“En este momento, tiene dos ajustadores diferentes que ingresan en dos momentos diferentes, tiene diferentes términos de póliza, tiene diferentes formas en que se miden las pérdidas y se aplican diferentes deducibles”.
Un nuevo enfoque podría contribuir en gran medida a ayudar a los asegurados a comprender cómo funciona su cobertura, según el líder de seguros.
“Se necesita un experto para revisar y clasificar todo eso y resolverlo, y simplemente no veo dónde los propietarios de viviendas normales, o incluso las pequeñas empresas, tienen los medios para poder pensar en esos problemas y ser capaces de adaptarse. esas pérdidas”, dijo Meder.
“La mayoría de las veces, no se sienten cómodos con la concept de recibir el monto complete o no entienden completamente lo que obtienen en este tipo de situaciones”
Los eventos meteorológicos aumentan la presión
Meder habló con Insurance coverage Enterprise dos meses después de que el huracán Ian siguiera un camino destructivo sobre Florida después de tocar tierra como una tormenta de categoría cuatro a fines de septiembre, trayendo fuertes vientos y marejadas ciclónicas. Quizás sea comprensible, entonces, que gran parte de la cobertura reciente y la discusión de la industria se haya centrado en el estado.
en esta semana #EarthFromOrbit video, estamos echando una mirada retrospectiva a los devastadores impactos de #Huracán #Ian—uno de los huracanes más fuertes registrados en tocar tierra en los EE. UU. https://t.co/8gH6B4ZZNv pic.twitter.com/7cV2u0jRAT
— Satélites NOAA (@NOAASatellites) 4 de octubre de 2022
Sin embargo, con los fenómenos meteorológicos extremos aumentando la presión sobre la industria de seguros y sus asegurados en los EE. UU., y con Ian y otros huracanes importantes en los últimos años que también han afectado a otras regiones de la costa del Golfo, Meder advirtió que no se debe ver esto como un problema exclusivo de Florida.
“Hemos estado investigando y enfocándonos mucho en Florida”, dijo Meder.
“En mi opinión, las áreas costeras en basic, ya sea Florida, Luisiana, si llegamos a la costa este, Georgia y las Carolinas, seguirá habiendo todo tipo de presión en el lado de la ecuación de seguros en cualquier lugar. eso es en los lados de la costa.”
Los ciclones tropicales fueron el peligro pure más costoso en los EE. UU. en 2021, y representaron $ 38,2 mil millones en pérdidas aseguradas, según Aon. Si el daño de Ian se ubica en el extremo superior de las estimaciones, se espera que sea significativamente mayor para 2022.
¿Cuánto se espera que cueste el huracán Ian?
Las pérdidas aseguradas del huracán Ian han sido estimadas entre $ 53 mil millones y $ 74 mil millones por RMS, lo que lo ubicaría dentro de los tres desastres naturales más costosos en la historia de los EE. equivalente a $ 89.7 mil millones en dinero de hoy y el huracán Ida de $ 36 mil millones de 2021 ocupa el segundo lugar. Sin embargo, las estimaciones de Ian varían. Se espera que el huracán Nicole, que tocó tierra en Florida como una tormenta de categoría uno en las semanas posteriores a Ian, genere menos de $2 mil millones en reclamos, según RMS.
Las estimaciones de pérdidas aseguradas para Ian incluyen:
- $ 53 mil millones y $ 74 mil millones – RMS
- $42 mil millones y $57 mil millones excluyendo las pérdidas del NFIP – Verisk Excessive Occasion Options
- $ 28 mil millones y $ 47 mil millones — Corelogic
Mirando más allá de la temporada de huracanes
Se espera que la legislatura de Florida celebre una sesión especial este mes para abordar las consecuencias de los huracanes sobre los seguros, ya que los titulares de pólizas ya enfrentan primas de propietarios de viviendas más altas que el promedio y seis aseguradoras se enfrentaron a la insolvencia desde febrero. El mercado de seguros del estado ya estaba en disaster antes de que azotaran las tormentas debido a lo que las aseguradoras han calificado como un auge de litigios.
Meder dijo que espera que otros estados tomen nota del “enfoque correcto” de los legisladores de Florida para enfrentar el problema.
No son solo los huracanes los que amenazan vidas, medios de subsistencia y el ecosistema de seguros.
“Creo que nos irritamos mucho cuando se trata de un huracán”, dijo Meder.
“Pero estamos viendo efectos similares que se están produciendo no solo con los incendios forestales en la costa oeste, sino que también se están empezando a ver muchas tormentas de invierno que ahora estamos empezando a preparar para eso. podría haber tenido el mismo tipo de impacto que Ian tuvo a principios de este año en Florida”.
Las pérdidas aseguradas de las tormentas de invierno en 2021 fueron de $ 15,5 mil millones según Aon, un aumento de más de 14 veces con respecto a 2020, impulsado principalmente por las tormentas de febrero que asolaron Texas y una parte de los EE. UU. El costo asegurado fue más de tres veces el tamaño de las pérdidas observadas por las tormentas de invierno en cualquier año desde 2012.
Las tormentas convectivas severas le costaron a la industria $ 26,7 mil millones en 2021, y los incendios forestales generaron pérdidas aseguradas de $ 8,7 mil millones.
“Es solo que hay tantos cambios que están ocurriendo en este momento, ya sea el cambio climático o el aumento del nivel del mar; estamos teniendo tormentas continuas año tras año que realmente están teniendo un impacto en cómo la industria de seguros puede continuar. para financiar este tipo de pérdidas”, dijo Meder.
“Realmente se está volviendo evidente que es extremadamente difícil no solo asegurarlo, sino ajustar este tipo de pérdidas adecuadamente. Y seguirá ejerciendo presión sobre un sistema que ya tiene una enorme carga sobre él”.
