Seis conversaciones para tener con las hijas para asegurar el bienestar financiero

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Por Louise Stevenson

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Todos queremos que nuestras hijas crezcan fuertes e independientes, pero los niños a menudo modelan el comportamiento de sus padres.

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“Los resultados de la encuesta mundial trienal de estudiantes de 15 años encontraron que los adolescentes que hablaban sobre finanzas con sus padres, incluso solo una vez a la semana, obtuvieron 33 puntos más en educación financiera que aquellos que no lo hicieron”, según Monetary. Agencia del Consumidor de Canadá.

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“Los niveles más altos de educación financiera en los estudiantes se asocian con la confianza para realizar un seguimiento del saldo de su cuenta y planificar sus gastos teniendo en cuenta su situación financiera precise. Ambos son factores clave para construir un futuro financieramente seguro”.

¿Recuerdas ver a tu mamá hacer el stability de su chequera? Hago. La ventaja de la tecnología es que ahora tenemos acceso a excelentes aplicaciones y datos, pero la desventaja de nuestra cultura del toque es que es muy fácil tocar sin prestar atención actual a nuestras compras.

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La próxima vez que se encuentre con su hija acurrucada de manera segura en el asiento a su lado en el automóvil (es decir, atrapada sin ningún lugar a donde ir), aquí hay seis temas que quizás desee discutir.

Para facilitar la gestión del presupuesto, configure dos cuentas

Una vez que haya establecido su presupuesto mensual, transfiera el whole mensual a la cuenta de “gastos” (probablemente una cuenta corriente tradicional), manteniendo cualquier exceso en la segunda (probablemente una cuenta de ahorros). Esto ayuda a tomar una decisión más consciente de revisar su presupuesto mensual y, en el proceso, ayuda a establecer mejores hábitos de gasto e, idealmente, a vivir dentro de su presupuesto.

No ignores el poder de la capitalización

Todos hemos escuchado el consejo de “pagarse a sí mismo primero”. Hay bienestar financiero futuro en esa declaración. Si a los 20 años, su hija comenzó a ahorrar e invertir $ 361.04 por mes, o aproximadamente $ 12 por día, según una tasa de rendimiento del cinco por ciento, podría ser millonaria a los 65 años.

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Si ella se resiste a esa cantidad, estoy no voy a ser condescendiente y pedirle que renuncie a su café con leche (gracias, Sallie Krawcheck, cofundadora de robo-advisor Ellevest Inc., por aclarar eso), pero voy a sugerir que invertir en ella misma y en su futuro es absolutamente vale la pena y cuanto antes empiece, mejor. Esa cantidad mensual aumenta a $698.41 si espera hasta los 30 años.

Anime a su hija a mantener cierta independencia financiera

Es lindo ver a nuestras hijas en una relación amorosa, pero mantener cierta independencia financiera tiene sus méritos.

Establecer y mantener una calificación crediticia saludable podría volverse muy importante si se encuentra sola en el futuro. Tratar de pedir dinero prestado a los 50, después del divorcio sin una calificación crediticia podría crear desafíos innecesarios durante un momento difícil. Si tiene la suerte de ayudar a su hija a comprar su casa, puede sugerirle que consulte con un abogado para comprender el impacto si elige vivir allí con su pareja.

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Nuestras redes sociales nos bombardean con YOLO (solo se vive una vez). Creo que este es especialmente el caso en nuestros 20 años. Y si bien hay algo de verdad en ello, podemos usarlo como justificación para tomar algunas decisiones financieras bastante malas. Tengo un bolso en mi armario como recordatorio constante de una de mis decisiones de YOLO.

Hable con su hija sobre sus YOLO y por qué desearía haber invertido ese dinero

No quiero pensar cuánto valdrían las acciones de Apple Inc. si las comprara en lugar de ese maldito bolso.

A menudo he oído describir a las mujeres como aversas al riesgo. Prefiero pensar que estamos “informados sobre el riesgo”, pero para llegar a serlo hay que educarse. Sigo desconcertado de que la administración del dinero no se considere una parte central del plan de estudios escolar, pero hay muchas herramientas y libros en línea para llenar el vacío.

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Como madre, me doy cuenta de que puedes llenar la habitación de un niño con libros, pero no puedes obligarlo a leer. Cada uno está motivado de manera diferente y existen algunas buenas opciones para desarrollar sus habilidades de alfabetización financiera.

Aprendizaje permanente en educación financiera

Pruebe con algunos libros fáciles de digerir (The Rich Barber: The Frequent Sense Information to Exitful Monetary Planning de David Chilton; Prince Charming Is not Coming: How Girls Get Sensible About Cash by Barbara Stanny), un podcast en el automóvil; atrapado a tu lado con un cinturón de seguridad.

O iguale la contribución de su hijo a una cuenta de inversión (quizás una cuenta de ahorro libre de impuestos si tiene más de 18 años) y aproveche esta oportunidad para analizar sus opciones de inversión o sugerir que full el curso de valores canadienses. Este es el curso de nivel de entrada requerido en la industria de la inversión y proporciona una buena visión normal de todo, desde productos de inversión, derecho de familia (lo que sucede en un divorcio) y derecho patrimonial.

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Buscas el consejo de un dentista cuando tienes dolor de muelas y de un médico cuando hay un dolor inexplicable en tu cuerpo. Puede visitar al Dr. Google, pero pronto se dará cuenta de que es casi imposible desarrollar un plan adecuado sin un diagnóstico adecuado.

Hay mucha desinformación con respecto a las inversiones. El verdadero beneficio proviene de tener un plan financiero integral con controles regulares hacia los objetivos financieros que ayuden a las personas a tomar decisiones financieras más inteligentes en el camino.

Anímela a desarrollar una lista de preguntas, entrevistarla y buscar el consejo de un profesional de inversiones.

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Aparte de las preguntas que uno haría sobre las credenciales educativas, la experiencia y el enfoque de inversión, la investigación ha demostrado que trabajar con un buen asesor puede tener un impacto significativo en la riqueza futura.

Animaría a su hija a elegir un asesor con el que se sienta cómoda para hacer preguntas y que quiera asociarse con su hija, infundiéndole así confianza para poseer y liderar su propio viaje hacia la riqueza.

Louise Stevenson es asesora de inversiones en RBC Wealth Administration.

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