La legislación de Florida propuesta la semana pasada evitaría que los automovilistas del estado cedan sus derechos legales en reclamos de seguros de automóviles a talleres de reparación.
La asignación de beneficios (AOB) es una práctica estándar en el mundo de los seguros. En Florida, sin embargo, esta forma eficiente y amigable para el cliente de resolver reclamos ha servido durante mucho tiempo como un imán para el fraude. El entorno authorized del estado ha alentado a los proveedores y sus abogados a solicitar AOB injustificados de decenas de miles de floridanos, realizar trabajos innecesarios o innecesariamente costosos y luego presentar decenas de miles de demandas contra las aseguradoras que niegan o disputan los reclamos.
La legislación aprobada en las últimas semanas de 2022 dio varios pasos cruciales para resolver la disaster de seguros de propiedad/accidentes del estado, incluida la eliminación de las leyes AOB del estado con respecto a los reclamos de propiedad. Pero no afectó a los AOB relacionados con automóviles.
Destinado a ayudar a los consumidores
La ley de vidrios de automóviles de Florida, originalmente destinada a alentar a los conductores a reparar o reemplazar los parabrisas dañados al prohibir que las aseguradoras cobren deducibles por daños en los parabrisas, está siendo explotada por talleres de reparación de vidrios en toda Florida. Vendedores sin escrúpulos contratan trabajadores para inspeccionar los vecindarios, incitando a los propietarios de vehículos a inscribirse para reemplazos de parabrisas “gratuitos”. Consiguen que los propietarios de automóviles firmen un contrato AOB que asigna los derechos legales de los propietarios al taller de reparación.
La tienda entonces puede demandar a la aseguradora del consumidor si no paga lo que exige la tienda. El resultado es una demanda por parte del vendedor en nombre del consumidor.
Los abogados tienen un fuerte incentivo para presentar demandas, ya que la aseguradora está obligada a pagar sus honorarios si pierde en los tribunales. Esto ha resultado en un sistema de “demanda para llegar a un acuerdo”, en el que los abogados presentan demandas por disputas muy pequeñas para forzar un acuerdo.
Esperanza para el futuro
“Lo que comenzó como un pequeño problema regional hace una década con algunos abogados y algunos talleres de reparación de automóviles se ha convertido en un problema importante en todo el estado”, dijo Mark Friedlander, director de comunicaciones corporativas de Triple-I y residente de Florida. Entre 2011 y 2021, la cantidad de demandas por vidrios de automóviles en Florida aumentó más del 4,000 por ciento, de 591 a más de 28,000. Un análisis de la Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB, por sus siglas en inglés) encontró que Florida tuvo la mayor cantidad de reclamos cuestionables de vidrios de automóviles entre los 50 estados en 2020.
Si bien Florida es un estado “sin culpa”, lo que significa que ambas partes en un accidente presentan reclamos a su propia aseguradora, independientemente de la culpa, ocupa un lugar destacado en la participación de abogados en reclamos de accidentes, según descubrió el Consejo de Investigación de Seguros (IRC). La participación de los abogados está asociada con costos más altos, y el IRC también ha descubierto que Florida se encuentra entre los mercados de seguros de automóviles menos asequibles.
La nueva medida, presentada para la sesión legislativa de 2023 que comienza el 7 de marzo, ofrece la esperanza de que Florida finalmente se tome en serio la solución de los mecanismos de décadas que han alimentado la precise disaster de seguros del estado. En conjunto, las dos leyes ayudarán a estabilizar el mercado de seguros de la Florida, pero llevará años eliminar los impactos del fraude y el abuso del sistema authorized.
Aprende más:
El fraude y los litigios empujan al mercado de seguros de Florida al borde del colapso
Disaster AOB de Florida: un microcosmos de inflación social
