón, la inversión socialmente responsable generalmente se considera estrechamente alineada con la fe judía y aquellos que desean invertir según los principios judíos.
católico
Los católicos que deseen invertir basándose en su fe pueden consultar los principios rectores de inversión del Consejo de Obispos Católicos de EE. UU. Estos principios incluyen aspectos como la protección de la vida humana, la reducción de la producción de armas de fuego, la protección del medio ambiente y el fomento de la responsabilidad corporativa.
Los inversionistas que desean adherirse a los principios de inversión católicos a menudo evitan invertir en empresas que apoyan el aborto, producen armas de fuego, se dedican al entretenimiento para adultos o se involucran en la discriminación basada en el sexo o el género. En su lugar, podrían invertir en empresas con conciencia ambiental, empresas que apoyan lugares de trabajo justos y organizaciones de derechos humanos.
Protestantes y otras denominaciones cristianas
Las denominaciones protestantes varían en sus creencias, por lo que la inversión basada en la fe protestante puede variar según la iglesia. En normal, los de fe protestante valoran el trabajo duro y la frugalidad, por lo que se fomentan cosas como el ahorro.
Algunas iglesias, como la Iglesia de Inglaterra, tienen pautas de inversión claras, que incluyen promover cuestiones sociales y éticas y evitar inversiones en armas de fuego, entretenimiento para adultos, préstamos con intereses altos y tabaco o juegos de azar.
¿Cómo pueden los inversores construir una estrategia de inversión exitosa que se alinee con su fe?
Invertir de una manera que se alinee con su fe private puede ser un poco desafiante en comparación con las formas más tradicionales de inversión, pero no tiene por qué ser imposible. La inversión basada en la fe solo requiere un poco más de planificación e investigación.
Desarrolle una estrategia de inversión basada en la fe
Lo primero que debe hacer es determinar cuáles son sus valores. Si es musulmán, por ejemplo, tal vez desee familiarizarse con las pautas establecidas por la Organización de Contabilidad y Auditoría para Instituciones Financieras Islámicas. O si es católico, puede consultar los seis principios establecidos por el Consejo de Obispos Católicos de EE. UU.
Una vez que identificó sus valores fundamentales en función de su fe, puede pensar en sus objetivos personales de inversión y estilo de inversión. ¿Está de acuerdo con tomar riesgos o prefiere una cartera que sea más segura? ¿Qué pasa con su marco de tiempo? ¿Está buscando inversiones a corto plazo o está buscando invertir para la jubilación en 20 o 30 años? Conocer sus objetivos de inversión junto con sus valores puede ayudarlo a determinar en qué invertir, ya sean ETF, fondos indexados, bonos Sukuk u otro tipo de inversión.
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Invierta en fondos que se adhieran a valores de inversión basados en la fe
Otra forma de invertir de una manera que se alinea con su fe es a través de fondos que se adhieren a una fe. Hay muchos fondos y ETF que se adhieren a creencias religiosas específicas.
Por ejemplo, Saturna Capital tiene una serie de fondos que están alineados con la fe islámica. SP Funds by ShariaPortfolio es un fondo privado que también cumple con aquellos que siguen la ley Sharia. La firma también ofrece un ETF de sukuk y un ETF de bienes raíces que están respaldados por ingresos de alquiler en lugar de intereses.
Otro fondo, llamado J-Influence, invierte en proyectos que se adhieren a los valores judíos de hacer del mundo un lugar mejor, mientras que iShares MSCI Israel ETF (EIS) invierte en valores israelíes que rastrean el mercado de valores israelí.
Mientras tanto, el ETF World X S&P 500 Catholic Values (CATH) brinda a los inversores exposición a empresas que se adhieren a las pautas establecidas por la Conferencia de Obispos Católicos de EE. UU. Y el New Covenant Development Fund (NCGFX) realiza inversiones en línea con la Asamblea Normal de la Iglesia Presbiteriana, que incluye no invertir en empresas de los sectores de juegos de azar, armas de fuego y alcohol.
Encuentre un asesor
Si desea invertir en activos específicos pero no está seguro de si se alinean con su fe o no está seguro de cómo invertir en ellos, también puede encontrar un asesor financiero que pueda ayudarlo. Muchas grandes instituciones financieras, como Merrill Lynch o Morgan Stanley, cuentan con asesores para ayudar a los clientes que buscan inversiones basadas en la fe.
Algunos administradores de patrimonio y firmas de inversión más pequeños solo se enfocan en inversiones específicas basadas en la fe. Los asesores de activos de Caballeros de Colón, por ejemplo, ayudan a los clientes a invertir de una manera que cumple con la fe católica.
La conclusión: ¿Pueden las inversiones basadas en la fe ser rentables?
Al igual que otros tipos de inversiones, las inversiones basadas en la fe pueden ser riesgosas. Puede ganar mucho dinero, perder dinero o simplemente alcanzar el punto de equilibrio. Si su cartera es rentable o no depende de en qué invierta, cuánto tiempo invierta y la salud normal de los mercados y la economía.
Trabajar con un asesor financiero puede ayudarlo a comprender los riesgos y desafíos de invertir mientras se asegura de que sus inversiones estén alineadas con su fe. De todos modos, también debe hacer su propia investigación y aprender tanto como pueda sobre inversiones. Sus inversiones pueden estar alineadas con su fe, pero también deben coincidir con sus objetivos personales de inversión.
