Cuando tiene mal crédito o no tiene ningún crédito, su vida financiera a menudo es más desafiante de lo que debe ser. Después de todo, los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito difícilmente se están alineando para ofrecer oportunidades de financiamiento razonables a los prestatarios con mal crédito o sin crédito.
Cuando se trata de crédito, una de las mejores formas de construirlo es haciendo pagos puntuales a una cuenta de crédito. Pero si no puede abrir una tarjeta de crédito u obtener un préstamo tradicional, es posible que se sienta atascado. ¿Por dónde empezar?
Es entonces cuando un préstamo de creación de crédito puede ser una herramienta útil porque ofrece la oportunidad de crear crédito haciendo pagos a tiempo sin un producto de préstamo tradicional. Ya sea que desee reconstruir su crédito o construir su crédito desde cero, un préstamo de creación de crédito puede ayudarlo.
nos estamos asociando con Fuerte crédito para ayudarlo a comprender qué son los préstamos de creación de crédito y cómo funcionan. Por tan solo $15/mes, puede crear un historial crediticio Y sus ahorros al mismo tiempo. Abra una cuenta de generador de crédito CreditStrong y comience >>
Echemos un vistazo más de cerca a lo que estos tipos de préstamos únicos tienen para ofrecer.
¿Qué es un préstamo de generador de crédito?
Como sugiere el nombre, un préstamo de creación de crédito está diseñado para ayudarlo a generar crédito. Es posible que también escuche que los préstamos de creación de crédito se conocen como préstamos para comenzar de nuevo o préstamos para comenzar de nuevo.
A diferencia de un producto de préstamo tradicional, no recibirá fondos por adelantado cuando obtenga un préstamo de creación de crédito. Pero este producto de préstamo no tradicional le brinda la oportunidad de realizar pagos a tiempo.
¿Cómo funciona un préstamo de generador de crédito?
Los préstamos de creación de crédito le brindan la oportunidad de generar crédito y ahorros al mismo tiempo. Ya sea que esté reconstruyendo su puntaje de crédito o comenzando desde el principio, un préstamo de creación de crédito funciona de la misma manera.
El proceso comienza con la apertura de un préstamo de generador de crédito. Muchos proveedores de préstamos generadores de crédito no realizan una verificación de crédito para aprobar su solicitud de préstamo. Después de todo, se dan cuenta de que usted está buscando una forma de generar crédito, y una investigación de crédito dura no ayudará con eso.
Si se aprueba un préstamo de creación de crédito, el emisor establecerá una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD) a su nombre. El saldo de capital de su préstamo se colocará en esta cuenta asignada, pero la cuenta permanecerá bloqueada hasta el closing del plazo del préstamo.
Una vez que finalice el préstamo, comenzará a realizar pagos mensuales regulares al prestamista. Por lo common, el plazo del préstamo oscila entre seis y 24 meses, pero a veces puede encontrar préstamos más largos si necesita un pago mensual más bajo. A medida que realiza los pagos, el prestamista informará esta actividad de préstamo a las agencias de crédito.
Con cada pago, una parte se destinará a pagar el saldo de capital. Esencialmente, el saldo principal actúa como una forma de generar ahorros. El resto del pago cubrirá los cargos por intereses, compensando al prestamista por esta oportunidad de creación de crédito.
Si realiza todos sus pagos al closing del plazo del préstamo, tendrá acceso a la cuenta de ahorros bloqueada. Con eso, es posible aumentar sus ahorros mientras construye su crédito.
En el caso de CreditStrong, tienen varios productos que lo ayudan a crear crédito, y todos hacen algo comparable a esto: puede ahorrar y crear un historial crediticio al mismo tiempo.
Costos de un préstamo de generador de crédito
Los costos de un préstamo de generador de crédito varían de un prestamista a otro. Como mínimo, debe esperar pagar cargos por intereses en su préstamo de creación de crédito. Pero también puede encontrar las siguientes tarifas adjuntas:
- Administrativo: Algunos prestamistas cobran una tarifa administrativa para cubrir los costos de iniciar su préstamo de creación de crédito.
- Afiliación: Algunos prestamistas que ofrecen préstamos de creación de crédito requieren una cuota de membresía para obtener acceso a sus productos de préstamo.
- Cargo por demora: Si no cumple con la fecha de vencimiento de un pago, es posible que se quede atascado pagando un recargo por mora.
Cuando busque un préstamo de creación de crédito, fíjese bien en las tarifas. Puede encontrar un prestamista que se adapte a su presupuesto y a sus necesidades de creación de crédito.
Por ejemplo, el plan más barato de CreditStrong comienza en solo $ 15 / mes, o puede elegir un plan con solo una tarifa anual de $ 99 y sin pago mensual requerido (¡alrededor de $ 8.25 / mes cuando lo resuelve!).
¿Puede un préstamo Credit score Builder ayudar a su puntaje de crédito?
Un préstamo de generador de crédito le brinda la oportunidad de agregar información positiva a su informe de crédito. Sin embargo, eso no significa que aumentará automáticamente su puntaje de crédito. En cambio, las recompensas potenciales varían según cómo administre el préstamo y su historial de crédito existente.
Si realiza pagos a tiempo de su préstamo de creación de crédito, eso podría tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito. Por lo tanto, hacer pagos a tiempo le brinda la oportunidad de mejorar su puntaje.
Pero si no realiza los pagos a tiempo, eso agrega información negativa a su informe crediticio. Con eso, es posible dañar su puntaje de crédito si no puede mantenerse al día con los pagos del préstamo del generador de crédito.
¿Vale la pena un préstamo de generador de crédito?
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, “un préstamo de creación de crédito podría aumentar la probabilidad de establecer un historial de crédito para los consumidores que no lo tienen, y podría ayudar a mejorar los puntajes de crédito de aquellos que no tienen deudas pendientes actualmente”.
Pero si un préstamo de generador de crédito vale la pena o no, varía según su situación explicit.
Si planea realizar una compra importante con la ayuda de financiamiento en el futuro, la oportunidad de mejorar su puntaje crediticio podría ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses. Pero si solo planea hacer compras en efectivo en el futuro previsible, incluso el mejor puntaje crediticio no tendrá un gran impacto en sus planes. Tenga en cuenta que su puntaje crediticio también afecta cosas como las tarifas de su seguro de automóvil, por lo que incluso si usa principalmente efectivo, su puntaje crediticio aún puede afectar sus finanzas.
Tómese un tiempo para considerar cómo un mejor puntaje de crédito podría afectar su futuro financiero. Por ejemplo, si planea sacar una hipoteca, entonces es esencial tener un buen puntaje crediticio. Si no está seguro de lo que le depara el futuro financiero, a menudo vale la pena comenzar a generar crédito ahora en caso de que lo necesite en el futuro.
CreditStrong: una oportunidad de préstamo para generar crédito
Cuando comience a buscar una oportunidad de préstamo para generar crédito, encontrará muchas opciones. Pero CreditStrong ofrece una de las opciones de préstamo de creación de crédito más valiosas.
Si está buscando generar crédito, el préstamo de instalación de CreditStrong podría ser la solución que ha estado buscando. Antes de seguir adelante, analice las tarifas con sus diversas opciones de préstamos de creación de crédito para encontrar la que mejor se adapte a su billetera.
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Resumen
Abrir un préstamo de generador de crédito no garantiza una puntuación de crédito más alta. Pero sí ofrece la oportunidad de mover su puntaje de crédito en la dirección correcta al construir un historial sólido de pagos de préstamos a tiempo.
