De la primera frase del primer capítulo de su nuevo libro: Comprender el seguro contra desastres: nuevas herramientas para un futuro más resistente – Carolyn Kousky lo clava: “Cuando se trata de desastres, batir récords es la nueva normalidad”.
Kousky, vicepresidenta asociada de economía y política del Environmental Protection Fund y becaria no residente de Triple-I, no se está involucrando en una hipérbole cuando escribe:
“Los últimos años han visto los incendios forestales más grandes registrados en lugares de todo el mundo, desde California hasta Australia. Hemos visto los primeros huracanes formados, las tormentas más fuertes, la mayor cantidad de tormentas en un año y las marejadas ciclónicas más letales. Hemos visto precipitaciones récord. Hemos experimentado los veranos más calurosos, los días más calurosos y las noches más calurosas. También hemos visto una pandemia barrer el mundo, así como el ciberataque más grande y sofisticado hasta la fecha”.
Si es un lector routine del Weblog de Triple-I y del Weblog de Resiliencia en el sitio net del Acelerador de Resiliencia de Triple-I, ya ha tenido una muestra de la “nueva normalidad” que describe Kousky. Está bien calificada para explicar estos riesgos complejos, ya que anteriormente se desempeñó como directora de investigación y compromiso de políticas y como directora ejecutiva del Centro de Riesgos Wharton de la Universidad de Pensilvania.
El trabajo académico de Kousky profundiza en los mercados de seguros contra desastres, la financiación de desastres, la gestión de riesgos climáticos y los enfoques de políticas para aumentar la resiliencia. Ha publicado numerosos artículos, informes y capítulos de libros sobre la economía y la política del riesgo climático y se la cita con frecuencia en los principales medios de comunicación y de negocios.
Y ella puede escribir, lo cual, como cualquiera que haya leído tantos artículos académicos y publicaciones comerciales de seguros como yo, puede decirle, es un diferenciador importante.
Kousky ha logrado producir una especie de unicornio: un libro sobre seguros contra desastres que cualquiera que se preocupe por comprender nuestro mundo cada vez más interconectado y propenso a los desastres puede leer y aprender. En lugar de sumergirse directamente en la maleza profunda del modelado, la fijación de precios y las reservas, Kousky comienza describiendo claramente el panorama world de desastres, articulando las amenazas y sus costos, y explicando qué es un seguro y, quizás lo más importante, qué no es. – en términos con los que el lector lego pueda identificarse fácilmente:
“Al hacer pagos regulares de primas, ciertas pérdidas pequeñas, los asegurados están protegidos contra grandes pérdidas al recibir una compensación cuando ocurren esas pérdidas. De esta manera, puede pensar en el seguro como mover dinero de los buenos tiempos, cuando no hay desastres, a los malos tiempos cuando ocurre un desastre. Pagas un poco en los buenos tiempos para recibir dinero en los malos tiempos”.
En cuanto a lo que no es un seguro, Kousky escribe:
“El seguro no es reducción de riesgos…. Tiene que ir de la mano con las inversiones para reducir realmente los riesgos. A nivel doméstico, podría ser actualizar a un techo fortificado si vive en la costa propensa a los huracanes… Cuando se reducen los riesgos, el seguro es más barato, por lo que la reducción del riesgo es un complemento basic del seguro. Necesitamos ambos.
Cuando se adentra en la hierba más alta de las estructuras y operaciones del mercado de seguros, las regulaciones y los aspectos técnicamente complejos de la transferencia de riesgos más allá de los seguros, Kousky le da al lector una advertencia justa.
Los profesionales de seguros pueden optar por saltarse parte de la historia acquainted y los fundamentos de la industria, pero los encontré interesantes y, nuevamente, un tributo a la escritura de Kousky, nada dolorosos. Su elaboración sobre los cinco “criterios ideales para la asegurabilidad” y la discusión de los riesgos de “cola delgada” frente a los de “cola gruesa” proporciona una piedra de toque útil para los generalistas de seguros como yo.
“La asegurabilidad no es una proposición de sí o no, sino un espectro”, nos recuerda Kousky, “desde riesgos más fáciles de asegurar, como colisiones automovilísticas, hasta riesgos difíciles de asegurar, como terremotos y huracanes destructivos, hasta los casi- riesgos imposibles de asegurar, como la guerra”.
Desenredar y cuantificar estos peligros y desarrollar estrategias para abordarlos será el núcleo de la gestión de riesgos en un mundo más cálido, húmedo y cada vez más caótico.
El libro de Kousky hace un trabajo sólido al describir lo que se está haciendo, lo que funciona y lo que no; los desafíos de la disponibilidad y asequibilidad de los seguros; las oportunidades y limitaciones de los mecanismos de transferencia de riesgos; la importancia de los mercados, las políticas públicas y la iniciativa particular person; y la promesa de innovación.
Eso no es un logro pequeño.
