Los costos de los litigios podrían sumar entre $10 mil millones y $20 mil millones a las pérdidas aseguradas por el huracán Ian, lo que se suma a los problemas del mercado de seguros para propietarios de viviendas de Florida, que ya está en dificultades, cube Mark Friedlander, director de comunicaciones corporativas de Triple-I.
Las primeras estimaciones sitúan las pérdidas aseguradas de Ian por encima de los 50.000 millones de dólares.
“Basándonos en la historia pasada de demandas después de los huracanes de Florida y el entorno muy litigioso del estado, esperamos que se presente un gran volumen de demandas a raíz del huracán Ian”, dijo Friedlander en una entrevista con negocio de seguros America.
Se espera que la mayoría de los juicios involucren la distinción entre pérdidas por inundaciones y tormentas de viento. Las pólizas estándar para propietarios de viviendas excluyen de la cobertura los daños relacionados con inundaciones, pero diferenciar entre daños por viento e inundaciones después de un gran huracán puede ser un desafío.
El seguro contra inundaciones está disponible a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones de FEMA, así como a través de un número cada vez mayor de empresas de transporte privadas.
Los abogados litigantes “ya están sobre el terreno” y solicitan negocios en algunas de las áreas más afectadas, dijo Friedlander. “Este será un elemento clave en la solvencia de las aseguradoras regionales en dificultades que ya enfrentan desafíos financieros”.
Seis aseguradoras con sede en Florida ya han quebrado este año. Florida representa el 79 por ciento de todos los litigios de reclamos de propietarios de viviendas de EE. UU. a pesar de representar solo el 9 por ciento de los reclamos de seguros, según cifras compartidas por la oficina del gobernador de Florida. Los litigios han contribuido a aumentos de dos dígitos en las tasas de las primas de los seguros de viviendas en los últimos años, y la prima anual promedio de seguros de viviendas de Florida de $4231 se encuentra entre las más altas del país.
“Los floridanos están viendo que los seguros para propietarios de viviendas se vuelven más costosos y escasos porque durante años el estado ha sido el hogar de demasiados litigios y demasiados esquemas fraudulentos de reemplazo de techos”, dijo Sean Kevelighan, director ejecutivo de Triple-I. “Estos dos factores contribuyeron enormemente a las pérdidas técnicas netas en las que las aseguradoras de propietarios de viviendas de Florida incurrieron acumulativamente entre 2017 y 2021”.
Trevor Burgess, director ejecutivo de Neptune Flood Insurance coverage, una aseguradora privada contra inundaciones con sede en St. Petersburg, Florida, dijo que en todos los lugares golpeados por Ian, el porcentaje de hogares cubiertos por pólizas contra inundaciones es menor que hace cinco años. Friedlander dijo Tiempo de zorro que, mientras que más del 50 por ciento de las propiedades a lo largo de la costa oeste del Golfo de Florida están aseguradas contra inundaciones, “en el inside… las tasas de aceptación del seguro contra inundaciones están por debajo del cinco por ciento”.
Si bien Florida corre un riesgo particularmente severo y persistente de inundaciones relacionadas con huracanes, la brecha de protección no es exclusiva del Estado del Sol. Las inundaciones tierra adentro debido a los huracanes están causando mayores daños y pérdidas en todo el país, a menudo en áreas donde los propietarios de viviendas tienden a no comprar un seguro contra inundaciones.
En los días posteriores al paso del huracán Ida en agosto de 2021, cayeron grandes cantidades de lluvia tierra adentro, inundando las líneas de metro y las calles de Nueva York y Nueva Jersey. Más de 40 personas murieron en esos estados y Pensilvania cuando los sótanos de los apartamentos se llenaron repentinamente de agua. En las áreas más afectadas, las tasas de contratación de seguros contra inundaciones estaban por debajo del cinco por ciento.
Las inundaciones dañinas que azotaron el este de Kentucky a fines de julio de 2022 y provocaron la muerte de 38 personas tampoco tenían seguro. Solo el 1 por ciento de las propiedades en los condados más afectados por las inundaciones tienen seguro federal contra inundaciones.
“Hemos visto algunos cambios bastante significativos en el impacto de las inundaciones de los huracanes, muy tierra adentro”, dijo Keith Wolfe, presidente de Swiss Re para propiedad y accidentes de EE. UU., en un intercambio ejecutivo Triple-I reciente. “Los huracanes se han comportado de manera muy diferente en los últimos cinco años, una vez que llegan a la costa, de lo que hemos visto en los últimos 20”.
