Si está considerando una carrera en la industria de seguros o simplemente quiere saber qué hace un suscriptor de seguros, ha venido al lugar correcto. En este artículo explicaremos las importantes contribuciones que hacen estos profesionales en el esquema de aseguramiento de las cosas. También discutiremos lo que se necesita para convertirse en uno y cómo el trabajo difiere de otros roles en la industria.
Un suscriptor de seguros es un profesional de la industria encargado de determinar si una aseguradora puede brindar cobertura a individuos, familias o empresas mediante la evaluación de los riesgos involucrados en asegurarlos. Los suscriptores trabajan en estrecha colaboración con otros profesionales de seguros, como actuarios, corredores y administradores de riesgos, para diseñar formas en que las compañías de seguros pueden lograr un equilibrio entre ofrecer tarifas competitivas para atraer y retener clientes y mantener la rentabilidad.
Los suscriptores de seguros generalmente se especializan en una línea de seguros. Los más comunes son:
- Seguros generales – incluye seguro de hogar, automóvil, mascotas y seguro de viaje
- Seguro de vida – evalúa las primas de los beneficios por fallecimiento; puede incluir seguro de discapacidad y enfermedad crítica
- Seguro de salud – evalúa los costos de una variedad de planes de salud, incluidos aquellos que no están bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)
- Seguro comercial – cubre pólizas relacionadas con el negocio
- Reaseguro – cuando una parte del riesgo se comparte con otro asegurador
Si bien la función principal de un suscriptor de seguros es evaluar la exposición al riesgo de los clientes para determinar si pueden ser aceptados para la cobertura, el alcance de sus funciones va más allá de esto.
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) ha enumerado varios deberes y responsabilidades que debe realizar un suscriptor de seguros. Éstos incluyen:
- Analizar la información que cada cliente proporciona en sus solicitudes de seguros.
- Determinar el riesgo involucrado en asegurar a los clientes o la probabilidad de que presenten un reclamo
- Evaluar a los solicitantes en función de criterios establecidos, que varían según la línea de seguro, incluida la edad, la calificación crediticia, el historial de manejo, el género y el estado de salud.
- Usar software program automatizado para determinar el riesgo de asegurar a los solicitantes y revisar las recomendaciones de estas plataformas
- Obtener información adicional sobre los clientes poniéndose en contacto con representantes de campo, private médico y otras fuentes relevantes
- Determinar los montos de las primas apropiados y los términos y condiciones de la cobertura
- Garantizar que las primas sean competitivas y que las cuentas sigan siendo rentables
- Mantener registros detallados y precisos de las pólizas suscritas y las decisiones tomadas.
Las compañías de seguros a menudo prefieren candidatos con una licenciatura para llenar sus vacantes de suscriptores de seguros. Sin embargo, la mayoría de las aseguradoras también consideran a aquellos con una experiencia laboral significativa relacionada con seguros, incluso si solo poseen un título de asociado o un diploma de escuela secundaria. Las certificaciones relacionadas con seguros también pueden ayudar a los candidatos a conseguir el trabajo.
Estas son las calificaciones estándar que buscan las aseguradoras cuando buscan posibles suscriptores de seguros.
Educación del suscriptor de seguros
Una licenciatura en ciencias actuariales, negocios, economía, finanzas o matemáticas proporciona una base sólida para aquellos que buscan comenzar una carrera como suscriptor de seguros. También pueden tomar cursos de suscripción de seguros y otros programas relacionados en universidades acreditadas. Algunas universidades ofrecen títulos de maestría en gestión de riesgos de seguros, que pueden abrir oportunidades para el avance profesional.
Capacitación de suscriptores de seguros
Los suscriptores de nivel de entrada generalmente trabajan bajo la supervisión de un suscriptor de seguros senior durante un período determinado, generalmente 12 meses, hasta que pueden desempeñar sus funciones con una instrucción mínima. Algunas compañías de seguros también ofrecen programas de capacitación para ayudar a los nuevos empleados a sobresalir en sus trabajos.
Certificaciones de suscriptores de seguros
Se espera que los suscriptores de seguros obtengan la certificación a medida que avanzan en sus carreras, especialmente si tienen como objetivo un rol de suscriptor sénior o un puesto de gestión de suscriptores. Cada línea ofrece una variedad de certificaciones de suscripción que mantienen actualizados a los profesionales de seguros sobre nuevos productos, cambios regulatorios y las últimas innovaciones.
Aquí hay algunos ejemplos de certificaciones que un suscriptor de seguros puede tomar para ayudar a avanzar en sus carreras:
Certificación Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU)
Diseñado para profesionales con al menos dos años de experiencia en suscripción de seguros, consta de cuatro cursos básicos, tres cursos de concentración, un curso electivo y un curso de ética. Los suscriptores también deben aprobar un examen para ser elegibles para la certificación.
Certificación Chartered Life Underwriter (CLU)
Ofrecido por el Colegio Americano de Sistemas Financieros, este programa de 18 meses está diseñado para personas con al menos tres años de experiencia en la industria de seguros. El plan de estudios consta de cinco cursos básicos y tres cursos electivos que cubren una variedad de temas para profesionales de seguros de vida, que incluyen:
- planificación de seguros de vida
- ley de seguros de vida
- Planificación inmobiliaria
- Planificación para empresarios y profesionales
Los candidatos también deben aprobar una prueba para obtener un certificado.
Certificación Life Underwriter Coaching Council Fellow (LUTCF):
Este programa de tres cursos cubre los conceptos básicos de seguros de vida, gestión de riesgos, productos de inversión y gestión de prácticas. Lo ofrece la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). Los candidatos deben aprobar un examen para obtener la certificación.
Los suscriptores que se especializan en seguros de salud pueden completar la certificación de Suscriptor de Salud Registrado (RHU) de The American School, mientras que los suscriptores de seguros comerciales pueden obtener una certificación de Asociado en Suscripción Comercial (AU) del Instituto de Seguros de América.
Las cinco habilidades más esenciales que debe poseer un suscriptor de seguros para sobresalir en sus funciones son:
- Capacidad de análisis: La capacidad de evaluar grandes cantidades de información y lograr un equilibrio preciso entre el riesgo y la precaución.
- Habilidades para la toma de decisiones: La capacidad de analizar una variedad de factores para determinar si un solicitante debe ser aprobado para la cobertura y, de ser así, cuánto deben ser las primas y cuáles son los términos y condiciones de la cobertura.
- Atención a los detalles: La capacidad de mantener un enfoque nítido al revisar las solicitudes de seguros, ya que cada elemento tiene un impacto en la decisión de cobertura.
- Habilidades interpersonales y de comunicación: La capacidad de relacionarse y comunicarse bien con los demás, ya que el trabajo implica tratar con clientes y otros profesionales de la industria.
- Habilidades matemáticas: Habilidades numéricas superiores, ya que el rol también implica una gran cantidad de cálculos para determinar las primas y la probabilidad de pérdidas.
La mayoría de los suscriptores de seguros trabajan en la oficina a tiempo completo para las siguientes empresas y organizaciones:
- Las principales compañías de seguros con una amplia gama de productos de seguros.
- Pequeños proveedores de seguros que se especializan en un tipo de cobertura
- compañías de seguros de vida
- Compañías de reaseguros
- aseguradoras de salud
- Bancos y otras instituciones financieras
- Agencias de crédito
Según los datos más recientes de la BLS, los suscriptores de seguros con sede en los EE. UU. ganan un promedio de $76 390 al año, con el 10 % más bajo ganando menos de $47 330 y el 10 % superior ganando más de $126 380.
Estas son las cinco principales industrias donde los salarios medios de un suscriptor de seguros son los más altos.
En el Reino Unido, el rango salarial para los diferentes niveles de suscriptores de seguros es el siguiente:
En Canadá, el salario promedio del suscriptor de seguros es CA $ 62,500 por año o CA $ 32,05 por hora. Los salarios para puestos de nivel de entrada comienzan en $ 48,750 por año, mientras que los trabajadores más experimentados pueden ganar hasta CA $ 96,412 por año.
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Los suscriptores de seguros y los corredores de seguros desempeñan un papel clave en la industria de seguros, ayudando a los clientes a acceder a varios tipos de cobertura. Estos profesionales, sin embargo, realizan funciones muy diferentes.
Como se discutió anteriormente, un suscriptor de seguros trabaja para una compañía de seguros, evaluando los riesgos que plantean los clientes potenciales y decidiendo si pueden ser aprobados para la cobertura. Los suscriptores también utilizan una variedad de métricas para determinar el precio de la prima y los términos y condiciones de la cobertura, teniendo en cuenta la capacidad de la empresa para mantener las ganancias.
Mientras tanto, el papel principal de un corredor de seguros es el de un intermediario. Actúan como intermediarios entre los compradores y las compañías de seguros, con el objetivo de ayudar a las personas y empresas a encontrar pólizas que satisfagan sus necesidades únicas. Estos profesionales de la industria pueden trabajar de forma independiente o como parte de una firma de corretaje de seguros.
Entonces, mientras que un suscriptor de seguros prioriza el interés de la compañía de seguros, un corredor de seguros atiende a los clientes, ayudándolos a encontrar la cobertura que se adapte a sus necesidades y presupuesto.
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La suscripción de seguros puede ser un trabajo desafiante. Los suscriptores están bajo una presión constante para atraer y retener clientes mientras ayudan a las aseguradoras a mantener la rentabilidad, dos objetivos que a menudo entran en conflicto, especialmente en un mercado altamente competitivo. Pero con la combinación adecuada de capacidad técnica y habilidades blandas, los profesionales de la industria pueden sobresalir en este rol.
La siguiente tabla enumera los diferentes atributos que debe tener un suscriptor de seguros para tener éxito en este campo.
Si trabajar para una aseguradora no es para usted y prefiere iniciar su propia compañía de seguros, esta práctica guía puede darle una buena ventaja.
¿Crees que ser suscriptor de seguros es una buena opción profesional? Cuéntanos por qué o por qué no en la sección de comentarios a continuación.
