“Los problemas en el mercado de seguros de propiedad de Florida no surgieron de la noche a la mañana y no se resolverán de la noche a la mañana”, dijo DeSantis.
“Las reformas históricas firmadas hoy crean un entorno que realinea a Florida con las mejores prácticas en todo el país, agregando la estabilidad que tanto necesita el mercado de Florida, promoviendo la competencia y aumentando las opciones del consumidor”.
La nueva legislación se aprobó con el mercado de seguros del estado en lo que el Senador Jim Boyd, presidente del Comité Senatorial de Banca y Seguros, describió como “caída libre”.
“Siete compañías se han declarado insolventes en los últimos dos años, el reaseguro se está reduciendo en los mercados globales a medida que aumentan los costos, y Residents Property Insurance coverage se está disparando una vez más, creando enormes responsabilidades para los contribuyentes y la amenaza de evaluación para todos los titulares de pólizas de seguros”. Boyd dijo sobre la aprobación del proyecto de ley.
“Este es un entorno que no puede sostenerse a sí mismo”.
El gobernador DeSantis firma una ley de alivio de huracanes y seguro de propiedad https://t.co/utzYDdhn3y
— Ron DeSantis (@GovRonDeSantis) 16 de diciembre de 2022
Un mercado asegurador en “caída libre”
Los propietarios de viviendas de Florida, que ya pagan algunas de las primas de seguros más altas de todo Estados Unidos, han visto aumentos de tarifas promedio del 33 %, y algunos han recibido un aumento de 10 veces, según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I).
Seis portaaviones de propietarios de viviendas de Florida habían fallado en los nueve meses anteriores al huracán Ian que abrió un camino destructivo a través de Florida antes de tocar tierra por segunda vez en EE. UU. en Carolina del Sur. En los meses posteriores al huracán de categoría cuatro, FedNat se declaró en bancarrota en el mercado y UPC Insurance coverage, que registró pérdidas, accedió a la supervisión administrativa a medida que liquida sus negocios en el estado y en otros lugares.
El huracán Ian, la primera gran tormenta del estado desde el huracán Michael de 2018, ha exacerbado la tensión en el mercado: las estimaciones agregadas proyectan pérdidas de seguros de Ian de al menos $ 20 mil millones y potencialmente hasta $ 74 mil millones, pero la industria de seguros de Florida ha culpado de la disaster a litigios agresivos. y planes de techado fraudulentos. Una estadística frecuentemente citada en la industria, se cube que Florida representa el 79% de los litigios de propietarios de viviendas en todo EE. UU., pero solo el 9% de los reclamos de viviendas.
¿Qué cambiará con las nuevas leyes de seguros de propiedad de Florida?
La nueva legislación buscará abordar este desafío de litigio eliminando los honorarios de abogados de seguro de propiedad en una sola dirección. También pondrá fin a la asignación de beneficios, lo que permite efectivamente que un titular de póliza asigne los beneficios de reclamación a un tercero.
Otros cambios incluyen un nuevo programa de asistencia de reaseguro opcional de Florida (FORA) de $ 1 mil millones, además del programa existente de asistencia de reaseguro de $ 2 mil millones, mientras que los titulares de pólizas de la aseguradora estatal de último recurso Residents estarán sujetos a requisitos adicionales.
La legislación fue descrita como “histórica” por el director ejecutivo de Residents. En los últimos meses, la aerolínea estatal ha enfrentado una afluencia de asegurados. Vio aumentar su recuento de pólizas casi un 50% de enero a diciembre y tenía 1,14 millones de asegurados a partir de este mes.
La compañía es la aseguradora de propietarios de viviendas más grande de Florida y el número creciente de pólizas “amenaza la capacidad de Residents para pagar reclamos sin tener que imponer recargos y evaluaciones si agota su capacidad para pagar reclamos”, dijo la organización la semana pasada.
Durante un despliegue gradual bajo la nueva legislación, los ciudadanos asegurados deberán comprar un seguro contra inundaciones. Para permanecer con la aseguradora estatal, también tendrán que demostrar que no pueden obtener una cotización del mercado privado que esté dentro del 20% del precio de renovación de Residents cotizado.
#Presione soltar Líderes ciudadanos aplauden aprobación de reforma “histórica” https://t.co/joEJzESVdm. “El proyecto de ley brinda a Residents herramientas para volver a nuestro papel residual con el tiempo, al tiempo que garantiza que los titulares de pólizas tengan opciones de mercado privado financieramente sólidas”, dijo Barry Gilway, presidente de Residents. pic.twitter.com/wzrr5VVWPu
— Sala de prensa de CitizensFla (@citizensflanews) 14 de diciembre de 2022
“Para Residents, el proyecto de ley proporciona las herramientas para que volvamos a nuestro papel residual con el tiempo, al tiempo que garantiza que los asegurados tengan opciones financieramente sólidas en el mercado privado”, dijo Gilway en un comunicado.
Sin “solución inmediata”
Los cambios legislativos pueden ser un “paso importante hacia la estabilidad” para el mercado de seguros, pero no son una solución inmediata, particularmente en un contexto de inflación y costos de reemplazo altísimos, según el director de Triple-I, Mark Friedlander.
“Las primas de seguros de Florida no van a bajar este año, el próximo ni en ningún momento en el futuro cercano”, dijo Friedlander.
El mercado sigue siendo “traicionero”, dijo Friedlander, y las compañías de seguros continúan enfrentando dificultades y es possible que surjan altos niveles de litigios después del huracán Ian.
“Las seis empresas que pasaron este año fueron quebradas por litigio, y más empresas enfrentan lo mismo; las empresas todavía están luchando”, dijo.
“En este punto, hay muchas incógnitas, pero sigue siendo un mercado muy, muy traicionero”.
¿Qué opina de la última oferta de Florida para resolver sus desafíos de seguros de propiedad? Deja un comentario a continuación.
