“El análisis predictivo ahora se ha convertido en un juego de mesa para los operadores. Están usando todos los componentes correctos. [to implement STP]”, dijo Marr. “El próximo gran salto es que la industria de seguros realmente confíe en esos análisis y llegue a la automatización. Ahí es donde se ven muchas oportunidades de mejora en las líneas comerciales”.
Insurity es un proveedor de software program basado en la nube para compañías de seguros de propiedad y accidentes, corredores y MGA. La empresa de tecnología con sede en Connecticut tiene oficinas en Illinois, Montreal y Londres.
STP está destinado a agilizar y simplificar el proceso de seguros, acortando los procesos de suscripción y reclamos al eliminar la intervención guide. Pero los análisis son la columna vertebral de este proceso, según Marr.
Los operadores ya aprovechan esta tecnología para ofrecer descuentos en pólizas y servicios de gestión de riesgos proactivos, y para adaptar la cobertura personalizada para que coincida con la información de los clientes. Se pronostica que el mercado world de análisis de seguros crecerá apenas por debajo de los $ 12 mil millones para 2023. La adopción rápida de la automatización basada en datos es el siguiente paso lógico.
“Menos de la mitad de las compañías de seguros están desarrollando sus estrategias o están en las fases piloto implementando el procesamiento directo. Menos del 40% se encuentra en las primeras etapas de producción”, dijo Marr. “Veo que STP está tomando la misma tendencia que las tecnologías avanzadas en los últimos años. Ahora se trata de poner todo junto y ejecutarlo como una verdadera automatización”.
¿Qué factores están acelerando la adopción de STP en los seguros?
Presiones económicas
El ahorro de costos es lo más importante para los ejecutivos de seguros en estos días, ya que la inflación, las pérdidas por catástrofes y la incertidumbre económica afectan los resultados de las organizaciones. STP permite a los suscriptores y profesionales de reclamos dedicar su tiempo a tareas de mayor valor, lo que también scale back la necesidad de agregar private.
“Para la mayoría de los operadores y MGA, la automatización es una oportunidad para hacer más con menos, para mantener su private pero poder crecer sin agregar costos”, dijo Marr. “Es el principal acelerador de STP y la razón por la que deberíamos estar viéndolo en 2023”.
Desastres naturales
Tormentas, huracanes, incendios forestales, terremotos y otras catástrofes aumentan en frecuencia e intensidad año tras año. Para seguir el ritmo de estos eventos, pagar siniestros rápidamente y brindar el mejor servicio a sus clientes, STP será una herramienta elementary en el arsenal de las aseguradoras.
“Los transportistas necesitan encontrar mejores formas de lidiar con la avalancha de reclamos, por lo que se ven obligados a crear eficiencias. Simplemente está entrando demasiado, así que ese es otro gran desencadenante”, dijo Marr a Insurance coverage Enterprise.
Cambiando la demografía
Finalmente, los transportistas deben lidiar con las expectativas cada vez mayores de las partes interesadas para aumentar sus capacidades tecnológicas. Según Marr, esta presión proviene de dos frentes.
“Sus asegurados lo esperan, sus agentes lo esperan, pero sus empleados también lo esperan”, explicó. “Especialmente cuando estás incorporando una fuerza laboral más joven, hay expectativas tanto externas como internas [to implement STP].”
¿Cómo puede la industria acelerar la adopción de la automatización?
No hay duda sobre la capacidad de la automatización para ayudar a los operadores a escalar los procesos de seguros de manera rápida y eficiente. Pero, ¿los sistemas heredados están listos para el salto?
“Esa es una gran pregunta y es por eso que comencé preguntando si los transportistas están adoptando las patas del [STP] taburete”, dijo Marr. “El cambio a la nube hace que sea mucho más fácil para las aseguradoras. Para las grandes empresas, es difícil ser ágil cuando se tiene un gran sistema heredado. Pero con tantos operadores migrando a la nube, ahora tienen más opciones tecnológicas disponibles y les resulta más fácil aprovechar algunas de las tecnologías más avanzadas”.
Los transportistas necesitan tanto el flujo de trabajo de software program correcto como el análisis de datos para informar a STP y garantizar que la evaluación de riesgos sea correcta. Pero Marr dijo que los ejecutivos no necesitan acelerar el proceso.
“Hay formas de sumergirse en STP completo, probarlo y luego aumentar el tamaño de su cartera tanto en suscripción como en reclamos, para asegurarse de que se sienta cómodo. Eso es lo que vemos que hacen muchos transportistas”, agregó.
“Las líneas personales le han demostrado a la industria que esto se puede hacer de manera efectiva. Confiar de verdad en la automatización es el siguiente paso de las líneas comerciales. Se trata de reunir todas las herramientas, sentirse cómodo e implementar la mentalidad y la cultura correctas en sus organizaciones”.
¿Qué piensa sobre el procesamiento directo en el seguro de propiedad y daños a terceros? Háganos saber en los comentarios a continuación.
