Hace casi un año, me sentí impulsado a acabar con el cliché de que los seguros son aburridos. En esa publicación de weblog, mencioné la thought de que cualquier industria que toque todos los peligros imaginables que enfrentan las personas, las familias, las empresas y las comunidades podría considerarse razonablemente aburrida.
Hoy, mientras vuelvo a trabajar después de pasar dos días en la conferencia anual de la Sociedad de Investigación de Seguros (SIR) en Las Vegas, me siento igualmente impulsado a asumir un mito diferente: que, debido a su enfoque en el análisis estadístico y los dólares. -y-centavos de riesgo, la industria de seguros está fuera de contacto con las preocupaciones humanas del día a día.
Lo entiendo. No soy el quant de nadie. Hasta que me sumergí en esta industria de grandes números, probablemente compartía esta perspectiva. Incluso podría volver a caer en él de vez en cuando, cuando las conversaciones se vuelven demasiado actuariales para mi naturaleza demasiado verbal.
En sus comentarios de apertura, Mike Meyers, presidente de SIR y analista competitivo principal de USAA, usó una frase que mi cínico pensó que period un poco tonto. Se refirió a la conferencia, el primer gran evento en persona para SIR desde la pandemia, como una “reunión acquainted”. Sin embargo, a medida que avanzaba el evento, realmente se sintió de esa manera. Este fue mi primer evento SIR en persona, pero rápidamente quedó claro que ese no period el caso para la mayoría de los asistentes. La calidez y familiaridad entre los más de 200 participantes fue palpable.
Ahora, esta fue una reunión de investigadores de la industria de seguros, por lo que, por supuesto, habría muchas “charlas de números” y discusiones sobre “aprovechar la tecnología para mejorar la experiencia de pérdida”, y así sucesivamente. Pero la dimensión humana nunca estuvo lejos de ninguno de los paneles o conversaciones uno a uno. Si el tema period la compra de seguros médicos y de vida en línea; los desafíos de investigar la diversidad, la equidad y la inclusión (DEI) en los seguros; o cómo COVID-19 ha afectado los perfiles de riesgo de las pequeñas empresas, nada fue abstracto o sin alma en estas conversaciones.
Dos cosas que me llamaron especialmente la atención:
- En una discusión sobre los datos de seguridad de los automóviles, se estableció una correlación entre las estadísticas de seguridad al conducir y el consumo de flamable. Period solo un gráfico que subrayaba el hecho de que los conductores más seguros usan menos flamable, lo que, a su vez, tiene un impacto positivo en el medio ambiente. No es un gran salto de ahí al hecho de que la tecnología telemática del automóvil, que ayuda a las aseguradoras a cotizar la cobertura con mayor precisión y crea incentivos financieros para conducir de manera más segura, también ayuda a reducir las emisiones. ¿Quién no quiere ahorrar dinero Y el planeta?
- Si alguna vez ha tenido que reemplazar un techo completo (¡lo he hecho!) debido a una fuga larga, lenta y no detectada en el piso de arriba, la presentación sobre plomería inteligente lo habría entusiasmado tanto como a mí. Sin embargo, más inspiradora fue la estrategia de ganar-ganar implementada por la aseguradora, que proporciona la tecnología fácil de usar al titular de la póliza de forma gratuita y paga una inspección de plomería si la aplicación de diagnóstico detecta una posible fuga. Gran reclamo futuro disuadido para la aseguradora, ¡enormes dolores de cabeza evitados para el propietario!
Puede que no sea un actuario, un científico de datos o un economista, ni poseo ninguna de las extraordinarias habilidades cuantitativas por las que se conoce a los seguros, pero me alegra que la industria clasifique y aplique rigurosamente estos recursos a desafíos tan hogareños, a escala.
