Cada vez más, la matrícula continúa aumentando, cargando a millones de estudiantes con grandes cantidades de deuda de préstamos estudiantiles. De hecho, el estudiante promedio se gradúa con casi $30,000 en préstamos estudiantiles. Eso es un poco más que un Tesla Mannequin 3 o incluso una boda. Sin préstamos estudiantiles, muchas personas ni siquiera podrían asistir a la universidad.
Para la mayoría de las personas que se dirigen a la universidad, los préstamos estudiantiles se convertirán en un hecho de la vida. Pero, ¿de dónde provienen los préstamos estudiantiles, cuánto puede pedir prestado y cuál es el costo actual? En este artículo, aprenderá todo sobre cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
Los entresijos de los préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado por igual. Se basan en la necesidad, de la cual el ingreso es solo un componente. Los préstamos para estudiantes son emitidos por el gobierno (de ahí el término Préstamo directo, directamente del gobierno). Aunque, los préstamos estudiantiles privados también están disponibles. La cantidad emitida a un estudiante dependerá de la situación financiera del estudiante. La decisión remaining es de la escuela.
Los paquetes de ayuda financiera son el primer paso para recibir un préstamo estudiantil. El paquete de ayuda financiera se compone de ayuda gratuita (como subvenciones y becas), préstamos y programas de estudio y trabajo.
¿Cuál es la garantía de un préstamo estudiantil? Es importante recordar que la garantía de un préstamo estudiantil son sus ingresos futuros. Cuando compra un automóvil y obtiene un préstamo para automóvil, la garantía del préstamo para automóvil es el automóvil. Entonces, si no paga la nota del automóvil, el banco puede embargar su automóvil. Con los préstamos estudiantiles, es importante recordar que la garantía son sus ganancias futuras. Si no paga un préstamo estudiantil, el gobierno puede embargar su salario, tomar sus declaraciones de impuestos y más. Siempre tenga esto en cuenta al pedir prestado.
Cómo solicitar un préstamo estudiantil
La FAFSA, o Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, debe completarse cada año para recibir ayuda financiera. Los plazos de FAFSA cambian cada año. Puedes consultar los plazos aquí. Asegúrese de enviar su FAFSA a tiempo. De lo contrario, una FAFSA tardía ciertamente complicará su situación financiera y lo dejará luchando para pagar la escuela.
Para tener una thought de cuánta ayuda financiera podría recibir, consulte el sitio internet de FAFSA4caster.
Al recibir ayuda financiera, recibirá montos para donaciones y préstamos. También debe haber un desglose del costo de su escuela. Las escuelas muestran la información de costos de diferentes maneras y el costo actual puede estar equivocado por un amplio margen. Dependiendo de lo que se muestre, es posible que deba solicitar a la escuela el costo de:
- Matrícula
- Alojamiento
- Alimento
- Viaje
- Tarifas (laboratorios, and many others.)
- Libros
Agregue cualquier otro costo conocido. Es mejor sobrestimar que subestimar. Muchos estudiantes descubren que les falta dinero, incluso después de recibir su ayuda financiera. Esto se debe a muchos costos que no se contabilizan.
¿Cuánto debe pedir prestado?
Una vez que tenga un costo anual para la escuela, reste la ayuda de regalo y cualquier dinero que sus padres hayan ahorrado para la universidad. Si ha ahorrado dinero para la universidad, réstelo también. El número que le queda no es solo el costo directo de la escuela (matrícula y alojamiento), sino también el costo necesario para vivir mientras está en la escuela. Si tiene un trabajo, tenga en cuenta cuánto del costo anterior cubrirá. Debería tener un número remaining sobre el costo en este punto.
Ese número remaining es la cantidad necesaria para los préstamos escolares. Cuanto menos dinero en préstamos escolares tenga que tomar, mejor. Como puede ver, la cantidad de préstamos no se trata solo de matrícula y libros. Debe tener en cuenta todos los costos asociados con ser estudiante.
Una advertencia sobre los préstamos estudiantiles: los estudiantes a menudo tomarán el monto whole otorgado, incluso si no es necesario. Si no necesita la cantidad whole, puede tomar solo lo que necesita. Tomar más dinero del préstamo del que se necesita costará más en intereses y aumentará los pagos mensuales del préstamo.
Regla common clave: Nuestra regla common clave sobre cuánto debe pedir prestado es simplemente NUNCA pedir prestado más de lo que espera ganar en su primer año después de la graduación. Esto ayudará a garantizar que nunca pida prestado demasiado y no pueda pagarlo.
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Pagar sus préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos estudiantiles federales, hay una variedad de planes de pago, como los planes de pago definidos por los ingresos, que pueden ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles de una manera asequible.
Debe elegir el plan de pago que puede pagar cada mes. Si no sabe por dónde empezar, considere usar una herramienta como Scholar Mortgage Planner para ayudarlo.
El gobierno ofrece una serie de características de préstamo que no están disponibles con los préstamos no gubernamentales. Éstos incluyen:
- Indulgencia: no tiene que comenzar a pagar los préstamos estudiantiles hasta después de graduarse.
- Dificultades: mientras está en proceso de pago, puede retrasar los pagos hasta que mejoren sus finanzas.
- Bajo interés: la mayoría de los préstamos tendrán tasas de interés de un solo dígito.
- Tarifas de originación bajas: las tarifas para los préstamos desembolsados son ~1% del valor del préstamo.
Si está inscrito por lo menos medio tiempo, no tiene que comenzar a hacer pagos de préstamos del gobierno hasta seis meses después de graduarse. Además, los intereses no se acumularán hasta después de la graduación para los préstamos con subsidio, pero comienzan a acumularse inmediatamente para los préstamos sin subsidio.
Lea nuestra guía completa sobre préstamos subsidiados y no subsidiados aquí.
Según la Reserva Federal, el pago mensual promedio es de $393, con un pago mensual promedio de $222. La cantidad que pague dependerá del plan de pago y la tasa de interés. Tenga en cuenta que los préstamos para graduados suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos para estudiantes universitarios.
Una necesidad para la mayoría de los estudiantes
Dado que la matrícula continúa disparándose, los préstamos estudiantiles se han convertido en una necesidad para prácticamente cualquier estudiante que desee asistir a la universidad. Si bien los préstamos estudiantiles pueden ser una gran fuente de financiamiento para la universidad, planificar el costo y tomar solo la cantidad necesaria ayudará a evitar cargar con deudas innecesarias.
