Un nuevo mandato de reporte de datos que la Oficina Federal de Seguros (FIO) del Departamento del Tesoro de EE. UU. está considerando imponer a ciertas aseguradoras de propiedad/accidentes plantea una variedad de preocupaciones tanto para las aseguradoras como para sus asegurados.
En respuesta a una solicitud de comentarios sobre la llamada de datos propuesta, Triple-I le dijo a FIO que los datos solicitados serían duplicados, podrían llevar a conclusiones engañosas y, al aumentar los costos operativos de las aseguradoras, en última instancia conducirían a tarifas de primas más altas para asegurados
“Cumplir con este nuevo mandato requeriría que las aseguradoras retiren al private existente del trabajo que ya están haciendo o contraten private para hacer el nuevo trabajo, aumentando sus costos operativos”, escribió Triple-I. “Como bien sabe la FIO, la regulación estado por estado evita que las aseguradoras ‘modifiquen’ sus flujos de efectivo en respuesta a cambios en la forma en que pueden hacerlo las industrias con una regulación más ligera. Los costos más altos inevitablemente impulsan aumentos en las tarifas de las primas de los asegurados”.
La orden ejecutiva del presidente Biden sobre riesgos financieros relacionados con el clima, emitida en mayo de 2021, enfatizó el importante papel que las aseguradoras pueden desempeñar para abordar estos riesgos. La orden autoriza a la FIO a “evaluar problemas relacionados con el clima o brechas en la supervisión y regulación de las aseguradoras” y a evaluar “el potencial de interrupciones importantes de la cobertura de seguros privados en regiones del país particularmente vulnerables a los impactos del cambio climático”.
Triple-I argumenta que estos objetivos se pueden cumplir utilizando la información que las aseguradoras ya deben reportar, así como otros datos disponibles públicamente. También sugiere que “evaluar el potencial” de las interrupciones podría no ser un esfuerzo tan productivo como trabajar para prevenir tales interrupciones colaborando con la industria de seguros para reducir su probabilidad.
“No hay escasez de información para ayudar a FIO y a los formuladores de políticas a abordar las condiciones que contribuyen al riesgo climático e impulsar los cambios de comportamiento necesarios a corto, mediano y largo plazo”, escribió Triple-I, recordando a FIO que las empresas de modelado de catástrofes preparan sus bases de datos de exposición de la industria de fuentes públicas, no llamadas de datos de aseguradoras. Asimismo, existe abundante información pública sobre las necesidades de las poblaciones vulnerables y los riesgos a los que están sujetas. “Lo que se necesita es aprovechar los esfuerzos existentes y aprovechar los datos y análisis voluminosos que ya existen para identificar áreas problemáticas que se entiendan bien”.
La disponibilidad y la asequibilidad de los seguros están inextricablemente vinculadas a la reducción de daños y pérdidas. La mejor manera de mantener el seguro disponible y asequible es reducir las cantidades que las aseguradoras tienen que pagar por las reclamaciones.
“Menos daños conducen a reclamos reducidos, lo que ayuda a preservar el excedente de los asegurados y permite a las aseguradoras limitar los aumentos de las tarifas de las primas con el tiempo”, escribió Triple-I.
La importancia de la colaboración con la industria fue un tema principal de la respuesta de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) a la solicitud de comentarios de la FIO.
“Si bien reconocemos el deseo del Tesoro de comprender mejor el impacto del riesgo climático y las exposiciones relacionadas con el clima en la disponibilidad y asequibilidad del mercado de seguros para propietarios de viviendas”, escribió la NAIC, “estamos decepcionados y preocupados de que el Tesoro decidiera no involucrar a los reguladores de seguros. en un ejercicio creíble para identificar elementos de datos recopilados por la industria o la comunidad reguladora”.
NAIC contrastó el enfoque del Tesoro con los esfuerzos anteriores de recopilación de datos, como después de la supertormenta Sandy, cuando el Tesoro solicitó inicialmente a los estados un conjunto de datos de gran alcance, pero finalmente accedió a una llamada más enfocada. En el caso precise, NAIC escribió: “El proceso unilateral que ha empleado el Tesoro hasta ahora es una oportunidad perdida de trabajar en colaboración con los reguladores en un tema que ambos hemos identificado como una prioridad”.
Las aseguradoras están promoviendo de manera responsable un entorno y una economía más sostenibles y resilientes. La necesidad más apremiante ahora es ayudar a las comunidades a adaptarse y asegurarse de que estén adecuadamente aseguradas contra eventos que no se pueden prevenir. La NAIC, así como los administradores de mercados residuales en Florida, Luisiana y California, estados donde los impactos del riesgo climático ya se están manifestando, pueden proporcionar datos e información relevantes y ayudar a la FIO a traducirlos en propuestas de políticas procesables.
Triple-I está de acuerdo con la NAIC en que la FIO debe usar datos disponibles públicamente y trabajar con los reguladores de seguros estatales, quienes comprenden completamente los riesgos, el mercado y la dinámica operativa, y las estructuras de las políticas. Tal enfoque ahorraría trabajo innecesario a la FIO ya las aseguradoras y una confusión innecesaria al público.
