Por Max Dorfman, escritor de investigación, Triple-I
Los grupos de seguros argumentan que las nuevas leyes en California y Nueva Jersey que aumentan la cobertura mínima de responsabilidad civil requerida para los conductores pueden hacer que los consumidores sensibles a los precios renuncien a su cobertura.
La ley en California, firmada por el gobernador Newsom en octubre, eleva la cobertura de responsabilidad mínima a $30,000 por lesión o muerte, de $15,000; $60,000 por accidente, de $30,000; y $15,000 por daños a la propiedad, desde $5,000. Estos cambios entran en vigencia el 1 de enero de 2025
La ley de Nueva Jersey, firmada en agosto de 2022 por el gobernador Murphy, eleva los límites en dos pasos: primero a $25,000 por lesión, $50,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad a partir del 1 de enero de 2023 y luego a $35,000 por lesión y $70,000 por accidente el 1 de enero de 2026. La cobertura por daños a la propiedad se mantendrá sin cambios para el segundo aumento.
Para comprender mejor el impacto que esto tendrá en las aseguradoras y los consumidores, nos sentamos con Gary R. La Spisa, II, vicepresidente del Consejo de Seguros de Nueva Jersey, y Janet Ruiz, directora de comunicaciones estratégicas de Triple-I, que se especializa en la Panorama de seguros de California.
¿Por qué se están aprobando estas leyes ahora?
La Spisa: Si bien el ICNJ entendió la necesidad de, y finalmente apoyó, un cambio de nuestros mínimos actuales de 15/30/5 al siguiente nivel presentado actualmente de 25/50/25 para mantenerse al día con las pérdidas promedio, abogamos en contra de imponer un segundo aumento de la prima exigido por el estado para los conductores con límites mínimos.
En última instancia, 1,36 millones de conductores en Nueva Jersey enfrentarán al menos un aumento de primas como resultado de la ley, con un aumento anual estimado de $130. Desafortunadamente, no podemos estimar el impacto de la segunda subida, ya que los límites de 35/70/25 no se presentan en ningún estado.
Ruíz: Hemos visto aumentar drásticamente los costos médicos y de reparación y un aumento en los accidentes y muertes ahora que el número de conductores antes de la pandemia está de vuelta en la carretera. Si bien la inflación, los problemas de la cadena de suministro y los costos de los litigios van en aumento, nos preocupa que esto provoque que los conductores que no pueden permitirse mayores límites abandonen la cobertura.
¿Cuáles son las consecuencias de que los consumidores abandonen la cobertura?
La Spisa: En la actualidad, se estima que la tasa de automovilistas sin seguro en Nueva Jersey es la más baja de la nación, con un 3,1 por ciento. Nos preocupa que algunos conductores renuncien a la cobertura, lo que aumentará este número y obligará a las compañías a aumentar las tarifas para la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente.
Ruíz: Los consumidores que abandonan la cobertura corren el riesgo de perder su licencia de conducir, recibir multas y no poder registrar su automóvil en el DMV. California ahora tiene la mayor cantidad de conductores sin seguro en los EE. UU., estimado entre 3,6 y 4,1 millones de personas.
¿Qué otros efectos anticipas?
La Spisa: La ley de Nueva Jersey ofrece un producto de seguro básico, al que nos referimos como la Póliza Básica. Esperamos que a medida que la asequibilidad se convierta en una preocupación mayor, algunos conductores optarán por este producto limitado, en lugar de una póliza estándar completa.
Ruíz: La ley de California también ofrece un producto básico de seguro de automóvil de bajo costo, que puede atraer a más compradores a medida que enfrentamos problemas de asequibilidad para los conductores de bajos ingresos. El estado espera menos accidentes con seguro insuficiente debido a los límites más altos. Esperamos ver más conductores en el programa de automóviles de bajo costo y litigios por premios de veredictos más altos para aquellos que tienen límites más altos.
¿Cree que esto tendrá un efecto dominó en otros estados?
La Spisa: Quizás. El desafío es lograr un equilibrio entre una cobertura adecuada y una prima asequible para evitar que los conductores se queden sin seguro.
Ruíz: Muchos estados ya han aumentado los límites mínimos de responsabilidad y es posible que no realicen cambios.
¿Cómo están respondiendo las aseguradoras a estos aumentos de precios, o cómo planean hacerlo?
La Spisa: La mayoría de las compañías ya tienen un producto de lesiones corporales 25/50 y daños a la propiedad de $25,000 presentado en Nueva Jersey, por lo que el impacto del primer aumento en las aseguradoras es principalmente en el frente administrativo y de TI, ya que reprograman sus sistemas y renuevan a los asegurados con los mínimos actuales. en el nuevo estándar.
Para el segundo aumento, los transportistas tendrán mucho trabajo por hacer, incluida la determinación de precios para este nuevo límite que no existe en ninguna parte del país y la presentación de este nuevo producto ante el Departamento antes de implementarlo.
Ruíz: Las aseguradoras se adaptarán a la nueva ley. Muchos son reacios debido a los problemas de asequibilidad para los conductores de bajos ingresos.
¿Qué pueden hacer los consumidores para hacer frente a estos mayores costos?
La Spisa: Los consumidores deben revisar cuidadosamente sus pólizas y siempre considerar comparar precios para encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Ruíz: Recomendamos que la gente compre y evaluate. Las formas de ahorrar incluyen elegir deducibles más altos, combinar seguros de hogar y de automóviles, o cancelar el seguro integral o de colisión en automóviles antiguos de bajo valor.
